CFAR保障｜任何原因取消行程保障：邊間保險公司會包？

旅行途中一旦遇上意外而需要取消行程（例如是惡劣天氣、意外受傷等），旅遊保險一般都會賠償因意外而引起的旅費損失。但原來市面上有小部分旅遊保險會提供「因任何原因取消行程」保障（CFAR），即使受保人純粹改變計劃或心意，取消行程後的旅費損失都有機會獲得賠償！究竟CFAR保障是甚麼？真的是任何原因都可以取消？香港又有哪些旅遊保險計劃提供CFAR保障？以下為你逐一講解。

甚麼是CFAR「因任何原因取消行程」保障？

CFAR保障全名為Cancel For Any Reason，即「因任何原因取消行程」保障。顧名思義，受保人可以因為一些非傳統的受保原因而取消行程，例如是臨時改變主意、擔心旅遊目的地安全，甚至是寵物生病要照顧、臨時要加班等；而取消行程後的一些已支付、但無法退還的旅費都有機會獲得賠償。

CFAR會賠償哪些旅費損失？

與傳統的取消行程（Trip Cancellation）一樣，「因任何原因取消行程」保障都會賠償因取消行程、延期，或提前結束行程而招致的旅費損失，包括一些已經預付、而又無法退還的套票訂金（視乎列明的保障範圍）。當中最常見的保障範圍包括：

• 機票及交通費用；
• 酒店及住宿費用；

但要注意，如果因這些CFAR的非保單列明原因而取消行程（如個人因素、安全憂慮、臨時改變主意等），賠償比例一般最高只會有50%至75%，視乎不同旅遊保險產品而定。但如果是因為受保原因而取消行程（如惡劣天氣、機件故障、被法庭傳召等），保險公司則會賠償100%的旅費損失（視乎計劃的最高保障額）。

真的是任何原因都能夠賠償嗎？

雖然叫做「因任何原因取消行程」，但其實並非真的是字面意義上的毫無限制，保險公司仍然會設立一些不保事項 — 包括進行違法行為、在身體不適下旅行、在投保前已發生的事件等。然而，CFAR條款能提供比一般取消行程更廣泛的保障，當中主要涵蓋一些非傳統保單上會列明的受保原因，種類也相當五花八門：

• 個人計劃變更、行程出現衝突，例如突然有工作安排無法出行；
• 突發家庭狀況，有事需要處理，導致無法按原計劃出行 ；
• 對目的地安全或擔憂（如天然災害、政治動盪、傳染病）；
• 因交通擠塞而錯過航班；
• 因簽證未能及時辦理而無法出境；
• 同行旅伴因故無法出行，而投保人又不願獨自旅行；
• 行程變動不滿意，例如演唱會取消，希望取消行程；。
• 寵物突發疾病需要照顧，無法離家等。

要留意的是，雖然現時香港有少數保險公司提供CFAR保障，但它們對「任何原因」的解讀都稍有不同。例如Allianz標明「任何不可預見原因」，包括計劃改變、行程衝突、寵物緊急情況等才可受保。換言之，如果是單純基於個人憂慮或臨時改變主意，在沒有合理原因解釋下取消行程，相關的旅費損失未必會受保，建議投保前向保險公司核實清楚。

香港有哪些旅遊保險計劃提供CFAR保障？

目前在香港提供「因任何原因取消行程」保障的保險公司極少，只有Allianz安聯明確標示提供相當於CFAR的保障：

旅遊保險計劃	保障範圍	最高賠償比例	最高保障額	投保時限
Allianz 單次旅遊保險（金計劃）	旅行費用及 / 或住宿費用	75%	HK$20,000	必須在出發日期的至少6天前成功投保，否則保單無效

保險公司規定只會保障「旅程取消」、「因任何原因取消行程」、「因任何原因更改行程」中的其中一項損失，受保人不能就同一損失提出多次索償。但Allianz保單條款寫法較為含糊，雖然有顯示保障「旅行費用」，但未知是否包含上述的旅費種類，建議投保前問清楚。

CFAR保障限制及注意事項

只有最高級別計劃才提供CFAR保障

安聯只有最高級別的旅遊保險計劃（金計劃）才提供CFAR保障，但投保人無需額外購買附加保障，計劃本身已涵蓋「因任何原因而取消行程」保障。

CFAR保障額並非100%

與傳統取消行程保障不同，如果受保人因非保單所列明的原因而取消行程，即使原因被接納，受保人仍然需要支付自付費（Allianz安聯為25%）。

取消行程前至少24小時前通知

取消或更改行程之須在出發前24小時通知公共運輸工具（如航班）及/或住宿提供者（如酒店、Airbnb），否則索償將被視為無效。

註：以上資料只供參考，旅遊保險保障、保額以投保時保單及相關條款所列為準。

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