飛行里數討論信用卡

飛行里數 信用卡比較 (2020.03 更新)

飛行里數

日常生活支出及消費,善用不同信用卡,例如八達通信用卡,可有效地賺取 飛行里數 Asia Miles 換取機票外遊。大家可按照不同的消費範疇,選擇適合的信用卡,將 儲里數 效益最大化。

飛行里數

【職場新人】低入息門檻 儲里數 信用卡申請建議

剛踏入社會,入息水平不會太高,未必可以申請到較高階的信用卡,不過這並不代表不可以有效地賺取里數。如果你剛開始接觸信用卡,不妨先先了解信用卡是如何運作,及使用信用卡時可能會產生的費用。以下是一些年薪要求HK$150,000或以下的選擇:

 

2020 飛行里數 必備信用卡 必備資料
(職場新人/低入息門檻)
信用卡 年薪要求 兌換里數手續費(每次)
滙豐白金卡 HK$150,000 一年HK$300
滙豐Red信用白卡 HK$120,000 一年HK$300
中銀i-card HK$150,000 HK$100-HK$300
建行(亞洲) eye卡 HK$150,000 HK$100-HK$300
Citi Rewards信用卡 HK$150,000 HK$50-HK$300
富邦Titanium卡 HK$80,000 HK$250-HK$500
交通銀行銀聯雙幣鑽石卡 HK$150,000 HK$100-HK$300
渣打亞洲萬里通萬事達卡 HK$96,000 /

 

2020儲里數必備信用卡選擇
(職場新人/低入息門檻)
信用卡 簽賬類別 優惠 兌換里數
滙豐
白金卡
食肆/超市 最高6倍
「獎賞錢」
HK$4.17/里
網購 最高6倍
「獎賞錢」
HK$4.17/里
海外 最高11倍
「獎賞錢」
HK$2.27/里
網上繳費 最高1倍
「獎賞錢」
HK$25/里
滙豐
Red信用卡
網上簽賬 10倍「獎賞錢」 HK$2.5/里
本地超市簽賬 5倍「獎賞錢」 HK$5/里
其他本地及
海外簽賬
2.5倍「獎賞錢」 HK$10/里
網上繳費 1倍「獎賞錢」 HK$25/里
中銀
i-card
網購/
流動電話付款
10倍積分 HK$1.5/里
網上繳費 1倍積分 HK$15/里
建行(亞洲)
eye卡
網購/感應式付款 5倍積分 HK$3/里
網購
(外幣/旅遊類)
7倍積分 HK$2.14/里
網上繳費 1倍積分 HK$15/里
Citi
Rewards
信用卡
超市/百貨公司/
電訊商
5倍積分 HK$3/里
以上類別
於生日月份
8倍積分 HK$1.875/里
富邦
Titanium卡
海外 5倍積分 HK$3/里
日本/韓國 8倍積分 HK$1.875/里
台灣 20倍積分 HK$0.75/里
交通銀行
銀聯雙幣鑽石卡
海外簽賬 2倍積分 HK$6/里
八達通自動增值 1倍積分 HK$12/里
渣打
亞洲萬里通
萬事達卡
食肆/網購/海外 HK$4/里
八達通自動增值 HK$6/里

中銀i-card :

Bank of China logo
最低年薪入息
HK$150,000
本地消費現金回贈
0.4%
里數轉換 (本地消費)
HK$15 = 1 里數

網上簽賬
10倍簽賬積分,當中9倍為額外積分,每月最多可賺取額外1萬積分,即簽賬HK$1,112便封頂,較適合小額簽賬。

手機支付交易
中銀i-card 的指定流動支付方式,同時包括經Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、WeChat Pay 及 Alipay HK 等,WeChat Pay手機付款方式可賺取10倍簽賬積分,當中9倍為額外積分,每月最多可賺取額外1萬積分,因這個限額與網上簽賬的限額是分開計算的,故每月可各賺額外1萬分。

網上銀行繳交雜費
1元/積分,要留意 中銀i-card 每月最多可賺取1萬分,但限額與八達通自動增值、超市、便利店、政府部門、P2P轉賬、指定類型食品店等的其他類別簽賬共用。

 

HSBC 滙豐白金卡:

HSBC logo
最低年薪入息
HK$150,000
本地消費現金回贈
2.4%
里數轉換 (本地消費)
HK$2.78 = 1 里數

食肆簽賬
不少人會將「最紅自主獎賞」額外5倍「獎賞錢」,分配到「賞滋味」食肆簽賬類別,合共6倍,兌換里數就會由平時HK$25/里,降至HK$4.17/里。而且滙豐亦是不定期優惠較多的銀行,部分優惠更可同時重疊使用,一簽多賺。

海外簽賬
滙豐信用卡於網上及海外簽賬,可額外獲5倍「獎賞錢」,如果「最紅自主獎賞」將5倍全數編配入「賞中華」或「賞世界」,以人民幣或外幣簽賬,會有11倍「獎賞錢」。留意額外5倍「獎賞錢」需要每階段累積簽賬滿3千元才會計算。

網上銀行繳交雜費
滙豐白金卡 繳費每滿HK$250亦可賺取$1「獎賞錢」,但HK$25/里的優惠就不及 中銀i-card 和 建行(亞洲) eye卡 ,且每月只限首HK$10,000繳費金額才計算。

 

HSBC 滙豐Red信用卡 :

HSBC logo
最低年薪入息
HK$120,000
網上簽賬回贈
4%
超市簽賬回贈
2%

網上簽賬
10倍「獎賞錢」,換算後是4%「獎賞錢」回贈,兌換成里數即HK$2.5/里。透過《滙豐Reward+》手機應用程式,可直接以「獎賞錢」繳付賬單或任何商戶交易。

本地超市簽賬
5倍「獎賞錢」,換算後是2%「獎賞錢」回贈,兌換成里數即HK$5/里。

網上銀行繳交雜費
換算後是0.4%回贈,即HK$25/里,並不特別划算,並限首$10,000繳費金額。

 

Citi Rewards信用卡 :

超市簽賬
Citi Rewards信用卡 有5倍簽賬積分,等於HK$3/里,在卡主生日月份加碼至8倍,兌換里數只需HK$1.875/里。此外,百貨公司及電訊商簽賬亦有5倍及8倍積分優惠,交手機或寬頻月費也可加倍賺取積分,而且積分永久有效,可以放心慢慢累積。

 

建行(亞洲) eye卡 :

China Construction Bank logo
最低年薪入息
HK$150,000
本地消費現金回贈
N/A
里數轉換 (本地消費)
HK$3 = 1里

網上簽賬
5倍簽賬積分,當中4倍為額外積分,每年最多可賺取額外30萬積分。如果同時登記「賞即飛天地」計劃,以外幣網購或網上預訂旅遊類產品,例如機票、旅行團等,可額外獲得2倍積分,合共7倍。

非接觸式 / 感應式交易
5倍簽賬積分,當中4倍為額外積分,每年最多可賺取額外30萬積分,不過限額與網上簽賬一同計算。由於限額較高,可在 中銀i-card 滿額後使用。

現時不少商戶,例如超市、便利店、快餐店、戲院等都接受拍卡或手機付款, 中銀i-card 和 建行(亞洲) eye卡 程度上亦可充當這些類別簽賬的替代。

網上銀行繳交雜費
HK$1/積分。

 

富邦Titanium卡 :

海外簽賬
於海外簽賬可賺取4倍積分,日本及韓國簽賬可賺8倍積分、台灣簽賬可賺取20倍積分、不過積分有效期較短,只有一年,變相需要付出較多里數兌換手續費。
由2020年3月1日起,海外簽賬改為可賺取5倍積分。

 

交通銀行銀聯雙幣鑽石卡 :

八達通自動增值
雖然本地簽賬HK$300或以上可賺取2倍積分優惠取消後,八達通自動增值變成HK$12/里,但仍然較其他低入息門欖信用卡划算。此外, 銀聯 為鑽石卡提供每年3次免費使用香港及澳門機場貴賓室服務優惠,但需先預約,每日名額亦有限。

2020儲里數必備信用卡建議組合
(職場新人/低入息門檻)
簽賬類別 信用卡
食肆 滙豐白金卡
海外 富邦Titanium卡、
渣打亞洲萬里通萬事達卡
超市、
手機/寬頻月費
Citi Reward信用卡
網購 滙豐Red信用卡
網購、
感應式/流動電話付款、
網上繳費
中銀i-card
建行(亞洲) eye卡
八達通自動增值 交通銀行銀聯雙幣鑽石卡

【高薪人士申請建議】

年薪較高的話,個別簽賬類別的信用卡選擇增多,可以有更多組合:

2019 飛行里數 必備信用卡 必備資料 (進階版)
信用卡 年薪要求 兌換里數手續費(每次)
滙豐Visa Signature卡 HK$360,000

HK$400,000資產
一年HK$300
滙豐卓越理財信用卡 卓越理財客戶 一年HK$300
渣打亞洲萬里通萬事達卡 HK$96,000
DBS Black World Mastercard HK$240,000
東亞Flyer World萬事達卡 HK$240,000
中銀i-card HK$150,000 HK$100-HK$300
建行(亞洲)eye卡 HK$150,000 HK$100-HK$300
建行(亞洲)
Visa Infinite信用卡
「貴賓晉裕」/
「貴賓理財」/
「私人銀行」客戶
HK$100-HK$300

 

2020儲里數必備信用卡選擇 (進階版)
信用卡 簽賬類別 優惠 兌換里數
滙豐
Visa Signature卡
食肆/超市 最高9倍
「獎賞錢」
HK$2.78/里
網購 最高6倍
「獎賞錢」
HK$4.17/里
海外 最高14倍
「獎賞錢」
HK$1.79/里
網上繳費 最高1倍
「獎賞錢」
HK$25/里
滙豐
卓越理財
信用卡
食肆/超市 最高6倍
「獎賞錢」
HK$4.17/里
網購 最高11倍
「獎賞錢」
HK$2.27/里
海外 最高16倍
「獎賞錢」
HK$1.56/里
網上繳費 最高1倍
「獎賞錢」
HK$25/里
渣打
亞洲萬里通
萬事達卡
食肆/網購/海外 HK$4/里
八達通自動增值 HK$6/里
DBS
Black World
Mastercard
海外 3倍DBS錢 HK$4/里
東亞
Flyer World
萬事達卡
自動轉賬/
親身繳費
1.6倍積分
HK$5/里
一般簽賬
中銀
i-card
網購/
流動電話付款
10倍積分 HK$1.5/里
網上繳費 1倍積分 HK$15/里
建行(亞洲)
eye卡
網購/
感應式付款
5倍積分 HK$3/里
網購
(外幣/旅遊類)
7倍積分 HK$2.14/里
網上繳費 1倍積分 HK$15/里
建行(亞洲)
Visa Infinite
信用卡
網上繳費 1倍積分 HK$8/里

HSBC 滙豐Visa Signature卡 :

HSBC logo
最低年薪入息
HK$360,000
本地消費現金回贈
3.6%
里數轉換 (本地消費)
HK$2.78 = 1 里數

食肆簽賬
於「最紅自主獎賞」類別簽賬會有額外3倍「獎賞錢」,即最多合共9倍,即HK$2.78/里。不過 滙豐Visa Signature卡 申請門檻較高,會要求申請者年薪36萬元或擁有40萬元資產,不易申請。

海外簽賬
滙豐Visa Signature卡:除了網上及海外全年額外5倍「獎賞錢」,以及「最紅自主獎賞」額外的3倍,就有9倍。把「最紅自主獎賞」的5倍編配到「賞中華」或「賞世界」,最多就變成14倍。

 

HSBC 滙豐卓越理財信用卡


網上或海外簽賬
網上或海外簽賬全年可獲額外5倍「獎賞錢」,這張卡還有額外5倍,即HK$2.27/里。如果「最紅自主獎賞」編配到「賞中華」或「賞世界」,海外簽賬最高有16倍「獎賞錢」,即HK$1.56/里。要留意全年網上或海外簽賬優惠期分為4個階段,每個階段需累積相關簽賬滿HK$3,000才會計算。

除了Asia Miles,這張卡還可以$1「獎賞錢」兌換15英航Avios或新航KrisFlyer里數。

不過,這張卡只限卓越理財客戶申請,而開立卓越理財戶口需要HK$1,000,000理財總值,不易申請。

 

渣打亞洲萬里通萬事達卡 :

Standard Chartered logo
香港居民最低入息要求
HK$96,000
本地消費現金回贈
N/A
里數轉換 (本地消費)
HK$4 = 1 里數

食肆簽賬
HK$4/里,每月自動兌換里數並存入「亞洲萬里通」(Asia Miles)賬戶,好處在於兌換里數毋須手續費。如果 滙豐Visa Signature卡 於「最紅自主獎賞」類別不是編配入「賞滋味」,例如包含超市、個人護理產品店、連鎖電器店等類別的「賞家居」,就可作為替代。而最近這張卡的年薪要求有變,更適合職場新人。

海外簽賬
HK$4/里。

 

DBS Black World Mastercard :

DBS logo
最低年薪入息
HK$240,000
本地消費現金回贈
0.8%
里數轉換 (本地消費)
$6 = 1 里數
推廣優惠 : 迎新高達80,000里數獎賞 優惠期至 2020 12月 31日.

海外簽賬
HK$4/里, DBS 豁免兌換里數手續費,除Asia Miles外,更可兌換英航Avios、新航KrisFlyer及鳳凰知音等里數。

 

建行(亞洲) Visa Infinite信用卡 :

網上銀行繳交雜費
HK$8/里,不過這張卡申請門欖較高,只限「貴賓晉裕」/ 「貴賓理財」/ 「私人銀行」客戶才可申請,所需每日平均合併結餘最低款額為HK$1,000,000。較親民的可選建行(亞洲) eye卡,但只有HK$15/里。

 

東亞Flyer World萬事達卡 :

BEA logo
最低年薪入息
HK$240,000
本地消費現金回贈
N/A
里數轉換 (本地消費)
HK$5 = 1 里數

自動轉賬/親身繳交雜費
HK$5/里,由2018年5月1日開始,經網上銀行繳費不會有積分,所以要經自動轉賬或親身繳交,才可賺取積分。此外,這張卡一般簽賬都會有HK$5/里,大可作為後備。

2020儲里數必備信用卡建議組合
(進階版)
簽賬類別 信用卡
食肆簽賬 滙豐Visa Signature卡、
渣打亞洲萬里通萬事達卡
海外 滙豐Visa Signature卡、
DBS Black World Mastercard、
渣打亞洲萬里通萬事達卡、
滙豐卓越理財信用卡
超市、百貨公司
手機/寬頻月費
Citi Reward信用卡
網購 滙豐卓越理財信用卡
網購、
感應式付款/流動電話付款、
繳費
中銀i-card 、
建行(亞洲) eye卡、
八達通自動增值 渣打亞洲萬里通萬事達卡
自動轉賬/親身繳費、
其他簽賬
東亞Flyer World萬事達卡
繳費 建行(亞洲)Visa Infinite信用卡

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▲用里數換機票 ,大多數人均會提前360日便開始預訂,以確保可獲得最好機位。但遇上天氣不似預期,或臨時計劃有變,需更改行程甚至取消,已經繳付的里數及費用能否退回嗎?
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▲雖說現時不少信用卡均提供 機場貴賓室 優惠,要免費使用並不困難,且有部份申請門檻低,大專學生也可申請。不過,這些信用卡所提供的優惠,通常每年均有使用次數限制,對於經常旅遊或出差公幹的高薪一族,未必夠用。故一些較高階的信用卡,不限每年使用次數,會較適合他們。
飛行里數
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