慳家日常貸款上車速成

按揭 壓力測試是甚麼?供款入息比率如何計? (2019.10更新)(有片)

按揭

按揭 及壓力測試有新安排。在政府公佈的最新一份2019年施政報告中,大幅放寬首置人士的按揭條件。首置人士承造9成按揭的樓價上限,由過去400萬元,放寬至800萬元,且可不符合壓力測試。8成按揭的按揭成數,亦放寬,從800萬元增至上限1,000萬元。


想計算壓力測試下的收入要求,可利用按揭計算機作評估。

按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限

按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限
按揭成數 樓價上限
90% 800萬
80%~90%(按揭額上限720萬) 800萬以上至900萬
80% 900萬以上至1,000萬

首置 800萬樓 9成按揭 供款入息比例下限

首置 800萬樓 9成按揭 供款入息比例下限
樓價 800萬
貸款額 720萬
首期 80萬
供款年期 30年
利率 2.625%
每月供款 $28,919
收入下限 $57,838

首置 400萬樓 9成按揭 供款入息比例下限

首置 400萬樓 9成按揭 供款入息比例下限
樓價 400萬
貸款額 360萬
首期 40萬
供款年期 30年
基本利率 2.625%
每月供款 $14,459
入息下限 $28,918

首置9成按 統一符合50%供款入息比例

特首林鄭月娥於最新一份施政報告中,提出放寬首置人士九成按揭的樓價上限,由原來的400萬元升至800萬元。金管局已將相關規定即時生效。

同時,負責承造高成數按揭保險的按揭保險公司,亦表示此類個案須額外繳交15%的按揭保險,及不需符合舊有「加3厘」的壓力測試規定。

不過,金管局亦同時發表聲明,舊有基本「供款不多於收入50%」的「供款入息比例」(DSR、Debt Servicing Ratio)仍然適用。假設有人購買800萬元物業,首置九成按揭,首期80萬元,借貸720萬元,利率2.625%,按揭年期30年,月供28,919元,家庭月入仍需要57,838元。

供款與入息比率:供款不可超過月入一半

目前如果按揭申請人沒有申請其他按揭或有按揭擔保在身,供款入息比率均為50%。意指申請人置業後的供款金額,不可佔月入超過50%。

所以如個年青人想承造9成按揭,若有40萬元首期,購入市值400萬元的單位。以利率P-2.75%(P=5.125、實際為2.625%),30年期的按揭計,每月供款約為$14,459。而在「供款不可佔月入超過50%」的要求下,申請人的個人或家庭月入,必須高於$28,918。

按揭 壓力測試:供款不可超過薪金60%

供款與入息比率限制(DSR)
按揭成數 基本 「加三厘」壓力測試
80%或以下 50% 60%
80%以上 45% 55%

至於既有「壓力測試」的原理,是必須將有意選用的銀行按揭計劃,加3%去計算。若再以上述的P-2.75(實際為2.375)為例,則申請時必須先調升三厘,變成P+0.25(實際為5.375),而在此利率計算出來的供款,不可於申請人個人或家庭月入中,佔超過60%;同理,如果要申請8成以上按揭,供款入息限制要扣減5%,以上述9成按揭情況即為55%。

不過,在2019年施政報告放寬按揭條件後,首置客若未能符合壓力測試,亦有機會可獲批以800萬樓價為上限的九成按揭。

 

註:本文僅供參考,實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動,詳情請向銀行相關按揭職員查詢。

 

主頁:blog.moneysmart.hk

 

延伸閱讀:

按揭
▲ 我要買樓!想要 P按 ,還是 H按 ?如何選擇不同銀行的 按揭 計劃?如何獲取更高 現金回贈 ?估價、回贈、年期、按揭保險令你頭昏腦漲? 轉按 是什麼? 加按 又如何?放心,MoneySmart將與你一起找出最合適的按揭方案。立即比較全港最優惠的按揭計劃!
物業按揭
▲置業按揭 要注意甚麼?於香港,每人均希望有一個真真正正屬於自己的家,但樓價高企,不論是上車或換樓,也需向銀行承造按揭。香港政府及金管局現時對物業按揭的限制甚為繁複。對私人物業、居屋、自住或收租物業,均有不同限制。接下來,MoneySmart便為大家介紹自住物業的按揭成數及細節。
按揭
▲買樓按揭 ,均需向銀行申請,且須經嚴格財務審批。有時我們以為是「細數」的債項,往往會影響銀行對「個人月入」的計算,繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。MoneySmart為你分析五項關鍵因素。
按揭
▲加按是甚麼?轉按是甚麼?今時今日,若論保值及增值能力,無論如何一定是「磚頭」。港樓神奇之處,在於過去十年長期處於升值狀態,只要物業升值到一定地步,即可重新承造按揭(即加按或轉按),以獲得流動資金,投資增值。
▲信貸評分是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄,自此以後,大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分。評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高,亦代表著個人財政愈穩健。

入貴賓室▲今時今日做廚師隨時比明星更耀眼,市面上不少進修課程可以增進自己廚藝,如近年非常受歡迎的法國藍帶廚藝課程,但學費可達至數十萬!

正考慮申請哪些信用卡?不妨先了解八達通自動增值信用卡永久免年費信用卡,總有一款適合你所需!

哪款貸款計劃最合適你?立即比較銀行貸款財務公司貸款結餘轉戶貸款計劃!