【投資入門】穩定幣穩不穩?高年化利息教學 新手注意兩大關鍵

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將加密貨幣加入投資組合是近年新趨勢。比起較波動的比特幣,以掛鉤美元的穩定幣收取利息,是不少追求穩陣的投資者的選項。事實上,美元穏定幣存款年利息可以達到6-10%左右,比放美元在銀行約1%的年利率高得多,因此愈來愈多人以此增加被動收入。

高利息的穩定幣投資雖然吸引,但市場上亦有部分算法穩定幣與美元脫鉤,或發生借貸平台擠兌事件。穩定幣是否真的穩陣,投資賺息時又需要留意什麼呢?作為新手,如果你都想用穩定幣收取利息,以下提到的兩大重點必須留意。

銀行定存回報低 以穩定幣收取利息成新選項

追求低風險、增長穩定的投資回報,有人會選擇在銀行做定期存款。不過定存是有名地回報低。根據政府統計處最新數據,2022年3月的3個月銀行定存平均利率為0.02%,幾乎等如0。如果做美元定存呢?截至2022年6月30日,3個月美元定存最高年利率的銀行也只有1.88%,其餘大部分都在0.9%或以下。

相反,投資加密貨幣的利息回報就高得多,一般至少有4%以上。以新加坡數字金融平台 Matrixport 為例,穩定幣不限額存款的年利率可高達8-10%,比傳統買美元或港元的收益高出甚多。因此,以穩定幣收取利息成為新興的穩健投資法。

穩定幣做甚麼?注意選取可靠的穩定幣

在了解以穩定幣收取利息之前,須先了解甚麼是穩定幣 (Stablecoin)。它是與某種資產掛鉤的加密貨幣,常見是與美元掛鉤。它就如連接傳統貨幣和加密貨幣的橋樑,方便投資者將傳統貨幣兌換成其他加密貨幣進行投資,又或者將加密貨幣轉換回傳統貨幣套利。由於有定錨作用,所以穩定幣長期有需求。

穩定幣與美元的匯率是1:1,不過這並不是保證。最近穩定幣 TerraUSD (UST) 就被狙擊而曾經大跌接近9成,更拖累其姊妹幣 Terra (LUNA) 一度跌100%至0。由於 UST 背後並無美元資產支撐,而是靠演算法與 LUNA 幣掛勾、透過增發 / 燒毀 LUNA 幣來維持與美元的匯率,這種機制成了它的漏洞,爆煲之前已經有人擔憂過。

相反,更為主流的穩定幣是法定貨幣穩定幣 (Fiat Stablecoin),因背後有對應的資產抵押,安全性較算法穩定幣高出許多。如 USD Coin (USDC) 穩定幣一直有等量的美元計價資產支持,背後的託管機構便是傳統的金融機構紐約梅隆銀行 (BNY Mellon),資產公開透明。 USDC 安全性高,每月都會公開財政狀况,是用來收取利息較可靠的穩定幣。而另一穩定幣 Tether (USDT) 也有一定的資產儲備,使用範圍較廣,很多傳統資金也透過它兌換其他加密貨幣。兩款穩定幣穩佔穩定幣最大市值,也是目前投資穩定幣的主流。

穩定幣定存利息高 注意選取可靠平台

以穩定幣收取利息的方法有很多,定存、活存都很常見。做定存時,投資者須留意起投金額和儲存日數。起投金額是存入金額的下限,而儲存日數,一般而言日數愈長利息愈高。

你可能好奇:為甚麼投資穩定幣的年化收益比傳統銀行高那麼多?這得了解你存入的資金去了哪裏。傳統銀行會將客戶資金投放到不同業務以增加收入,其中一項是放貸。在穩定幣世界也有類似情況,不過銀行的角色換成各種穩定幣交易所和穩定幣理財平台。他們除了會將客戶的資金用來放貸,還會投放到不同 DeFi、DAO 等去中心化項目,在那裏的回報比傳統投資更多。

穩定幣放貸過程由智能合約維繫,風險較小。不過相對傳統投資,選擇一間可靠的穩定幣平台非常重要,因為穩定幣交易所和穩定幣理財平台屬新興行業,不像傳統銀行發展成熟,而且未必每間都有清晰的公司背景架構。最近 Celsius 平台發生擠兌事件,於6月13日宣布暫停提幣以及交易服務。深究其原因,是其理財產品的底層資產不透明,對合作的第三方平台風險控制能力較低,而且近年頻頻傳出有安全問題,負面新聞包括錢包遭黑客入侵、資產流動性不足等。用戶恐慌之下,導致了擠兌危機。

因此,穩定幣投資雖利潤豐厚,在波動市場中也應注意平台自身的穩定性。在存入資產收息前,須尤其注意理財平台的流動性和風險管理策略,盡量選擇資產安全性強、底層資產透明、投資者背景雄厚的平台。

Matrixport全透明高回報 穩定幣賺利息之選

如今散戶進行穩定幣投資,可考慮使用 USDC 發行商 Circle 的官方合作夥伴 Matrixport 。Matrixport 是新加坡的一站式加密貨幣金融服務平台,亦於2021年被 Credit Suisse 列為新加坡金融科技獨角獸。平台業務包括機構級託管、交易、借貸、理財、結構化產品和資產管理,持有香港和瑞士相關牌照,業務遍及全球40個國家。管理和託管的資產達US$100億,月交易額US$50億,流動性風險較低。Matrixport 獲東西方頂尖投資人支持完成C輪融資,亦獲得香港新世界集團富商鄭志剛注資,是他第二個公開的加密貨幣投資項目,有信譽保證。

在 Matrixport 做穩定幣定存賺取利息,好處是有高彈性期限,年利率因應行情可達8%至10%。最重要的是,Matrixport 的固定收益 (定期存款) 產品十分透明,其底層資產以及收益來源均會全程披露,配合完善的風控管理機制,使得收益無懼市場波動。公司亦於近日發布公告及 CEO 信件,表示儘管市場受到其他平台事件影響信心,Matrixport 的一切服務如存幣、提幣、交易等功能都不會停止,在任何情況之下都會正常運作。

相對其他平台,Matrixport 還有一大優點是無存款上限,也不需要像一些交易所般會以平台自身發行的幣種進行結算,保證可收取相同的穩定幣種作為利息。在美元兌換穩定幣投資時,因 Matrixport 是 USDC 發行商 Circle 的官方合作夥伴,故而可以直接在平台上綁定戶口向 Circle 電匯買幣,不需匯率損失就可以 1:1 以美元兌換 USDC 到 Matrixport 帳戶中。由此可見,Matrixport 平台在安全性以及便捷性方面都是比較適合投資穩定幣的選擇。

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穩定幣活期存取方便 高階產品利息可逾三位數年化

除了 USDT 和 USDC,Matrixport 還支援30多種不同主流幣,包括比特幣 (BTC) 和以太幣 (ETH)。如果投資者想利用活期存款增加彈性,Matrixport 也提供一般活期和 DeFi 活期兩大選項,穩定幣利息達4%至6%,以每小時計息,隨存隨取,十分方便。

對於有經驗的投資者,Matrixport 還有更多進階金融產品,適應在不同市況中的投資。譬如包含期權概念的雙幣投資,預測幾日後的掛鉤幣價,以比特幣 / 穩定幣結算收益,年化收益可超過100%;另一款趨勢智盈 (Smart Trend) 則可簡單選擇看漲或是看跌,基礎年利息2.5%至10%,如成功預測市場走勢可增強收益至20%至90%,都是更高回報的穩定幣投資選項。此外,熊市還有自動定投(Auto-DCA),網格交易 (Grid Trading) 等選項,自由掌控平均成本法分批建倉,或利用震盪行情自動執行低買高賣,賺取市場波動利潤。

    

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