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飛行里數 信用卡比較 (2018.05 更新)

儲里數

Robert Cheng

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日常生活支出及消費,善用不同信用卡,可有效地賺取里數 Asia Miles 換取機票外遊。趁著2018年剛開始,大家可按照不同的消費範疇,選擇適合的信用卡,將 儲里數 效益最大化。

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【職場新人】低入息門檻 儲里數 卡申請建議

剛踏入社會,入息水平不會太高,未必可以申請到較高階的信用卡,不過這並不代表不可以有效地賺取里數。如果你剛開始接觸信用卡,不妨先先了解信用卡是如何運作,及使用信用卡時可能會產生的費用以下是一些年薪要求15萬元或以下的選擇:


食肆簽賬

滙豐白金卡:不少人會將「最紅自主獎賞」額外5倍「獎賞錢」,分配到「賞滋味」食肆簽賬類別,合共6倍,兌換里數就會由平時25元/里,降至4.17元/里。而且滙豐亦是不定期優惠較多的銀行,部分優惠更可同時重疊使用,一簽多賺。

網上簽賬
中銀i-card:10倍簽賬積分,當中9倍為額外積分,每月最多可賺取額外1萬積分,即簽賬1,112元便封頂,較適合小額簽賬。

建行(亞洲) eye卡:5倍簽賬積分,當中4倍為額外積分,每年最多可賺取額外30萬積分。如果同時登記「賞即飛天地」計劃,以外幣網購或網上預訂旅遊類產品,例如機票、旅行團等,可額外獲得2倍積分,合共7倍。

海外簽賬
滙豐白金卡:以滙豐信用卡於網上及海外簽賬,可額外獲5倍「獎賞錢」,如果「最紅自主獎賞」將5倍全數編配入「賞中華」或「賞世界」,以人民幣或外幣簽賬,會有11倍「獎賞錢」。留意額外5倍「獎賞錢」需要每階段累積簽賬滿3千元才會計算。

富邦Titanium卡:於海外簽賬可賺取4倍積分,日本及韓國簽賬可賺8倍積分、台灣簽賬可賺取20倍積分、不過積分有效期較短,只有一年,變相需要付出較多里數兌換手續費。

超市簽賬
Citi Rewards信用卡:有5倍簽賬積分,等於3元/里,在卡主生日月份加碼至8倍,兌換里數只需1.875元/里。此外,百貨公司及電訊商簽賬亦有5倍及8倍積分優惠,交手機或寬頻月費也可加倍賺取積分,而且積分永久有效,可以放心慢慢累積。

非接觸式 / 感應式交易
中銀i-card:它的感應式拍卡交易,同時包括經Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay、WeChat Pay等手機付款方式,可賺取10倍簽賬積分,當中9倍為額外積分,每月最多可賺取額外1萬積分,因這個限額與網上簽賬的限額是分開計算的,故每月可各賺額外1萬分。

建行(亞洲) eye卡:它有5倍簽賬積分,當中4倍為額外積分,每年最多可賺取額外30萬積分,不過限額與網上簽賬一同計算。由於限額較高,可在中銀i-card滿額後使用。

現時不少商戶,例如超市、便利店、快餐店、戲院等都接受拍卡或手機付款,上述兩卡某程度上亦可充當這些類別簽賬的替代。

八達通自動增值
交通銀行銀聯雙幣鑽石卡:簽賬300元或以上可賺取2倍積分,登記八達通自動增值時可選擇每次增值500元,雙倍積分下變成6元/里。此外,銀聯為鑽石卡提供每年3次免費使用香港及澳門機場貴賓室服務優惠,但需先預約,每日名額亦有限。

網上銀行繳交雜費
中銀i-card建行(亞洲) eye卡:兩者同樣是1元/積分,要留意中銀i-card每月最多可賺取1萬分,但限額與八達通自動增值、超市、便利店、政府部門、P2P轉賬、指定類型食品店等的其他類別簽賬共用。

此外,滙豐白金卡繳費每滿250元亦可賺取1元「獎賞錢」,但25元/里的優惠就不及上述兩張信用卡,且每月只限首1萬元繳費金額才計算。

 

 【高薪人士申請建議】

年薪較高的話,個別簽賬類別的信用卡選擇增多,可以有更多組合:
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食肆簽賬
滙豐Visa Signature卡:於「最紅自主獎賞」類別簽賬會有額外3倍「獎賞錢」,即最多合共9倍,即2.78元/里。不過滙豐Visa Signature卡申請門檻較高,會要求申請者年薪48萬元或擁有60萬元資產,不易申請 。

渣打亞洲萬里通萬事達卡:4元/里,每月自動兌換里數並存入「亞洲萬里通」賬戶,好處在於兌換里數毋須手續費。如果滙豐Visa Signature卡於「最紅自主獎賞」類別不是編配入「賞滋味」,例如包含超市、個人護理產品店、連鎖電器店等類別的「賞家居」,就可作為替代。

海外簽賬
DBS Black World Mastercard渣打亞洲萬里通萬事達卡:兩卡同樣是4元/里,DBS豁免兌換里數手續費。

滙豐Visa Signature卡:除了網上及海外全年額外5倍「獎賞錢」,以及「最紅自主獎賞」額外的3倍,就有9倍。把「最紅自主獎賞」的5倍編配到「賞中華」或「賞世界」,最多就變成14倍。

網上銀行繳交雜費
建行(亞洲) Visa Infinite信用卡:8元/里,不過這張卡申請門欖較高,只限「貴賓晉裕」/ 「貴賓理財」/ 「私人銀行」客戶才可申請,所需每日平均合併結餘最低款額為1,000,000元。較親民的可選建行(亞洲) eye卡,但只有15元/里。

自動轉賬/親身繳交雜費
東亞Flyer World萬事達卡:5元/里,由2018年5月1日開始,經網上銀行繳費不會有積分,所以要經自動轉賬或親身繳交,才可賺取積分。此外,這張卡一般簽賬都會有5元/里,大可作為後備。
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Robert Cheng

前半生做人太隨意,沒有計劃。有一天突然醒覺,無論人生或荷包,今後都要好好管理。