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緊急法 下保險失效?人壽/意外/勞保賠償分析

緊急法 下保險失效?香港政府引用《緊急法》,訂立《禁蒙面法》後,有網民擔心,若於緊急法下遇上意外,保險公司將不會作出賠償。港府及香港保險業聯會期後澄清,蒙面法不會影響現有保單索償,不過實則情況其實較為複雜,MoneySmart為大家詳細分析。

保險業聯會聲明 緊急法 對保單無影響

保險業聯會發表聲明,指由於保單為商業合約,因此投保人及保險公司雙方均受保單條款約束,實施《緊急法》對保單效力並無影響。不過亦提醒,條款因保單而異,如有任何疑問,應直接向中介或保險公司查詢。

其實大部分保單亦有列出不保事項,當中包括如投保人參加非法活動、暴動、罷工等,而導致自己有人身傷亡,均不會受保障。保險界立法會議員陳健波便指,由於不保原因為非法活動,而蒙面並不是令人受傷的原因,因此重點不在《禁蒙面法》。

不過,香港保險專業人員總會會長張偉良表示,《禁蒙面法》實施後,須因應法庭裁決投保人是否違反法例而定,如受保人於有罪情況下受傷,如車禍或被人襲擊等,保險公司有機會不賠償。

途經現場 意外保險未必賠

若只是途經現場,並沒有參加非法活動,又會獲得賠償嗎?由於現場警方可能已作出警告驅散,或提醒市民遠離示威區域等,保險公司大多會假定投保人已知該區有一定風險,因此未必可獲醫療或意外保償,除非可證明前往該處是無可避免的決定。須留意,始終各保單條款不一,最終理賠決定以保險公司為準。

人壽保險不受影響

個人購買的人壽保險方面,由於一般不保事項只有自殺,因此基本上不受影響。張偉良指,保險如購買兩年或以上,在任何情況下,均會獲保險公司賠償。

上下班受傷 勞保無得賠

近日不少商場均提早拉閘,其實證明已有盡力保護財產,故可減少索償困難。國際專業保險諮詢協會會長羅少雄指, 賠償與否與《緊急法》無關,主要視乎保單有否包括惡意破壞及暴亂損失。

有網民亦擔心若上下班途中遇上暴動而導致受傷,僱員工傷補償保障會否提供保障。根據《僱員補償條例》,僱員若在受僱工作期間因工遭遇意外以致受傷或死亡,僱主在一般情況下須負起條例下的補償責任。

不過,上下班時間並不屬於保險範圍內,除非僱員乘坐公司指定之交通工具,或被公司指派往特定地點工作,僱員可考慮自行購買個人意外保險,受到更全面保障。

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