MPF 可扣稅自願性供款 開立及管理戶口邊間方便又實際?

MPF可扣稅自願性供款開立及管理戶口比較

MPF 可扣稅自願性供款 (TVC) 可作退休儲蓄之用,亦可扣稅,可謂一舉兩得。今次我們比較當中4間提供電子申請渠道的強積金公司,看看哪一間的管理基金方式、基金管理費較為優勝。

電子服務隨時隨地管理TVC戶口

要管理強積金可扣稅自願性供款,最方便莫過於透過電子服務進行。而不同強積金公司所提供的電子服務不盡相同,以下會比較4項服務。

強積金可扣稅自願性供款電子服務比較
強積金計劃 電子開戶 電話
App
戶口結餘

SMS提示

網上更改

基金投資

BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
O O O 網站 /
App
友邦強積金優選計劃 O O X 網站 /
App
東亞 (強積金)
集成信託計劃
O O X 網站 /
App
宏利環球精選
(強積金)計劃
O O X 網站
註:優惠受條款約束
資料來源:各強積金公司官方網頁及熱線,截至2020年5月27日

在開設TVC戶口時,4間強積金公司都可網上進行。

一般強積金公司均可透過電郵通知成員已發出月結單/季結單/週年報表,讓客戶登入TVC戶口查閱。而BCT亦提供SMS戶口結餘短訊服務,讓成員每月知悉戶口結餘狀況。

在手提電話App方面,AIA、BCT及東亞銀行的App除了可查閱賬戶資訊,亦提供轉換基金功能,而Manulife則只可查閱賬戶資料,例如基金分配、帳賬結餘及投資收益/虧損摘要,要更改投資指示則要登入官方網站。

整體而言,BCT在賬戶管理方面,電子功能及服務較為全面。

TVC網上開戶體驗比較

4間強積金公司均提供網上開戶服務,只要進入各官方網站即可申請。以下在各強積金公司官網模擬開立TVC賬戶,以體驗開戶流程及比較操作。

基本上4間強積金公司的網上開戶服務均大同小異,在開戶時,除了輸入一般個人資料及上傳身份證明文件,還需要同時設定供款模式及投資選擇,供款人需要事先準備好,才能順利開戶。如在電腦上申請,BCT及宏利均要以流動電話掃描QR Code作簽署,好處在於電子簽名會較接近平時的簽名式樣;而AIA亦可由電腦上傳簽名圖像,簽名更加準確。

TVC供款途徑及入場門檻一覽

TVC供款可以分為定期及不定期一筆過供款,定期供款多數是每月定額,而不定期則是由供款人自訂。定期供款途徑以自動轉賬為主,強積金公司亦有提供其他供款途徑。

強積金可扣稅自願性供款供款途徑比較
強積金信託人 BCT 友邦 東亞銀行 宏利
支票 O O O O
電子支票 X X O X
自動轉賬 O O O O
繳費靈 即將推出 O X O
銀行網上理財 X O O O
「轉數快」 X O O O
註:部分供款途徑只限指定銀行。
資料來源:各強積金公司官方資料,截至2020年5月27日

供款途徑多寡,因強積金公司而定,除以上途徑外,還有其他方式如經銀行入票機、便利店等,而且有些途徑只限特定銀行。不過,最方便的自然是登記自動轉賬供款服務,一經登記,即可省卻每月供款的動作,亦可避免忘記供款,一勞永逸。

強積金公司一般都有為定期及不定期一筆過供款設定最低供款額,以下列出4間強積金公司的最低供款額。

強積金可扣稅自願性供款最低供款額比較
強積金公司 最低供款額
每月定期 不定期
BCT HK$300 HK$500
友邦 HK$300
HK$3,600 (每年)
不詳
東亞銀行 HK$100 HK$500
宏利 HK$300 HK$3,000
資料來源:各強積金公司官方網頁,截至2020年5月27日

在4個強積金公司之中,東亞銀行的每月供款額最低,只需HK$100。而東亞銀行與BCT的不定期最低供款額均是HK$500,均屬最低。供款人可按個人需要選擇合適自己的定期供款額及相應強積金計劃。

TVC供款「紅利」回贈 彌補管理費開支

選擇強積金要留意基金表現之外,基金管理費亦會間接影響強積金回報。

強積金可扣稅自願性供款管理費比較
強積金計劃 主要基金管理費
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
0.75%-0.99%
(平均0.90%)
友邦強積金優選計劃 0.75%-1.82%
(平均1.39%)
東亞 (強積金)
集成信託計劃
0.6%-1.5%
(平均1.04%)
宏利環球精選
(強積金)計劃
0.75%-1.90%
(平均1.41%)
註:優惠受條款約束
資料來源:各強積金公司官方網頁,截至2020年5月27日

在比較過4間強積金公司後,基金管理費年利率由0.6%至1.90%不等,視乎基金種類而定。而BCT目前為部分基金提供管理費折扣優惠,折扣後的特惠基金管理為0.75%-0.99%,平均0.90%,比起其餘3間強積金公司便宜。

5年期戶口總結餘比較

以5年供款期,分別月供HK$1,000及HK$5,000為例 (假設由2020年5月1日起供款),並連同基金管理費(平均值) 支出,比較5年後戶口總結餘。

強積金可扣稅自願性供款5年供款期結餘比較 (月供HK$1,000/每年HK$12,000)
強積金計劃 總基金管理費 總結餘
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
HK$1,620 HK$58,380
友邦強積金優選計劃 HK$2,412 HK$57,838
東亞 (強積金)
集成信託計劃
HK$1,872 HK$58,128
宏利環球精選
(強積金)計劃
HK$2,538 HK$57,462
註:基金管理費以平均值計算,總結餘包括優惠 (如有),未包括投資回報
資料來源:各機構官方網頁,截至2020年5月27日

 

強積金可扣稅自願性供款5年供款期結餘比較 (月供HK$5,000/每年HK$60,000)
強積金計劃 總基金管理費 總結餘
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
HK$8,100 HK$292,100
友邦強積金優選計劃 HK$12,060 HK$289,440
東亞 (強積金)
集成信託計劃
HK$9,360 HK$290,740
宏利環球精選
(強積金)計劃
HK$12,690 HK$287,310
註:基金管理費以平均值計算,總結餘包括優惠 (如有),未包括投資回報
資料來源:各機構官方網頁,截至2020年5月27日

由以上比較可見,以月供HK$5,000為例,最高與最低可相差超過HK$4,000,所以基金管理費高低,足以影響回報。

如欲登記BCT可扣稅自願性供款,可按此經電子渠道登記。

順帶一提,如想轉移或整合強積金戶口,一般都可在強積金公司下載及填寫強積金轉移表格並交回,而BCT是少數可經網上整合或轉移強積金戶口的強積金公司,可按此了解更多。

優惠受條款約束

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