貸款

旅行卡數碌大咗 只還Min pay手尾長

去旅行吃喝玩樂、瘋狂購物少不免,不過人在外地,一時高興便會忘形,卡數容易愈簽愈多。再加上機票、酒店等旅費,回港後才驚覺滾存了一大筆卡數。如果未能一次過清還,只還最低還款額 (Min pay) 的話,除了在財政上造成壓力,極有可能造成一些更深遠的影響。

卡數利息高 應盡早清還

相信大家也有耳聞,信用卡利息相當高,實際年利率可超過30%。未能即時清還全部卡數,過了免息還款期,便要負擔高昂利息,新簽賬亦會因為「舊債未清」,未到還款期亦會開始收取利息。如果每月只還Min pay,其實有大部分都是利息,只有小部分用作歸還本金,到完全還清時,利息支出將會是本金的數倍。同時,由於還本速度慢,還款時間亦大大拖長,可以長達十多年。所以只還Min pay,極不明智。

卡數拖低信貸評分 公私皆受嚴重影響

一直拖欠卡數,除了對日常生活造成心理及經濟壓力,還有更深遠的影響。卡數結欠長期處於高位,令信貸使用率過高,顯示出已有一定還款壓力,容易令人質疑你再度借貸時的還款能力,而拖欠卡數更是直接反映一個人的財務狀況及風險,繼而令個人信貸評分下跌。千萬不可小看這個影響,因為申請信用卡、私人貸款和物業按揭,都會以申請人的個人信貸評分作為批核參考。個人信貸評分愈低,私人貸款獲批的息率則會較高;而且申請時更可能會被要求遞交更多的申請文件作審批考慮,延長批核時間;成功獲批核的機會率也愈低,批核金額亦可能因評級低而被打折扣,甚至會被拒絕申請。

如果有計劃置業,需要申請物業按揭貸款,更需要提前最少半年清還所有卡數,因為銀行在審批按揭貸款時會將申請人過往3至6個月平均卡數還款計算為經常開支,變相削弱申請人的還款能力,繼而影響其獲批成數,甚至會降低成功獲批核的機會率。部分機構或會要求申請人先清還卡數, 才會批出貸款。加上信貸報告亦會直接影響貸款能否獲批,可能隨時因申請被拒或樓宇貸款額不足而要「撻訂」,損失更慘重。

除此之外,信貸評分還會影響求職。有些職業如金融業、執法部門、護衛公司等,也會參考求職者的信貸報告以了解其財政狀況、理財能力,甚至以此推斷其自律性。

低息清卡數貸款有效清還卡數

要處理卡數問題,最有效方法是以利息較低的清卡數貸款來清還,以節省利息開支及縮短還款期。

然而,一般銀行及傳統機構的清卡數貸款都是由人手負責處理,並需要提交各類相關文件,審批需時,手續繁複。

市面上亦有另一類清卡數貸款選擇,標榜A.I. 運算,免人手,如WeLend A.I. 清卡數貸款會於網上即秒計出最慳息方案,運用大數據分析,即時網上報價,快捷方便。而A.I.更可以自動分析申請人的所有卡數,提供不同還款方案,一次過建議三個還款方案:最慳息、最易供及最快趣,讓申請人按照自己的財政狀況,選擇適合自己的還款方案,在慳息、縮短還款時間或降低每月還款額之中,作出比較及選擇,令申請人可以因應自己的需要及還款能力迅速清還卡數,提升信貸評級,不再被卡數及信貸評級影響生活。

詳請可瀏覽http://bit.ly/2W0wDPz了解更多,隨時向WeLend 的 A.I. Chatbot「WeBot」查詢,人工智能有問即答,協助你早日清還卡數。

WeLend A.I. 清卡數貸款可即時為申請人計出最慳息、最易供及最快趣3種方案,並列有圖表分析比較各方案的利息支出、每月供款及還款期數的利弊。

(資料由客戶提供)

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