虛擬銀行開戶門檻低、需要時間短，並提供不同服務，例如扣賬卡、定期及活期存款、私人及企業貸款、提款及匯款等。如果你也想開戶，又不知去哪一間，便要留意下面的介紹了。
虛擬銀行是甚麼？與傳統銀行有甚麼分別？
根據香港金融管理局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。雖然大多數傳統銀行現時都支援網上服務及流動電話應用程式，但因不屬主要業務，基於上述標準，都不算虛擬銀行。 目前本港獲發牌照的8家虛擬銀行均透過互聯網提供服務，大部分都不像傳統銀行般設下最低戶口結餘限額，也不會就低結餘收取費用。相對傳統銀行，虛擬銀行開戶一般只需經手機號碼驗證、依指示拍攝身分證及進行臉容識別，再填個人資料便可，整個過程可在5分鐘內辦妥。而由於不設實體分行，用家須以轉數快把款項轉帳至虛擬銀行賬戶，普遍不另收費及沒有存款上限，但想匯至其他銀行則有上限，由HK$20萬至HK$100萬不等。 8家銀行由不同的傳統銀行、金融機構及科技公司成立，各有賣點，以下為大家逐一介紹。
ZA Bank ：首間香港虛擬銀行
ZA Bank 是香港首間開業的虛擬銀行，於2020年3月24日開始營運，母公司眾安國際是眾安在線的國際發展平台，也是香港唯一同時擁有虛擬銀行和虛擬保險牌照的科技公司。ZA Bank 的賣點是讓用家自定卡號，另外就是可透過流動電話App，投保眾安人壽的「ZA人壽保」，是首家可買保險產品的虛擬銀行。
| 扣賬卡 | 有（ZA Card） |
| 存款 | 不設最低存款額，支援港幣、美元及人民幣存款， 港幣3個月定期年利率0.65%，活期HK$20萬或以下利率1%，其後0.01% |
| 提款 | 持實體卡於 Visa 網絡自動櫃員機免費提款，上限為 HK$5 萬 |
| 貸款 | 支援私人及企業貸款 |
| 其他 | 提供保險產品，醫療及投資相關服務，可綁定 Apple Pay 電子錢包 |
天星銀行 ：彈性處理存款到期日
天星銀行（Airstar）由小米及尚乘集團共同成立，於2019年5月9日獲發牌照，是繼眾安銀行後第二間開業的香港虛擬銀行，早前找來「花姐」黃慧君拍廣告，力谷「全民星級」概念。公司特色之一是客戶可靈活自訂定期存款到期日，又可隨時提取定期存款，不收取任何手續費，但就設有最低存款額。
| 扣賬卡 | 沒有 |
| 存款 | 最低存款額HK$1,000，支援港幣、美元及人民幣存款， 港幣3個月定期年利率0.75%，新客戶活期存款首HK$2萬利率3.6%， HK$2萬至HK$100萬0.5%，HK$100萬以上0.1%。 |
| 提款 | 暫時不設現金提取，須轉帳至其他銀行再提款 |
| 貸款 | 支援私人及企業貸款 |
| 其他 | 客戶可靈活自訂定期存款到期日 |
Mox Bank ：首創無號碼卡
Mox 2020年3月成立，由渣打銀行與電訊盈科、香港電訊及 Trip.com 合辦，2020年9月9日開業。「杜sir」杜琪峯、欣宜、Anson Lo 是其最新代言人。Mox 是亞洲第一家推出無號碼銀行卡的銀行，扣賬卡沒有卡號、有效期和安全驗證碼（CVV），降低個人資料被盜風險。Mox Card 優點是消費有大量現金回贈，申請其 Mox Credit 到特選及指定商戶消費，回贈可高達10%。Mox Credit 亦可自動繳付 HKT 旗下服務賬單，並享有5%回贈。
| 扣賬卡 | 有（Mox Card） |
| 存款 | 不設最低存款額，只支援港幣存款， 活期存款首HK$50萬或以下年利率0.65%，每日派息。 |
| 提款 | 可於全球 JETCO 和 Mastercard ATM 提款，前者不另收費，後者每次HK$20 |
| 貸款 | 不支援 |
| 其他 | 首創無號碼銀行卡，可綁定 Apple Pay 及 Google Pay 電子錢包，支援「HKT 轉賬易」 |
WeLab Bank ：按人數加利率
WeLab Bank 背後的 WeLab Group 於2013年創立，投資者包括長和TOM集團和阿里巴巴，2020年7月30日開始營運。早前 Ben sir 洗腦式「知你講乜」廣告正出自此。WeLab Bank 有自家推出的「Go Save」定期存款計畫，特別之處是它的利率依參與人數而不是存款額決定，參與人數愈多利率愈高。
| 扣賬卡 | 有（WeLab Debit Card） |
| 存款 | 不設最低存款額，只支援港幣存款， 定期存款視乎參與人數，3個月定期可達1.1%；活期存款年利率0.1%。 |
| 提款 | 可於全球 JETCO、Mastercard 和 Cirrus 自動櫃員機免費提款，上限為 HK$2萬。 JETCO 不另收費，Mastercard 和 Cirrus 每次收HK$30。 |
| 貸款 | 支援 GoFlexi 私人貸款 |
| 其他 | 可綁定 Apple Pay 電子錢包 |
Livi Bank ：首創自動分期消費
中銀香港、京東數科和怡和合資組成的 Livi Bank 在2019年3月獲牌，2020年8月12日正式營業，最近由鄧麗欣（Stephy）主演的廣告覆蓋各大媒體平台。Livi Bank 特色是首創「先買後付」的「livi PayLater」自動分期付款服務，登記後於所有接受 Mastercard 消費的地方，都可以自選3至36個月分期付款，每筆分期可改還款期一次，每月手續費最低0.2%，方便大額消費。
| 扣賬卡 | 有（livi Debit Mastercard, livi PayLater Mastercard） |
| 存款 | 不設最低存款額，只支援港幣活期存款， 首HK$5萬或以下年利率1%，HK$5萬至HK$59萬年利率0.4%，其後0.01% |
| 提款 | 可到全港支援銀聯二維碼提款的自動櫃員機提款，不另收費。 |
| 貸款 | 不支援 |
| 其他 | 可綁定 Apple Pay 及 Google Pay 電子錢包及連結 Yuu 計畫，首創自動分期付款 |
富融銀行 ：首推跨境匯款
富融銀行（Fusion Bank）由騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本及鄭志剛合資開辦，2020年12月正式開業。公司在上月成為香港首間推出跨境匯出和匯入匯款服務的虛擬銀行，客戶可透過富融銀行 App 匯款至內地銀行或從世界各地接收匯款（但不能匯出至外地銀行）。如有關內地銀行賬戶已連結內地電子錢包，客戶更可配合內地電子錢包跨境消費，非常便利。
| 扣賬卡 | 沒有 |
| 存款 | 最低存款額HK$1，支援港幣、美元及人民幣存款， 港幣3個月定期年利率0.85%，活期存款年利率0.1%。 |
| 提款 | 暫時不設現金提取，須轉帳至其他銀行再提款 |
| 貸款 | 支援私人貸款 |
| 其他 | 首間虛擬銀行支援跨境匯出和匯入匯款服務，首創 Tesla 專享貸款 可綁定 WeChat Pay HK 電子錢包 |
螞蟻銀行 ：可與 AlipayHK 互連
螞蟻銀行由螞蟻金服創辦，現時提供的服務相對較少，主要是存款及轉賬，特色是可跟母公司螞蟻集團的電子錢包 AlipayHK 連結，用家可經 AlipayHK 電子錢包的小程序完成螞蟻銀行遙距開戶，用 AlipayHK 在實體商戶消費，可直接從螞蟻銀行的存款寶內扣賬。
| 扣賬卡 | 沒有 |
| 存款 | 只支援港幣存款 活期存款年利率0.001%， 經「存款寶」首HK$2萬年利率2%， HK$2萬至HK$20萬0.5%，HK$20萬以上0.001% |
| 提款 | 暫時不設現金提取，須轉帳至其他銀行再提款 |
| 貸款 | 不支援 |
| 其他 | 可綁定 AlipayHK 電子錢包 |
平安壹賬通 ：支援中小企業貸款
平安壹賬通（PAOB）是壹賬通金融科技有限公司的全資子公司及中國平安的成員公司，於2019年5月獲金管局發出牌照，2020年9月正式開業。相對其他虛擬銀行，平安壹賬通對一般用家的吸引力稍為遜色，若中小企需要財務周轉，可留意它的「壹易貸」計畫。
| 扣帳卡 | 沒有 |
| 存款 | 不設最低存款額，只支援港幣存款 活期存款首HK$50萬年利率0.6%，之後0.01% |
| 提款 | 可透過 PAOB App 於全港支援無卡提款的 JETCO 自動櫃員機提款，不另收費 |
| 貸款 | 支援中小企業貸款 |
申請虛擬銀行戶口前宜細閱條款
為進一步推廣業務，今年各虛擬銀行的宣傳攻勢的確非常凌厲，包括提到很多高息優惠及回贈，以及用卡消費的不同「著數」。不過隨着用家增多，相應的投訴也增多。消委會今年上半年便錄得10宗有關虛擬銀行的消費者投訴，相比去年全年只有5宗明顯增多。由於不同虛擬銀行的利率和優惠經常有變動，大家選用時宜仔細閱讀條款，並注意所有優惠的期限。 （資料更新至2021年8月） 想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page 主頁：www.moneysmart.hk
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