貸款

財務公司借錢 何解方便但利息高?

財務公司借錢

財務公司借錢 廣告四處可見,大部分更標榜私人貸款能特快批核,毋須入息證明,申請全程在網上辦妥,看似較銀行更方便,但當中有甚麼事項是需要申請人特別注意呢?MoneySmart即為大家講解當中幾點。

財務公司借錢 不受金管局監管

財務公司的私人貸款批核較大彈性,是因為不受金管局監管。申請人只要提供身份證及銀行戶口等簡單資料,也可獲批,毋須糧單及住址證明,故適合自由工作者、家庭主婦、學生。

相反,銀行受金管局監管,風險管理要求較嚴謹。申請人需遞交多份文件,等候時間相對長,特別是自僱人士,需要更多文件證明自己有穩定收入。但向財務公司申請貸款,雖可免入息證明,但貸款額一般少於$100,000,且還款期短,利息較高。

財務公司近年大力推廣網上貸款,毋須申請人親到辦事處申請。有些財務公司更聲稱只需半小時,便可批出貸款,即使在週末也可把貸款轉賬至申請人的銀行戶口,適合緊急需要資金的人士。

易有壞賬融資難 推高利率

銀行為避免壞賬,較大機會拒絕信貸評級欠佳,或曾破產人士申請貸款。於是,財務公司便吸納了這些人的貸款申請,故壞賬機會較大,需以較高的利息維持業務。加上財務公司的資金來自投資者,不像銀行般來自公眾存款,故融資成本較大。這均令信貸狀況欠佳的人士,在向財務公司申請貸款時,實際年利率可能超過40%。

雖然有些財務公司不會查閱申請人的信貸報告,申請貸款時亦不會記錄在信貸報告內,但代價是需負擔更重的利息。

稅季推廣零利息貸款

如果想申請財務公司貸款,兼節省利息,其實一些財務公司會在交稅季節推廣零利息貸款,不過需注意,這或只限新客戶,且貸款額通常較少,還款期也較短,或者需要申請人繳交每月手續費。

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