日常生活支出及消費,善用不同信用卡,例如八達通信用卡,可有效地賺取 飛行里數 Asia Miles 換取機票外遊。大家可按照不同的消費範疇,選擇適合的信用卡,將 儲里數 效益最大化。
【職場新人】低入息門檻 儲里數 信用卡申請建議
剛踏入社會,入息水平不會太高,未必可以申請到較高階的信用卡,不過這並不代表不可以有效地賺取里數。如果你剛開始接觸信用卡,不妨先先了解信用卡是如何運作,及使用信用卡時可能會產生的費用。以下是一些年薪要求HK$150,000或以下的選擇:
2021 飛行里數 必備信用卡 必備資料 (職場新人/低入息門檻) |
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信用卡 | 年薪要求 | 兌換里數手續費(每次) |
滙豐白金卡 | HK$150,000 | 一年HK$300 / 豁免 (經滙豐Reward+ App) |
滙豐Red信用白卡 | HK$120,000 | 一年HK$300 / 豁免 (經滙豐Reward+ App) |
中銀i-card | HK$150,000 | HK$100-HK$300 |
建行(亞洲) eye卡 | HK$150,000 | HK$100-HK$300 |
Citi Rewards信用卡 | HK$150,000 | HK$50-HK$300 |
富邦Titanium卡 | HK$80,000 | HK$250-HK$500 |
交通銀行銀聯雙幣鑽石卡 | HK$150,000 | HK$100-HK$300 |
渣打亞洲萬里通萬事達卡 | HK$96,000 | / |
2021儲里數必備信用卡選擇 (職場新人/低入息門檻) |
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信用卡 | 簽賬類別 | 優惠 | 兌換里數 |
滙豐
白金卡 |
食肆/超市/電訊商 | 最高6倍 「獎賞錢」 |
HK$4.17/里 |
網購 | 最高6倍 「獎賞錢」 |
HK$4.17/里 | |
海外 | 最高11倍 「獎賞錢」 |
HK$2.27/里 | |
網上繳費 | 最高1倍 「獎賞錢」 |
HK$25/里 | |
滙豐
Red信用卡 |
網上簽賬 | 10倍「獎賞錢」 | HK$2.5/里 |
本地超市簽賬 | 5倍「獎賞錢」 | HK$5/里 | |
其他本地及 海外簽賬 |
2.5倍「獎賞錢」 | HK$10/里 | |
網上繳費 | 1倍「獎賞錢」 | HK$25/里 | |
中銀
i-card |
網購/ 流動電話付款 |
10倍積分 | HK$1.5/里 |
網上繳費 | 1倍積分 | HK$15/里 | |
建行(亞洲)
eye卡 |
網購/感應式付款 | 5倍積分 | HK$3/里 |
網購 (外幣/旅遊類) |
7倍積分 | HK$2.14/里 | |
網上繳費 | 1倍積分 | HK$15/里 | |
Citi Rewards 信用卡 |
感應式付款 | 5倍積分 | HK$3/里 |
富邦
Titanium卡 |
海外 | 5倍積分 | HK$3/里 |
日本/韓國 | 8倍積分 | HK$1.875/里 | |
台灣 | 20倍積分 | HK$0.75/里 | |
渣打
亞洲萬里通 萬事達卡 |
食肆/網購/海外 | HK$4/里 | |
八達通自動增值 | HK$6/里 |
中銀i-card :
網上簽賬
10倍簽賬積分,當中9倍為額外積分,每月最多可賺取額外1萬積分,即簽賬HK$1,112便封頂,較適合小額簽賬。
手機支付交易
中銀i-card 的指定流動支付方式,同時包括經Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、WeChat Pay 及 Alipay HK 等,WeChat Pay手機付款方式可賺取10倍簽賬積分,當中9倍為額外積分,每月最多可賺取額外1萬積分,因這個限額與網上簽賬的限額是分開計算的,故每月可各賺額外1萬分。
網上銀行繳交雜費
1元/積分,要留意 中銀i-card 每月最多可賺取1萬分,但限額與八達通自動增值、超市、便利店、政府部門、P2P轉賬、指定類型食品店等的其他類別簽賬共用。
HSBC 滙豐白金卡:
食肆簽賬 / 超市簽賬 / 電訊商
不少人會將「最紅自主獎賞」額外5倍「獎賞錢」,分配到「賞滋味」食肆簽賬類別,合共6倍,兌換里數就會由平時HK$25/里,降至HK$4.17/里。而且滙豐亦是不定期優惠較多的銀行,部分優惠更可同時重疊使用,一簽多賺。如果將額外5倍「獎賞錢」分配到「賞家居」簽賬類別,在超市、家居用品、電器、電訊商等類別指定商戶簽賬,亦可獲賺取HK$4.17/里。
海外簽賬
以滙豐信用卡於網上及海外簽賬,可額外獲5倍「獎賞錢」(優惠期內每個階段須累積簽賬HK$5,000或以上),如果「最紅自主獎賞」將5倍全數編配入「賞世界」,以外幣簽賬,會有11倍「獎賞錢」。留意額外5倍「獎賞錢」需要每階段累積簽賬滿5千元才會計算。
網上銀行繳交雜費
滙豐白金卡 繳費每滿HK$250亦可賺取$1「獎賞錢」,但HK$25/里的優惠就不及 中銀i-card 和 建行(亞洲) eye卡 ,且每月只限首HK$10,000繳費金額才計算。
HSBC 滙豐Red信用卡 :
網上簽賬
10倍「獎賞錢」,換算後是4%「獎賞錢」回贈,兌換成里數即HK$2.5/里。透過《滙豐Reward+》手機應用程式,可直接以「獎賞錢」繳付賬單或任何商戶交易。
本地超市簽賬
5倍「獎賞錢」,換算後是2%「獎賞錢」回贈,兌換成里數即HK$5/里。
網上銀行繳交雜費
換算後是0.4%回贈,即HK$25/里,並不特別划算,並限首$10,000繳費金額。
建行(亞洲) eye卡 :
網上簽賬
5倍簽賬積分,當中4倍為額外積分,每年最多可賺取額外30萬積分。如果同時登記「賞即飛天地」計劃,以外幣網購或網上預訂旅遊類產品,例如機票、旅行團等,可額外獲得2倍積分,合共7倍。
非接觸式 / 感應式交易
5倍簽賬積分,當中4倍為額外積分,每年最多可賺取額外30萬積分,不過限額與網上簽賬一同計算。由於限額較高,可在 中銀i-card 滿額後使用。
現時不少商戶,例如超市、便利店、快餐店、戲院等都接受拍卡或手機付款, 中銀i-card 和 建行(亞洲) eye卡 程度上亦可充當這些類別簽賬的替代。
網上銀行繳交雜費
HK$1/積分。
Citi Rewards 信用卡
非接觸式 / 感應式交易
5倍簽賬積分,額外4倍積分每月最多可賺取額外5萬積分,合共HK$3/里。當中額外2倍積分優惠期至2021年6月30日。
富邦Titanium卡 :
海外簽賬
於海外簽賬可賺取5倍積分,日本及韓國簽賬可賺8倍積分、台灣簽賬可賺取20倍積分、不過積分有效期較短,只有一年,變相需要付出較多里數兌換手續費。
2021儲里數必備信用卡建議組合 (職場新人/低入息門檻) |
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簽賬類別 | 信用卡 |
食肆 | 滙豐白金卡 |
海外 | 富邦Titanium卡、 渣打亞洲萬里通萬事達卡 |
感應式付款 | Citi Reward信用卡 |
網購 | 滙豐Red信用卡 |
網購、
感應式/流動電話付款、 網上繳費 |
中銀i-card |
建行(亞洲) eye卡 | |
八達通自動增值 | 交通銀行銀聯雙幣鑽石卡 |
【高薪人士申請建議】
年薪較高的話,個別簽賬類別的信用卡選擇增多,可以有更多組合:
2021 飛行里數 必備信用卡 必備資料 (進階版) | ||
信用卡 | 年薪要求 | 兌換里數手續費(每次) |
滙豐Visa Signature卡 | HK$360,000 或 HK$400,000資產 |
一年HK$300 / 豁免 (經滙豐Reward+ App) |
滙豐卓越理財信用卡 | 卓越理財客戶 | 一年HK$300 / 豁免 (經滙豐Reward+ App) |
渣打亞洲萬里通萬事達卡 | HK$96,000 | / |
DBS Black World Mastercard | HK$240,000 | / |
東亞Flyer World萬事達卡 | HK$240,000 | / |
中銀i-card | HK$150,000 | HK$100-HK$300 |
建行(亞洲)eye卡 | HK$150,000 | HK$100-HK$300 |
建行(亞洲) Visa Infinite信用卡 |
「貴賓晉裕」/ 「貴賓理財」/ 「私人銀行」客戶 |
HK$100-HK$300 |
2021儲里數必備信用卡選擇 (進階版) | |||
信用卡 | 簽賬類別 | 優惠 | 兌換里數 |
滙豐
Visa Signature卡 |
食肆/超市 | 最高9倍 「獎賞錢」 |
HK$2.78/里 |
網購 | 最高6倍 「獎賞錢」 |
HK$4.17/里 | |
海外 | 最高14倍 「獎賞錢」 |
HK$1.79/里 | |
網上繳費 | 最高1倍 「獎賞錢」 |
HK$25/里 | |
滙豐
卓越理財 信用卡 |
食肆/超市 | 最高6倍 「獎賞錢」 |
HK$4.17/里 |
網購 | 最高6倍 「獎賞錢」 |
HK$4.17/里 | |
海外 | 最高11倍 「獎賞錢」 |
HK$2.27/里 | |
網上繳費 | 最高1倍 「獎賞錢」 |
HK$25/里 | |
滙豐Red信用卡 | 網購 | 10倍「獎賞錢」 | HK$2.5/里 |
渣打
亞洲萬里通 萬事達卡 |
食肆/網購/海外 | HK$4/里 | |
八達通自動增值 | HK$6/里 | ||
DBS Black World Mastercard |
海外 | 3倍DBS$ | HK$4/里 |
東亞
Flyer World 萬事達卡 |
自動轉賬/ 親身繳費 |
1.6倍積分
|
HK$5/里
|
一般簽賬 | |||
中銀
i-card |
網購/ 流動電話付款 |
10倍積分 | HK$1.5/里 |
網上繳費 | 1倍積分 | HK$15/里 | |
建行(亞洲)
eye卡 |
網購/ 感應式付款 |
5倍積分 | HK$3/里 |
網購 (外幣/旅遊類) |
7倍積分 | HK$2.14/里 | |
網上繳費 | 1倍積分 | HK$15/里 | |
建行(亞洲) Visa Infinite 信用卡 |
網上繳費 | 1倍積分 | HK$8/里 |
Citi Rewards 信用卡 |
感應式付款 | 5倍積分 | HK$3/里 |
HSBC 滙豐Visa Signature卡 :
食肆簽賬 / 超市簽賬 / 百貨公司簽賬
於「最紅自主獎賞」類別簽賬會有額外3倍「獎賞錢」,即最多合共9倍,即HK$2.78/里。不過 滙豐Visa Signature卡 申請門檻較高,會要求申請者年薪36萬元或擁有40萬元資產,不易申請。如果將額外5倍「獎賞錢」分配到「賞家居」(指定超市、家居用品、電器、電訊商) 或「賞品味」(指定百貨公司、零售商戶、旅行社) ,在指定類別商戶簽賬,亦可獲賺取HK$2.78/里。
海外簽賬
滙豐Visa Signature卡:除了網上及海外額外5倍「獎賞錢」(優惠期內每個階段須累積簽賬HK$5,000或以上),以及「最紅自主獎賞」額外的3倍,就有9倍。把「最紅自主獎賞」的5倍編配到「賞世界」,最多就變成14倍。
HSBC 滙豐卓越理財信用卡
網上或海外簽賬
網上或海外簽賬全年可獲額外5倍「獎賞錢」,即HK$4.17/里。如果「最紅自主獎賞」編配到「賞世界」,海外簽賬最高有11倍「獎賞錢」,即HK$2.27/里。要留意網上或海外簽賬優惠期分為2個階段,每個階段需累積相關簽賬滿HK$5,000才會計算。
除了Asia Miles,這張卡還可以$1「獎賞錢」兌換15英航Avios或新航KrisFlyer里數。
不過,這張卡只限卓越理財客戶申請,而開立卓越理財戶口需要HK$1,000,000理財總值,不易申請。
渣打亞洲萬里通萬事達卡 :
食肆簽賬
HK$4/里,每月自動兌換里數並存入「亞洲萬里通」(Asia Miles)賬戶,好處在於兌換里數毋須手續費。如果 滙豐Visa Signature卡 於「最紅自主獎賞」類別不是編配入「賞滋味」,例如包含超市、個人護理產品店、連鎖電器店等類別的「賞家居」,就可作為替代。而最近這張卡的年薪要求有變,更適合職場新人。
海外簽賬
HK$4/里。
八達通自動增值
HK$6/里。
DBS Black World Mastercard :
海外簽賬
HK$4/里, DBS 豁免兌換里數手續費,除Asia Miles外,更可兌換英航Avios、新航KrisFlyer及鳳凰知音等里數。
建行(亞洲) Visa Infinite信用卡 :
網上銀行繳交雜費
HK$8/里,不過這張卡申請門欖較高,只限「貴賓晉裕」/ 「貴賓理財」/ 「私人銀行」客戶才可申請,所需每日平均合併結餘最低款額為HK$1,000,000。較親民的可選建行(亞洲) eye卡,但只有HK$15/里。
東亞Flyer World萬事達卡 :
自動轉賬/親身繳交雜費
HK$5/里,由2018年5月1日開始,經網上銀行繳費不會有積分,所以要經自動轉賬或親身繳交,才可賺取積分。此外,這張卡一般簽賬都會有HK$5/里,大可作為後備。
2021儲里數必備信用卡建議組合 (進階版) |
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簽賬類別 | 信用卡 |
食肆 / 超市 / 百貨公司簽賬 | 滙豐Visa Signature卡、 渣打亞洲萬里通萬事達卡 |
海外 | 滙豐Visa Signature卡、 DBS Black World Mastercard、 渣打亞洲萬里通萬事達卡、 滙豐卓越理財信用卡 |
網購 | 滙豐Red信用卡 |
網購、 感應式付款/流動電話付款、 繳費 |
中銀i-card 、 建行(亞洲) eye卡、 |
八達通自動增值 | 渣打亞洲萬里通萬事達卡 |
自動轉賬/親身繳費、 其他簽賬 |
東亞Flyer World萬事達卡 |
繳費 | 建行(亞洲)Visa Infinite信用卡 |
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