港元 定期存款 6傳統銀行及2虛擬銀行優惠利率比較 (2020.8更新)

港元 定期存款 6傳統銀行及2虛擬銀行優惠利率比較 (2020.8更新)

港元 定期存款 最大好處,是能在家中輕鬆賺取利息。在眾多貨幣中,暫以 港元 定期存款 風險較低。MoneySmart即為讀者比較6間銀行的定期存款利率及開戶條件,包括滙豐銀行(HSBC)、中銀香港(BOC)、招商永隆、Citibank花旗銀行、中信銀行(國際)、交通銀行,以及2間虛擬銀行ZA Bank及WeLab Bank。

銀行港元定期存款利率優惠

銀行港元定期存款利率優惠
銀行 年利率 存款期 最低存款額 約賺得利息
滙豐銀行 5% 1星期 HK$30,000 HK$28.77
中銀 4% 1星期 HK$50,000 HK$38.36
招商永隆 3.8% 1個月 HK$10,000 HK$31.67
Citibank 1.2% 3個月 HK$50,000 HK$150
中信銀行(國際) 0.95% 6個月 HK$10,000 HK$47.5
交通銀行 0.90% 3個月 HK$1,000,000 HK$2,250
資料截至2020年8月5日

 

虛擬銀行港元定期存款利率優惠
銀行 年利率 存款期 最低存款額 約賺得利息
ZA Bank 1.08% 3個月 HK$1 HK$135
(以HK$50,000存款計算)
WeLab Bank 4.5% 3個月 HK$10 HK$562.5
(以HK$50,000存款計算)
WeLab Bank 7.5% 3個月 HK$10 HK$937.50
(以HK$50,000存款計算)
資料截至2020年8月5日

滙豐銀行 利息高見5%

由2020年7月1日至2020年12月31日,透過滙豐銀行分行或電話理財「外幣兌換及定期存款優惠」,以外幣兌換港幣,金額達等值港元HK$30,000或以上,可享定期存款年利率優惠。以新資金兌換,更可於原有利率上享額外+1%年利率,滙豐的尚玉客戶可享高達5%年利率。不過,要成為滙豐的尚玉客戶,戶口資金需最少HK$7,800,000。其他滙豐客戶,年利率會較低,詳見下表:

滙豐銀行港元定期存款優惠詳情
理財客戶級別 年利率 (1星期)
新資金開立 現有資金開立
尚玉 4%+1% 4%
卓越理財 3.9%+1% 3.9%
其他客戶 3.8%+1% 3.8%

中銀 外幣轉港幣 7日利率4%

「綜合理財服務」個人銀行客戶透過兌換現有澳元/紐元/英鎊/加元資金開立等值HK$50,000或以上的7天「特優港元定期存款」,可享4%特優年利率。

招商永隆 新客2個月定存利率3.8%

2020年7月1日至12月31日,新客戶經「招商永隆銀行一點通」手機App預約開戶並成功開立招商永隆銀行存款賬戶,在開立存款賬戶同一個曆月內登入「一點通」,可獲1個月港元定期年利率3.8%電子優惠。每筆定期存款金額最少為HK$10,000,最多為HK$50,000。

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每月還款額每月還款額

HK$17,207

實際年利率*
6.16%
應付總額
HK$206,480
應付利息總額
HK$6,480
每月還款額
HK$17,207
網上申請優惠: 【即日起至2020年9月10日】【UA網上限時迎新獎賞】新客戶申請貸款,即送GODIVA HK$300 禮券^ 優惠期至 2020 9月 10日.

Citibank 花旗銀行 指定新客3個月定存利率1.2%

全新花旗私人客戶業務及Citigold客戶 (現時沒有任何 Citibank戶口,亦未曾於過去12個月內取消任何Citibank戶口) 以新資金HK$50,000至HK$20,000,000新資金開立港元3個月定期存款,年利率為1.20%。客戶須申請綜合財富管理服務。

中信銀行(國際) 新資金6個月定存利率0.95%

由2020年8月4日至2020年9月30日,經網上理財服務 / CITIC 流動理財 /「inMotion 動感銀行」App以新資金HK$10,000或以上開立6個月港元定期存款,利年率0.95%。

交通銀行 3個月利率0.9%

透過流動電話銀行/網上銀行開立「網上至好息定期存款」,開立3個月定期存款 (起存金額HK$1,000,000),可獲0.9%優惠年利率。要留意,每日提供的優惠年利率或有變動。

ZA Bank 3個月定存年利率1.08%

只需HK$1即可開立定期存款賬戶,存期由1個月至1年,當中3個月港元定存年利率為1.08%。

WeLab Bank 存戶人數決定利率 最高4.5%

WeLab Bank的定期存款主打「GoSave」概念,開立定期存款戶口人數愈多,利息愈高。2020年4月28日起,3個月定期存款年利率最高可達4.5%,最高本金為首筆HK$100,000。存戶可以隨時提走存款而無需額外費用,期限內最多可提取2次。

另外,2020年7月10日至2020年8月9日,成功參加第一個GoSave定期存款的首10,000名客戶,可獲額外3%年利率,年利率獎賞會根據定期存款到期日的金額計算,最高本金上限為HK$50,000。

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每月還款額每月還款額

HK$16,914

實際年利率*
2.79%
應付總額
HK$200,960
應付利息總額
HK$969.60
每月還款額
HK$16,914
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注意:優惠利率 屬期間限定 且浮動

另有些銀行雖給予較優惠年利率,但存款期卻較短,賺得的利息其實不多,當指定存款期完結後,優惠利率便會失效,變相利息減少。提提大家,即使銀行沒有標明優惠利率限期,年利率也會隨時浮動。

同時需注意,優惠條件或指定需要新資金,是指客戶最新銀行存款的總結餘,與上一個月的結餘相比,所增加之金額。其他優惠條件包括成為指定理財客戶、全新客戶。大家開戶前,記得查清楚,問清楚。

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