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【佛系理財】人民幣 定期存款 最優惠利率比較 (2019.09更新)

人民幣定期存款

ChingChing

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人民幣 較港幣定期存款息口高,故吸引不少想賺息的市民開戶。 MoneySmart查詢了香港6間銀行的人民幣定存資料作比較,幫大家格至最抵。6間銀行分別為集友銀行、Citibank(花旗銀行)、中國銀行(Bank of China)、滙豐銀行(HSBC)、富邦銀行、交通銀行。


6銀行人幣定存優惠利率 集友花旗較高

6銀行人幣定存最佳利率
銀行 年利率 優惠存款期 最低存款額
集友銀行 6.50% 7天 HK$100,000
Citibank 6% 1個月 HK$200,000
中國銀行 5.50% 7天 HK$50,000
滙豐銀行 5.50% 7天 HK$50,000
富邦銀行 4.88% 1個月 HK$100,000
交通銀行 2.97% 1個月 RMB900,000

集友銀行 6.5%年利率

以HK$100,000新資金在集友銀行兌換人民幣,可享6.5%年利率,惟存款期僅7天。利息計算方法為:本金乘年利率,除360日,再乘以存款日數,即RMB100,000 X 6.50% ÷ 360日X 7日,約賺利息RMB126。

Citibank 可用美元兌換

透過Citibank的「外幣定期存款優惠」,客戶必須以HK$200,000以上或等值之美元新資金,於Citibank兌換人民幣,並以該資金開立一個月人民幣定期存款戶口,方享6%人民幣年利率優惠。

中國銀行 資金門檻較低

透過中國銀行的「特優人民幣及外幣定期存款優惠」,已選用「綜合理財服務」的個人銀行客戶,只要兌換資金等值HK$50,000或以上,可享5.5%年利率,惟存款期僅7天,如存款期1個月,可享3.80%年利率。

6間銀行之中,中國銀行的存款額要求較低,僅需HK$50,000,且對理財客戶級別的要求較少。

滙豐銀行 不同客戶利率各異

透過滙豐銀行的「外幣兌換及定期存款優惠」,兌換資金達等值HK$50,000或以上,可享定期存款年利率優惠。

另外,滙豐的尚玉客戶,更可享5.5%年利率,惟存款期7天。要成為滙豐的尚玉客戶,戶口理財總值需至少有HK$7,800,000,其他滙豐客戶,年利率會較低,詳見下表:

滙豐銀行的人民幣定期存款詳情
理財客戶級別 年利率
尚玉 5.50%
卓越理財 5.40%
運籌理財 5.30%
其他客戶 5.20%

富邦銀行 4.88%年利率

由即日至2019年12月31日,客戶經富邦銀行以港元兌換人民幣,及同時開立定期存款戶口,可享4.88%年利率,存款期1個月,存款金額為HK$100,000至HK$10,000,000不等。

交通銀行 2.97%年利率

在交通銀行開立人民幣定期存款,毋須新資金或兌換資金,可用現有資金RMB900,000,於網上銀行開立定存,並輸入推廣代碼「114」,可享有2.97%年利率,存款期一個月。

人民幣定存 3個秘訣

最後,MoneySmart為大家分享做人民幣定存時,3個賺蝕重點。

  • 不同存款期,銀行所給予年利率均不同,故讀者宜向銀行查詢。
  • 定期存款不可在到期前提取,否則不能獲得利息,甚至被收取手續費。
  • 人民幣價因受滙率波動影響,故大家將人民幣換作港幣時,或可能因滙率波動,從而影響所獲取的本金利息。

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▲ 港元 定期存款 最大好處,是能在家中輕鬆賺取利息。在眾多貨幣中,暫以 港元 定期存款 風險較低。MoneySmart即為讀者比較6間銀行的定期存款利率及開戶條件,包括Citibank(花旗銀行)、中信銀行(國際)、大新銀行(Dah Sing Bank)、工銀亞洲、恒生銀行(Hang Seng Bank)、創興銀行。
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