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【升學進修貸款 比較】 銀行 學資處 貸款優缺分析 ( 2019.03更新)

進修貸款

ChingChing

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升學進修貸款 如何獲取?如果想在香港獲得碩士學位,學費一般需HK$100,000或以上。要獲取進修費,大家除可向銀行申請貸款外,亦可向學生資助處及香港按揭證券有限公司申請。接下來,MoneySmart即為大家分析當中好壞之處。

進修貸款 3類借貸機構比較
機構 優點 缺點
銀行
私人貸款
-審批較快
-没有限制課程
-貸款額高
-年利率浮動
-需多加留意條款細節
學生資助處
擴展的免入息審査貸款計劃
-年利率最低:1.257%
-15年還款期
-有指定課程
-不能網上申請
-等候時間長
-款項不會一次過發放
香港按揭證券有限公司
自我提升貸款
-設延期還本期
-期間只需繳付利息
-年利率8%或高過銀行
-有指定課程
-貸款額低

升學進修貸款 向銀行申請較易

論申請容易度,一定是銀行私人貸款最易。除因條款限制少外,只要於網上遞交申請表,快至即日可獲批,且貸款額高達申請人月薪12倍,交學費之餘,也可應付生活開支。至於哪間銀行的息率最好,小編即以申請HK$200,000貸款,分48個月清還為例,分別向渣打銀行(Standard Chartered)星展銀行(DBS)滙豐銀行(HSBC)東亞銀行(BEA)中國銀行(Bank of China)了解貸款詳情(詳見表2)。結果發現滙豐的實際年利率較高,渣打則較低。

借20萬分48個月還 5間銀行利率比較
銀行 貸款計劃 實際年利率 每月還款額
渣打銀行 分期貸款 4.70% HK$4,570
星展銀行 定額私人貸款 5.01% HK$4,597
滙豐銀行 分期「萬應錢」 7.21% HK$4,787
東亞銀行 「勁快」分期貸款 5.13% HK$4,607
中國銀行 分期「易達錢」 5.42% HK$4,628

向學生資助處申請 利息最低

論最低利息,則一定是學生資助處的「擴展的免入息審査貸款計劃」 ,大部分本地院校的碩士、博士課程,甚至部分學士課程均符合申請貸款資格。還款期由課程完結當日開始,最長分15年清還,目前年利率1.257%,利息由發放貸款當天開始計算,在學期間亦計算利息,直至全數償還貸款為止。

雖然利率吸引,但貸款額不多於應繳學費,且等候需時。學資處通常在集齊所需申請文件當天起計,3個星期內以書面形式通知申請人申請結果。首批貸款往往於批准日期起計3星期內,分期發出支票,若申請人在事前已繳交部分學費,學資處會將有關款項一筆過存入申請人的銀行賬戶。

按揭證券有限公司 錢少息更高

此外,大家亦可申請香港按揭證券有限公司的「自我提升貸款」,它設有延期還款安排,期間只需繳付利息,由3至12個月不等,可減輕還債負擔。 不過,計劃的貸款額低,僅HK$100,000或課程學費(以較低者為準)。且年利率高達8%至9% ,隨時較銀行還高。

主頁:blog.moneysmart.hk

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