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【佛系理財】人民幣 定期存款 最優惠利率比較 (2019.04更新)

人民幣定期存款

ChingChing

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人民幣較港幣定期存款息口高,故吸引不少想賺息的市民開戶。 MoneySmart小編查詢了香港6間銀行的人民幣定存資料並作比較,幫大家格至最抵。6間銀行分別為中國銀行、富邦銀行、東亞銀行、集友銀行、中信銀行(國際)及中國建設銀行。

表1:6銀行人幣定存最佳利率
銀行 年利率 優惠存款期
中國銀行 5.5% 7天
富邦銀行 4.88% 1個月
東亞銀行 2.9% 6個月
集友銀行 2.9% 12個月
中信銀行(國際) 2.75% 12個月
中國建設銀行 2.70% 12個月

人民幣 定期存款 中銀優惠利率5.5%

若以上述6間銀行各自最佳的人民幣定期存款利率作比較,中國銀行的年利率較高(見表1),且最少只需將50,000港元於中國銀行兌換成人民幣,存款期7天,便享5.5%年利率(7日後利率會作調整)。

假設讀者想於中國銀行用50,000元人民幣作定存,那便約需58,776港元作兌換。利息計算方法為:本金乘年利率,除以360日再乘以存款日數,即50,000人民幣 X 5.5% ÷ 360日X 7日,利息約53元人民幣。

表2:6銀行3個月及半年存款期利率
銀行 3個月年利率 6個月年利率
中國銀行^ 2.25% 2.35%
富邦銀行^ 2.4% 2.4%
東亞銀行^ 需親臨分行查詢 2.9%
集友銀行^ 2.55% 2.6%
中信銀行(國際)* 2.15% 2.65%
中國建設銀行 2.35% 2.4%
^指定理財客戶才享較高的年利率
*存款必需為新資金

開人民幣戶口 各銀行要求不同

打算在上述6間銀行做人民幣定存,就必需滿足各銀行的最低存款要求(表3)。當中,以中信銀行(國際)的要求較低,只需10,000人民幣,其他銀行一般為100,000元人民幣。至於要獲得最優惠利率,個別銀行更需存戶成為特別戶口的持有人,方有資格。例如在東亞銀行,客戶必需成為「顯卓理財」全新客戶,才能擁有2.9%的優惠利率,而開通「顯卓理財」的戶口,需最少500,000港元存款。

表3:6銀行人民幣定期存款要求
銀行 最低存款金額 優惠利率條件
中國銀行 HK$50,000等值 兌換資金
富邦銀行 HK$100,000等值 兌換資金
東亞銀行 HK$100,000等值 「顯卓理財」全新客戶
集友銀行 100,000人民幣 「集友理財」或
「智盈理財」客戶
中信銀行(國際) 10,000人民幣 新資金
中國建設銀行 100,000人民幣 新舊客戶劃一

投資外滙 3個秘訣

最後,MoneySmart即為大家分享做人民幣定存時,3個賺蝕重點。

  • 不同的存款期,銀行所給予的年利率均不同,故讀者宜向銀行查詢。
  • 定期存款不可在到期前提取,否則不能獲得利息,甚至被收取手續費。
  • 人民幣價因會受滙率波動影響,故大家將人民幣兌換為港幣時,或可能因滙率波動,從需影響所獲取的本金利息。

主頁:blog.moneysmart.hk

ChingChing

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