遊學團保險｜子女短期遊學 買旅遊保險6大注意事項

子女準備參加遊學團，要買留學保險還是一般旅遊保險？遊學季節又到，相信不少家長都會希望為子女安排參加遊學團。要確保子女在外得到一份安心的保障，一份適合的旅遊保險非常重要。但參加旅學團時應該買哪一種旅遊保險？一般旅遊保險可以嗎？買遊學保險時又要注意些甚麼？今次MoneySmart將為大家介紹買遊學團保險貼士，讓你買得安心，子女玩得放心！

遊學團應該買甚麼保險？ 旅遊保險 vs 留學保險

如果你上網搜尋「遊學團保險」，相信不少保險公司都會顯示相應的搜尋結果。但嚴格來說，市面上並沒有一種產品可被稱為「遊學團保險」。由於遊學團的時間較短—數天、或是停留數周、數月的短期留學，一般的旅遊保險已經能夠提供相應的外遊保障。事實上，坊間大多數「遊學保險」其實都是旅遊保險的一種；如果留學的時間較長（半年或以上），留學保險便會包含遊學團保障，保障範圍亦會更仔細，例如會涵蓋受保原因而無法如期就讀課程的損失。

那家長應該如何選擇？如果子女參加遊學團的時間較短，便可以考慮普通的旅遊保險，大部分單次旅遊保險的保障有效期可長達180日（具體有效期會因個別保險公司而有不同），足以涵蓋普通的遊學團；相反，如果遊學團的時間較長（例如半年以上），便建議購買一份留學保險，保障範圍會更充份。

	旅遊保險	留學保險
保障期	大部分單次旅遊保險可提供最多180日保障， 部分更可保障一年，視乎不同計劃而定。	通常以學期或學年計算，最長可達兩年。
受保年齡限制	限制較少，介乎30日至85歲不等	多數設年齡限制，因保障兒學生
保障範圍	主要涵蓋一般旅遊保障，包括： • 醫療及住院費用 • 行程取消或中斷 • 個人財物損失	涵蓋旅遊及學業保障，包括： • 醫療及住院費用 • 學業中斷（已繳交但不可退還的學費） • 個人財物損失 • 教育基金
保費	較低，最低HK$100以下（視乎旅遊日數及計劃）	較高，平均每年HK$2,000至HK$8,000（視乎旅遊日數及計劃）

遊學團保險注意 #1：學童購旅遊保險要有成人陪同

經承辦機構參加遊學團時，家長一般均被要求購買旅遊保險作保障，以應付突發開支。雖然旅遊保險的最低受保年齡可低至30日，但要留意如果子女未滿18歲，部分旅遊保險會要求整趟旅程需要有成人陪同，例如昆士蘭聯保「自在遊」條文內便列明：「12歲以下之兒童於旅程中必需由成人陪同」；但遊學團一般都會有老師和領隊參與，這方面家長不用太擔心。

另外，家長投保前亦需留意規條有否列明，同行成年人必須為其家屬，或者能否獨立為子女投保。。如STARR「卓悅遊」旅遊保險保單則沒有年齡限制，亦能為兒童獨立投保。

遊學團保險注意 #2：並非所有公司可獨立為子女投保

子女參加遊學團時，有時學校/主辨方只會「鼓勵」家長為子女購買旅遊保險，但本身並不會為學生購買旅遊保險，這時候作為家長便要選擇一個可單獨為子女投保的旅遊保險計劃。但坊間並非所有公司都可讓投保人單獨為子女投保，父母有時工作在身，未必能親自陪同子女參加遊學團，有哪些保險公司可讓父母單獨為子女投保呢？

以下MoneySmart整理出部分可以單獨為兒童投保（非與父母同行）的公司供作參考，投保時只需要註明子女為受保人便可，但父母須為「投保人」或「保單持有人」。

部分可為子女獨立投保的旅遊保險計劃
保險公司	計劃名稱
AXA安盛	「卓越」豐盛優遊樂
AIG	旅遊「智易保」
蘇黎世	「自在旅遊」保險計劃
大新保險	「智優遊」旅遊保障計劃
藍十字	「智在遊」旅遊保障計劃
Allianz安聯	安聯旅遊保險

AXA 安盛：「卓越」豐盛優遊樂

蘇黎世：「自在旅遊」保險計劃

大新保險：「智優遊」旅遊保障計劃

藍十字：「智在遊」旅遊保障計劃

STARR：「卓悅遊」旅遊保險

Allianz安聯：安聯旅遊保險

遊學團保險注意 #3：18歲以下受保人 保障額會打折扣

另外，即使接受小童獨自投保，但在支付跟成人同樣的標準保費下，賠償額有機會大打折扣。以藍十字為例，於「智在遊」旅遊保險計劃當中便提到：「就18歲以下或70歲以上的受保人而言，「個人意外保障」的最高賠償額的50%」，變相最高賠償額由$1,200,000跌至只有$600,000。另外，旅遊保險內亦會指定某年齡以下將不保特定事項，如藍十字列明「個人錢財保障不適用於10歲以下的受保人」，家長須留意賠償額是否足夠保障子女，有需要的話可考慮為子女提升保障。

保險計劃	受影響年齡	未成年受保人之最高賠償額
AIG 旅遊智易保 （所有計劃）	17歲以下	人身意外保障：最高賠償額 HK$250,000
AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂 至尊計劃	18歲以下	醫療及其他費用：最高賠償額之25%（HK$250,000） 人身意外：最高賠償額之10%（HK$100,000）
Avo 旅遊保障（升級版）Plus	18至80歲可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,100,000）
Allianz安聯旅遊保險 金計劃	60日至75歲可獲相同最高賠償額 (海外醫療：HK$2,000,000)
藍十字 智在遊 尊尚計劃	18歲以下	個人意外：最高賠償額之50%（HK$600,000） 個人錢財保障不適用於10歲以下受保人
中銀集團保險 環宇遨翔旅遊保障 金計劃	18歲以下	醫療及其他費用：最高賠償額之40%（HK$400,000） 人身意外：最高賠償額之50%（HK$600,000） 意外雙倍賠償不適用於18歲以下受保人
大新保險「智優遊」鑽石計劃	18歲以下	個人意外保障：最高賠償額之50% (HK$500,000) 醫療費用保障：最高賠償額之50% (HK$500,000)
忠意旅遊保 尊貴計劃	0至79歲可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,500,000）
FWD 自寫意旅遊保 頭等計劃	60日至80歲可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,500,000）
MSIG 全球旅遊保險 （所有計劃）	18歲以下	人身意外：最高賠償額 HK$250,000 意外雙倍賠償不適用於18歲以下受保人
QBE 昆士蘭保險旅遊 金計劃	18歲以下	醫療費用：最高賠償額之50%（HK$500,000）
		意外死亡及「二級或三級燒傷」：最高賠償額之50%； 「於運輸公共交通工具上意外死亡或永久傷殘」並不適用
STARR 卓悅遊旅遊保險 尊貴計劃	18歲以下	意外死亡及永久傷殘保障：最高賠償額之50%或HK$500,000
蘇黎世 自在旅遊保險計劃 優選計劃	所有年齡均可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,500,000）， 但不包括自駕遊、婚照拍攝、海外活動及留學保障
*AXA：如果受保人為18歲以下但繳付成人保費，便可享100%保障額

遊學團保險注意 #4：留學保險彈性較低

市面上除了一般旅遊保險外，其實亦有針對學生而設的留學保險。

遊學保險主要保障學生，因此投保年齡限制較旅遊保險寬鬆，投保年齡介乎7歲至50歲蘇黎世保險的「智學保」海外學習保險計劃包括保障遊學團及短期課程，而選擇有6個月、半年、1年期等。但如果需要天數較短的如15日的遊學團就不適合選擇遊學團保險。

遊學團保險注意 #5：留學保險提供更廣泛保障

跟一般旅遊保險一樣，留學保險同樣保障基本人身及醫療費用，由普通門診、住院、至手術等均受保障。此外，留學保險亦有針對缺席遊學課程之損失的保障，如受保人因意外受傷或患病而需遵照醫生囑咐入院或留家休養，而導致未能如常上課，留學保險可提供每日現金津貼。若然子女於遊學期間患上嚴重疾病，除了以上提到的保障以外，如父母需緊急前往當地陪伴或照顧，部分留學保險亦會提供父母休假津貼，幫補在此期間的收入損失。

即使於旅程開始前遇上特別事故，如受保人本身或其親屬於旅程開始前90天內患嚴重疾病，或出發前一星期內目的地發生暴動、恐襲、惡劣天氣等等，遊學保亦保障受保人無法追討但已支付的費用，如機票及住宿費用等等。以下是一些留學保險提供的額外保障：

• 教育基金
• 學業中斷
• 緊急探望（雙向）
• 綁架保障
• 旅遊工作保障（非體力勞動的實習或兼職工作）

*僅供參考，實際保障範圍以保單條款作準。

遊學團保險注意 #6：留學保險可保障休閒活動意外

遊學期間少不免參加課外活動，不論為學校舉辦的活動，還是受保人自行參與的消閒活動同樣受保。當中包括危險活動如潛水、笨豬跳及跳傘等。不過需留意賠償額會隨活動性質而有不同，如參與由學校舉辦之活動時發生意外而受傷。

以下是各大旅遊保險對高急活動的保障：

Allianz 安聯旅遊保險：冬季和水底活動（如高空彈跳、滑雪、潛水）

AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂：跳傘、滑雪、潛水保障

STARR 「卓悅遊」旅遊保險：業餘運動（熱氣球、潛水、滑雪等）沒有高度或深度限制

蘇黎世「自在旅遊」：冒險活動（包括水肺潛水、笨豬跳及跳傘等）

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