美國加息帶動香港銀行加息,定期存款利率上升不少。眾多貨幣中,港元定期儲蓄存款風險暫時較低。MoneySmart 為讀者比較9間銀行的定期存款利率及開戶條件,包括 Citibank、渣打銀行、滙豐銀行 (HSBC)、中銀香港 (BOC)、DBS星展、招商永隆、東亞銀行、中信銀行 (國際)及工銀亞洲,以及4間虛擬銀行 WeLab Bank、ZA Bank、airstar 及 FusionBank 富融銀行。馬上閱讀相關定期存款優惠資訊。除了港元外,我們另外列出了美元定期存款及人民幣定期存款優惠利率。
銀行港元定期存款利率優惠及利息
傳統銀行港元定期存款利率優惠 | ||||
銀行 | 年利率 | 存款期 | 最低存款額 | 約賺得利息 |
Citibank (Citiplus) | 5.4%* | 1個月 | HK$50,000 | HK$219 |
Citibank (Citigold) | 4.88% | 3個月 | HK$50,000 | HK$599.14 |
滙豐銀行 | 10% | 7天 | HK$10,000 | HK$19.18 |
滙豐銀行 | 3.5% | 12個月 | HK$10,000 | HK$350 |
中銀 | 7% | 7天 | HK$50,000 | HK$67.12 |
DBS星展 | 3.3% | 12個月 | HK$50,000 | HK$1,650 |
招商永隆 | 3.75% | 12個月 | HK$500,000 | HK$18,750 |
交通銀行 | 3.95% | 12個月 | HK$20,000 | HK$790 |
中信銀行(國際) | 6.08% | 3個月 | HK$10,000 | HK$148.65 |
渣打銀行 | 3.6% | 12個月 | HK$10,000 | HK$360 |
工銀亞洲 | 3.8% | 12個月 | HK$3,000,000 | HK$114,000 |
資料截至2023年3月2日 |
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虛擬銀行港元定期存款利率優惠 | ||||
虛擬銀行 | 年利率 | 存款期 | 最低存款額 | 約賺得利息 |
FusionBank | 3.4% | 6個月 | HK$1 | HK$168.58 (以HK$10,000計) |
WeLab Bank | 3% | 6個月 | HK$10 | HK$148.89 (以HK$10,000計) |
airstar | 3.1% | 6個月 | HK$1,000 | HK$153.82 (以HK$10,000計) |
ZA Bank | 3.31% | 12個月 | HK$1 | HK$1,655 (以HK$50,000計算) |
資料截至2023年3月2日 |
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定期存款意思
顧名思義,定期存款是指有固定存款時限的儲蓄存款,顧客存入存款後,需待一定時間才可把存款提出,否則或需支付手續費。
這種存款做法看似不具彈性,那麼為甚麼對不少人而言仍是非常吸引的儲蓄方法呢?這是因為銀行通常會支付利息,存款期越長,利息通常越高,而存款期由7天至60個月不等。近月加息,越來越多銀行提高定期存款利息,部份銀行定期存款利息甚至高達4.5里,令定期存款變得更吸引。
定期新資金定義
部分銀行定期存款優惠列明存款須為新資金,到底新資金是什麼意思?不同銀行對新資金定義不一,但一般而言指的是由其他銀行戶口或支票存入的資金,而非從該銀行戶口或該銀行其他戶口轉賬而來的資金。
定期存款利息計算方法
本金 x 年利率 x 存款期 = 定期存款利息
以本金$100,000, 年利率4%,存款期3個月計算,定期利息即為:
100,000 x 4% x 3/12 = $1,000
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一百萬定存利息優惠及利息比較
想做大額定期存款?高息環境下,大額定期存款確是可以考慮的投資方法。以一百萬存款為例,以下為各銀行一百萬定存利息:
銀行 | 6個月年利率高達 | 利息 | 12個月年利率高達 | 利息 | 額外優惠 |
集友銀行 | 3.85% | HK$19,068.2 | 3.85% | HK$38,500 | 不適用 |
中信銀行 | 3.65% | HK$18,086.44 | 3.8% | HK$38,000 | 不適用 |
建設銀行 | 3.4% | HK$16,857.91 | 3.45% | HK$34,500 | 不適用 |
富邦銀行 | 3.4% | HK$16,857.91 | 3.4% | HK$34,000 | 不適用 |
資料截至2023年3月2日 |
Citigold 一百萬港元定存年利率逾4% 新客戶著數多
現透過網上理財或 Citi Mobile App 開立港幣定期存款戶口,可享高達4.88%定存年利率優惠;成功經 MoneySmart 開立 Citigold 戶口,更可享高達 HK$52,400獎賞!Citigold 客戶每月存入指定薪金,可享額外高達HK$800現金回贈。由即日起至3月31日,開立 Citigold 戶口額外享HK$2,000現金回贈,有興趣不妨按此了解。
Mox新客戶一個月港元定存利率可達10%
由2023年2月6日至2023年3月31日,Mox 新客戶用邀請碼「MOXSAVE」成功開戶,並於開戶後7日內,開立一個月存款期的港元定期存款,HK$50,000或以下的存款可享合共10%存款年利率!當中包括0.3%基本年利率及9.7%額外年利率。而即日起至2023年3月31日,新客戶首60日內HK$500,000或以下的存款享高達6%港幣活存年利率。
滙豐銀行定期高息:利息高見4.1%
透過滙豐銀行流動理財「外幣兌換及定期存款優惠」,以外幣兌換港幣,金額達等值港元HK$10,000或以上,並隨即開立1週定期存款,可享定期存款年利率優惠,滙豐的尚玉客戶可享高達10%年利率。不過,要成為滙豐的尚玉客戶,戶口資金需最少HK$7,800,000。其他滙豐客戶,年利率會較低,詳見下表:
滙豐銀行港元定期存款優惠詳情 | ||
理財客戶級別 | 最高年利率 (1星期) | |
尚玉 | 10% | |
卓越理財 | 9.9% | |
滙豐One/其他客戶 | 9.8% |
另外,透過滙豐網上理財或滙豐流動理財以HK$10,000或以上合資格港元新資金 (最新存款總結餘與7日前總結餘對比所增加的金額) 開立3 / 6/ 12個月港元定期存款,年利率如下:
滙豐銀行港元新資金定期存款優惠年利率 – 網上優惠 | |||
理財客戶級別 | 年利率 (3個月) | 年利率 (6個月) | 年利率 (12個月) |
尚玉 | 3.1% | 3.3% | 3.5% |
卓越理財 | 3.1% | 3.3% | 3.5% |
滙豐One | 2.9% | 3.1% | 3.3% |
其他客戶 | 2.9% | 3.1% | 3.3% |
中銀定期 外幣轉港幣 7天利率7%
選用中銀「綜合理財服務」個人銀行客戶,透過兌換現有外幣資金開立等值HK$5萬元或以上的7天特優港元定期存款,可享7%特優年利率。
DBS星展定期 6個月/12個月定存年利率3.3%
DBS Account 及星展豐盛理財戶口客戶透過星展 iBanking 網上理財使用指定優惠編號32167 (6個月) 或321Y7 (12個月),或透過 DBS digibank HK 應用程式以HK$50,000或以上開立6個月或12個月港元定期存款,可享3.3%特惠年利率;連同其他優惠最高可享4.2%。
招商永隆銀行定期 12個月定存利率3.75%
經「招商永隆銀行一點通」開立HK$500,000或以上12個月港元定期存款,最高年利率可達3.75%。
交通銀行定期 新資金12個月定存利率4.05%
交通銀行客戶經網上開立12個月港元「每日特色定期存款」,起存金額HK$20,000,年利率3.95%。
中信銀行(國際)定期 新資金存款利率6.08%
中信銀行 (國際) 新客戶在3月30日前以 inMotion 動感銀行 app 開立大富翁定期存款,以新資金HK$10,000或以上定期存款3個月,可享6.08%%年利率。
渣打銀行定期 12個月港元定存3.6%
由即日起至2023年3月31日,透過渣打 SC Mobile 或網上理財,以新資金開立定期存款12個月,可享3.6%特惠年利率。
工銀亞洲 新資金定期存款3.8%
透過理財金成功首次以HK$3,000,000開立12個月港元定期存款,年利率可達3.8%。
FusionBank定期 6個月港元定存年利率最多3.4%
經 FusionBank 富融銀行 app 開立6個月定期存款,年利率可達3.4%。
WeLab Bank 6/12個月定存年利率達3%
GoSave 2.0 特別有6個月或12個月定期存款,年利率可達3%,存款額低至HK$10。
airstar天星銀行 12個月定期利率3.1%
開立港元定期存款戶口最低存款額為HK$1,000,無論6個月/9個月/12個月定期存款利率都有3.1%,提前提取無額外收費。
ZA Bank 12個月定存年利率3.31%
只需HK$1即可開立定期存款賬戶,存期由1個月至1年,當中12個月港元定存年利率為3.31%。
注意:港元定期優惠利率 屬期間限定 且浮動
另有些銀行雖給予較優惠年利率,但存款期卻較短,賺得的利息其實不多,當指定存款期完結後,優惠利率便會失效,變相利息減少。提提大家,即使銀行沒有標明優惠利率限期,年利率也會隨時浮動。 同時需注意,優惠條件或指定需要新資金,是指客戶最新銀行存款的總結餘,與上一個月的結餘相比,所增加之金額。其他優惠條件包括成為指定理財客戶、全新客戶。大家開戶前,記得查清楚,問清楚。
港元定存 常見問題
問:如何挑選哪個港元定存戶口適合我?
答:除單單考慮利息,你亦應該比較不同港元定存戶口的迎新優惠、存款期要求、優惠期後的年利率和最低存款額等。
問:如果想做大額定期存款(100萬以上),我應該選擇哪間銀行?
答:大額定期存款通常在銀行所得的利息會較高,但銀行之間提供的利息差別可能少於1%,所賺的利息相差不會太多。你可同時考慮做大額定期所得的迎新優惠,例如 Citigold 新客戶迎新優惠高達$38,000,比利息高得多,經MoneySmart申請更可享額外優惠!
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