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【佛系理財】人民幣 定期存款 最優惠利率比較 (2019.06更新)

人民幣定期存款

ChingChing

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人民幣 較港幣定期存款息口高,故吸引不少想賺息的市民開戶。 MoneySmart小編查詢了香港6間銀行的人民幣定存資料作比較,幫大家格至最抵。6間銀行分別為Citibank(花旗銀行)、中國銀行(Bank of China)、交通銀行、中信銀行(國際)、上海商業銀行、中國建設銀行(亞洲)。

6銀行人幣定存優惠利率 Citibank較佳

表1:6銀行人幣定存優惠利率   Citibank較佳
銀行 年利率 優惠存款期
Citibank 6% 1個月
中國銀行 3.8% 1個月
交通銀行 2.77% 9個月
中信銀行(國際) 2.85% 12個月
上海商業銀行 2.7% 12個月
中國建設銀行(亞洲) 2.8% 12個月

若以上述6間銀行各自的「優惠人民幣定期存款利率」作比較,以Citibank較吸引,但要求相對較多,客戶必需以HK$200,000的新資金(同等值的美元亦可),在Citibank兌換成人民幣,方可享優惠利率6%,且存款期僅1個月。

中國銀行的存款期也僅1個月,雖然利率較Citibank低,但要求較少,客戶只需以兌換資金等值港幣HK$50,000或以上,開立定期存款,即可享3.8%優惠利率。

利息計算方法為:本金乘年利率,除360日,再乘以存款日數,例如在中國銀行以50,000人民幣做1個月定期,即50,000 X 3.8% ÷ 360日X 30日,利息約158元人民幣。

另外,不同存款期,利率各異。如選擇較長存款期,可換取較多利息。因此,小編列出6間銀行的3個月及半年利率,詳見表2。

6銀行3個月及半年存款期利率各異

表2:6銀行3個月及半年存款期利率各異
銀行 3個月年利率 6個月年利率
Citibank* 2.3% 2.3%
中國銀行* 2.25% 2.35%
交通銀行 没有提供 2.77%
中信銀行(國際)* 2.3% 2.75%
上海商業銀行 2.6% 2.65%
中國建設銀行(亞洲) 2.5% 2.7%
*需指定理財客戶或新資金

打算在上述6間銀行做人民幣定存,就必需滿足各銀行最低存款要求(表3)。當中,以中信銀行(國際)要求較低,只需10,000元人民幣,其他銀行一般為50,000至100,000元人民幣。

6銀行人民幣定期存款要求

表3:6銀行人民幣定期存款要求
銀行 最低存款金額 優惠利率條件
Citibank HK$200,000 新資金
中國銀行 HK$50,000 兌換資金
交通銀行 HK$50,000 僅6或9個月選擇
中信銀行(國際) 10,000人民幣 新資金
上海商業銀行 100,000人民幣 新資金
中國建設銀行(亞洲) 100,000人民幣 没有指定

除指定存款額外,個別銀行更需客戶成為特別戶口持有人,方有資格享優惠利率。例如中國銀行指定「中銀理財」客戶,可享受較高利率,惟開通「中銀理財」戶口,資產需HK$1,000,000,否則會有額外收費。

人民幣定存 3個秘訣

最後,MoneySmart為大家分享做人民幣定存時,3個賺蝕重點。

表4:人民幣定存 3個秘訣
1.不同存款期,銀行所給予年利率均不同,故讀者宜向銀行查詢。
2.定期存款不可在到期前提取,否則不能獲得利息,甚至被收取手續費。
3.人民幣價因受滙率波動影響,故大家將人民幣換作港幣時,或可能因滙率波動,從而影響所獲取的本金利息。

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