【香港銀行開戶比較2024】恒生優進理財/滙豐One/星展/渣打/大新/花旗/東亞/中銀比較

【香港銀行開戶比較2024】恒生優進理財/滙豐One/星展/渣打/大新/花旗/東亞/中銀比較

銀行戶口邊間好?想為不足HK$100萬存款開立理財戶口,不同銀行的服務都各有優劣,需要仔細比較。MoneySmart 整合各銀行理財戶口特色,包括開戶門檻、收費、迎新優惠等,助你找出最適合自己的理財戶口。尊貴理財戶口比較看這裏

銀行理戶口最低結存比較 (HK$)
理財戶口 開戶結存要求 最低結存要求 低額結存服務費
恒生優進理財 $200,000 沒有 不適用
滙豐 One $200,000 沒有 不適用
花旗 Citi Plus 沒有 沒有 不適用
星展 DBS Account $200,000 $200,000 每月$100
渣打 Premium理財 $200,000 沒有 不適用
大新優易理財 $10,000 沒有 不適用
東亞顯卓理財 $500,000 $500,000 每月$200
中銀自在理財 $10,000 $10,000 不適用
中銀智盈理財 $200,000 $200,000 不適用

恒生優進理財戶口

恒生銀行優進理財 (Preferred Banking) 不設低額結存服務費,配合恒生 Mobile App 操作簡易,客戶可體驗各類理財產品,同時兼享各項精彩優惠;現時開戶迎新優惠可高達HK$5,650。

恒生優進理財開戶要求:HK$200,000

最低結存要求:沒有

低額結存服務費:沒有

恒生優進理財戶口特色

  • 用恒生 Mobile App 的 NFC 或二維碼隨時於自動櫃員機無卡提款
  • 特設「股票即買額」服務,毋須即時從戶口調動資金也可發出買入證券指示
  • 以恒生「投資快」app 買賣港股、A股及美股
  • 基金每月投資計劃 (MIPF):以每月低至HK$500投資於你所選擇的投資基金,以恒生信用卡付款更可賺取 Cash Dollars
  • 一站式基金投資服務 SimplyFund,只需HK$1便可開始基金投資
  • 網上投資外匯金額低至HK$5,000
  • 保本投資存款存款期低至2個月,100%到期本金保證
  • 兌換外幣有機會享「更特息」潛在利息回報

恒生優進理財戶口優惠

  • 憑恒生信用卡享 SmarTone 月費優惠
  • 外幣現鈔買賣豁免手續費
  • 購買銀行禮券手續費減半

9大電訊商5G月費計劃比較

恒生優進理財戶口開戶迎新優惠
優惠內容 價值 (HK$) 條件
HKTVmall 電子禮券 $100 用恒生個人理財 app 開立優進理財戶口,開戶後兩個月內透過「轉數快」將累積HK$1,000或以上從其他本地銀行戶口轉賬至其全新優進理財戶口
鴻福堂電子禮券 $50 成為恒生Olive會員並成功投保五年儲蓄人壽保障計劃
現金獎賞 $300 – $3,500 存入新資金至港元儲蓄 / 往來存款戶口,於存款期內達至指定存款金額
現金獎賞 $300 – $800 經優進理財戶口出糧
現金獎賞 $150 – $300 存入新資金到人民幣儲蓄/往來存款戶口
HKTVmall 電子禮券 $100 於恒生 Mobile App 啓用 Savings Planner 記帳工具
+FUN Dollars $100 申請恒生 MMPOWER World Mastercard
+FUN Dollars $700 申請恒生 MMPOWER World Mastercard 並符合指定簽賬要求
恒生銀行 logo
迎新獎賞
總值超過$5,000
港元儲蓄年利率
高達6%
基本年利率
高達 0.8750%

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滙豐One理財戶口

滙豐銀行「滙豐One」跟恒生優進理財一樣不設低額結存服務費,滿足12種主要貨幣的消費、儲蓄、投資、定期存款需要。現時開戶,可享高達HK$2,100迎新優惠。

滙豐銀行「滙豐One」開戶要求:HK$200,000

最低結存要求:沒有

低額結存服務費:沒有

滙豐One理財戶口特色

  • 使用 HSBC HK App「個人預算」自動追蹤每個滙豐戶口及信用卡戶口消費
  • 憑「香港滙豐投資全速易」app 即時了解股票技術分析、走勢形態及市場共識
  • 使用「滙豐Trade25」app,每月交易金額HK$25萬或以下可享$0佣金買賣股票
  • 透過「FlexInvest靈活智投」「FlexInvest靈活智投」 以低至HK$100買賣基金
  • 透過「Future Planner」實時模擬人生不同階段的財務狀況
  • 於 HSBC HK App 參加 Well+ 健康奬賞計劃,可獲取高達HK$2,000獎賞
  • 在HSBC HK App上隨時隨地買賣11種主要貨幣或設立外匯限價買賣指示 / 到價通知
  • $0年費申請滙豐 Mastercard 扣賬卡
  • 可在海外以兌換的外幣直接消費,或於全球滙豐自動櫃員提取現金,手續費全免
  • 用滙豐 Red 信用卡網上簽賬可享高達4%「獎賞錢」,其他本地及海外簽賬享1%「獎賞錢」
  • 透過 HSBC Reward+ App 以「獎賞錢」找卡數 / 兌換飛行里數及禮品 / 兌換至合作商戶獎賞計劃
HSBC 滙豐 logo

每月還款額

HK$9,113

每月還款額
實際年利率
1.88%*
應付總額
HK$218,720
應付利息總額
HK$18,720
每月還款額
HK$9,113

滙豐One理財戶口開戶迎新優惠

  • 手機開戶享高達HK$200
  • 於「FlexInvest 靈活智投」設立供款港幣1,000元或以上的每月投資計劃,賺高達HK$300獎賞
  • 只需每月HK$25便可加入滙豐 Trade257 享有HK$0佣金買賣股票,35歲或以下的客戶都可限時加入
  • 透過指定渠道首次完成「Future Planner」,可享價值HK$100獎賞
  • 投保獎賞高達$500「獎賞錢」
HSBC 滙豐 logo
最低開戶金額
HK$0
免費癌症保障
HK$100,000
N/A

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花旗Citi Plus理財戶口

花旗銀行 Citi Plus 與恒生優進理財一樣不設低額結存服務費,特色是無論儲蓄、投資、保障或消費,都可透過 Citi 利息 Booster 賺取額外年利率,連去旅行訂機票酒店都有優惠,甚至可賺外幣簽賬回贈。現時開戶,可享總值超過HK$10,000迎新獎賞。

花旗銀行 Citi Plus 開戶要求:沒有

最低結存要求:沒有

低額結存服務費:沒有

花旗銀行 Citi Plus 理財戶口特色

  • 「您」財教室、「您」財101、「您」想目標等個人化理財工具 / 教學
  • 以 Citi 利息 Booster 儲錢、入錢、碌卡、投資、唱外幣或買保險可增加最高2.55%利率
  • 貨幣基金入場門檻低至HK$1,交易費、月費全免,可隨時買賣
  • 基金組合入場費低至HK$100
  • 一 app 買賣港股、美股及滬深股票
花旗銀行 Citi Plus 理財戶口開戶迎新優惠
優惠內容 價值 (HK$) 條件
現金回贈 $200 存入HK$50,000新資金
特惠年利率 3.5% 轉入指定外幣最高HK$100,000作1個月定期存款
額外儲蓄年利率 1.5% 使用 Citi 利息 Booster 完成日常任務
現金獎賞 $500 網上開立港股及美股戶口
現金獎賞 $10,000 存入香港 / 美國 / 上海 / 深圳A股
現金回贈 $500 邀請親友開戶兼申請 Citi Plus 或其他指定 Citi 信用卡
保費豁免 6個月 投保蘇黎世「自主生活」保險計劃
現金回贈 12% 於指定商戶消費
現金回贈 $1,600 成功申請 Citi Plus 或指定 Citi 信用卡
現金回贈 $200 成功到分行完成財務需要分析
Citibank 花旗銀行 logo

每月還款額

HK$9,173

每月還款額
MoneySmart 獨家尊享
實際年利率*
9.57%
應付總額
HK$220,160
應付利息總額
HK$20,160
每月還款額
HK$9,173
MoneySmart 獨家尊享:

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新客戶成功於2024年7月31日前申請及於2024年8月31日前提取還款期至少12個月Citi 特快現金貸款/Citi卡數結餘轉戶,可獲MoneySmart獨家獎賞最高達HK$8,500 Apple Store禮品卡 或 百佳超市現金券!
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優惠期至 2024年7月15日

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星展DBS Account

與恒生優進理財相比,星展銀行 DBS Account 的最低額結存要求為HK$20萬,否則會每月收取HK$100。

星展 DBS Account 優進理財開戶要求:HK$200,000

最低結存要求:HK$200,000

低額結存服務費:HK$100/月

星展DBS Account理財戶口特色

  • 網上及手機證券買賣、外匯服務
  • 24小時網上基金服務
  • 星展 iBanking 網上理財及 DBS digibank HK 應用程式
  • 免費轉賬至任何本地銀行戶口 (不包括特快轉賬),可預設長達60天轉賬指示
  • 可設定定期自動轉賬固定金額至指定銀行戶口
  • 即時轉賬或繳付逾700間商戶的賬項,包括設立預設轉賬
  • 星展八達通提款卡結合付款功能與日常銀行服務,自動登記八達通日日賞計劃、每日最高HK$500八達通自動增值服務
  • 一個戶口同時兼備儲蓄及支票戶口功能
DBS 星展銀行 logo
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積分可免費兌換成多種里數
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高達42,000里
累積本地及海外簽賬達目標金額*
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里數轉換 (海外消費)
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即日起至2024年7月31日,經MoneySmart申請DBS Black World Mastercard,成功批卡後毋須簽賬即可享 Jollying Pebble 20 摺疊式瘦身行李箱 (價值:HK$899) / JBL Link 20 Google Assistant 智能藍牙無線喇叭(價值:HK$1,699)HK$500 Apple Store禮品卡 / HK$500 百佳超市現金券!連同銀行迎新,總共可享高達HK$1,899獎賞及高達42,000里!



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優惠期至 2024年7月31日

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渣打Premium理財戶口

與恒生優進理財相比,渣打 Premium 理財在開戶結存要求、最低結存要求 、低額結存服務費方面都一樣,而特色是可同時開立出糧戶口,出糧戶口新客戶可享高達HK$2,000現金回贈及額外2%港元定存利率。

渣打 Premium 理財開戶要求:HK$200,000

最低結存要求:沒有

低額結存服務費:不適用

渣打Premium理財戶口特色

  • 專業强積金顧問協助整合 MPF 戶口
  • 開設渣打國泰 Mastercard,享HK$1 = (A)1迎新禮遇,Premium 理財客戶豁免年費
  • 專業保險策劃經理團隊度身訂做保險方案,指定保險方案賺高達50%保費優惠
  • 手機開戶享受0%基金認購費
  • 專屬 Premium 理財專業團隊解答理財問題
SCB 渣打銀行 logo
MoneySmart 獨家尊享
里數轉換(於國泰及HK Express消費之合資格簽賬)
HK$2=1里數
里數轉換 (餐飲、網上及海外之合資格簽賬)
HK$4 = 1 里數
銀行迎新優惠
60,000 里數
MoneySmart 獨家尊享:

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優惠期至 2024年7月31日

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大新優易理財YOU Banking

大新銀行優易理財 YOU Banking 與恒生優進理財一樣不設低額結存服務費,特色是無論儲蓄、投資、保障或消費,主要為年輕上游一族而設,提供全面理財及財富管理服務,透過數碼平台辦理儲蓄、消費、轉帳、投資或外匯交易。

大新優易理財開戶要求:HK$10,000

最低結存要求:沒有

低額結存服務費:沒有

大新優易理財理財戶口特色

  • 網上月結單綜合所有交易開支,簡潔清晰
  • 大新 Mobile App 隨時隨地查詢戶口結餘、轉賬、繳費及處理其他銀行服務
  • 使用 ATM 或大新現金及支票存款機服務後可即時收到 e-Receipt
  • 高達HK$5,000免退票 / 自動轉賬保障
  • 免費大新八達通優易理財 app 卡,結合提款卡及八達通兩款功能
  • 24×7自動化電話理財及網上理財服務
  • 每筆合資格銀行交易都可賺取優易積分,每年可享高達600優易積分
  • YOU Banking 提供有息綜合貨幣支票戶口,另兼備一個綜合貨幣儲蓄戶口,有多達14種外幣存款
  • 10次免費透過大新網上理財或流動理財「轉賬快遞」服務以銀行電子轉賬系統轉賬款項到其他銀行
  • 購買禮券免手續費
大新優易理財開戶及出卡迎新優惠
優惠內容 價值 (HK$) 條件
信用卡現金獎賞或優易積分 $900 / 1,200分 儲蓄存款金額增長HK$50萬或以上
現金獎賞 $600 經「e直通遙距申請」開戶並符合指定要求
信用卡現金獎賞 $600 開設360°「易出糧」服務並轉入HK$8萬或以上
優易積分 500分 符合繳費 / 投資 / 外幣 / 證券 / 出糧交易
現金回贈 $500 申請指定大新信用卡及開立優易綜合理財戶口,於獎賞期內儲蓄存款增長HK$3萬或以上、於獎賞期完結前開立證券戶口
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最低年薪入息
HK$150,000
年費豁免
首兩年
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【MoneySmart獨家優惠】由即日起至2024年7月31日,全新大新信用卡客戶成功申請大新銀行指定信用卡即可獲額外HK$150 百佳超市現金券 或 HKTVmall電子禮券連同大新銀行迎新禮遇高達HK$650獎賞!

成功申請大新ONE+信用卡並於發卡後首 2 個月內累積合資格簽賬滿 5,000 港元或以上及作最少5次合資格簽賬交易,可享500港元現金回贈。

優惠期至 2024年7月31日

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東亞顯卓理財戶口

東亞銀行顯卓理財的開戶要求要HK$50萬,較恒生優進理財高,而且每日平均理財總值不能低於此金額或等值的其他貨幣,否則將收取每月HK$200低額結存服務費。現時開戶並存入首HK$50萬資金,可享高達HK$3,200迎新獎賞及專屬特惠定期存款年利率。

東亞優易理財開戶要求:HK$500,000

最低結存要求:HK$500,000

低額結存服務費:每月HK$200

東亞優易理財理財戶口特色

  • 專屬客戶經理及顧問團隊提供個人化財富管理方案,包括投資、保險、貸款及跨境理財
  • 提供英國及大灣區的物業按揭方案
  • 專享 Mobile Wealth 手機財富管理功能
  • 跨境金融服務中心及網絡遍佈全港及大灣區,快速匯款手續費豁免
  • 東亞顯卓理財 World Mastercard 可享專屬奬賞與銀行服務優惠
Mox logo
銀行優惠
最低存款年利率
1.5%
活期存款年利率
3%
最低開戶金額
HK$0

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中國銀行開戶優惠

中國銀行自在理財與大新 YOU Banking 一樣只須HK$10,000便可開戶,但就有最低結存要求,金額為HK$10,000,低於此金額便不能繼續享用相關的專有服務、利益及優惠。高一級的理財戶口為智盈理財,開戶及最低結存要求為HK$200,000。關於中國銀行開戶優惠可看此

中銀智盈理財開戶要求:HK$10,000

最低結存要求:HK$10,000

低額結存服務費:沒有

中銀智盈理財開戶要求:HK$200,000

最低結存要求:HK$200,000

低額結存服務費:沒有

BOC 中國銀行 logo

每月還款額

HK$9,173

每月還款額
高達HK$23,988現金回贈
實際年利率*
10.01%
應付總額
HK$216,152
應付利息總額
HK$16,152
每月還款額
HK$9,173

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