【 離岸戶口 攻略 】 銀行 海外證券商 海外戶口開戶門檻比較(2020.12 更新)

離岸戶口

離岸戶口(Offshore Account)其實只是俗稱,實際上指各種於本地設立的海外戶口,獨立於海外而不會受本地的政治措施所影響。近日因為社會動盪,市民對香港的整體形勢有疑慮,因此不少市民均有意設離岸戶口,以作「避險」。

本地銀行開 離岸戶口 滙豐門檻最低

本地提供離岸/海外戶口服務的銀行主要有4間,分別為滙豐、渣打、恒生及星展。不過,客戶必須先於4間銀行擁有特定的存款賬戶,才符合開設離岸/海外戶口的資格。

開戶要求方面,多間銀行均需要100萬元或以上存款,只有HSBC Advance 滙豐運籌理財戶口門檻較低,存款只需20萬元,但需經客戶經理審批開戶理由,並支付800港元起的手續費。不過,由2020年10月27日起,HSBC Advance 滙豐運籌理財戶口會被全新的綜合理財戶口滙豐One逐步取代,而現有滙豐運籌理財戶口將逐步轉為滙豐One。滙豐One不設最低全面理財總值要求,客戶如經網上開立海外戶口,可豁免開戶服務費用。

要留意,各銀行開戶時間或有不同,視乎開戶人數及人手而定,或需一至兩個月。建議有意開戶者,可儘早預約。

香港 銀行 開設 離岸戶口 開戶條件 比較

香港 銀行 開設離岸戶口 開戶條件 比較
銀行 開戶最低存款要求(港元)
花旗銀行 Citigold 150萬
HSBC Premier
滙豐卓越理財
100萬
HSBC Advance
滙豐運籌理財
20萬(手續費800元起)
HSBC One
渣打優先理財 100萬
DBS Treasures
星展豐盛理財
100萬
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海外證券行開 離岸戶口 需選擇SIPC券商

如未能達到上述銀行的開戶門檻,亦可以嘗試選擇於香港設有辦公室的海外證券行。它們的開戶門檻一般較低,甚至沒有門檻。戶口開立後,所存入的資金均直接於海外結算。

選擇海外證券行時,必須留意對方是否SIPC ( Securities Investor Protection Corporation,即美國證券投資者保護公司) 成員,此為美國當地的保障機制,一旦證券公司不慎倒閉,SIPC將為每個客戶提供最高50萬美元保險,原理類似香港的「存款保障委員會」。

海外證券行 離岸戶口 開戶比較

海外證券行 離岸戶口 開戶比較
證券行 開戶資金門檻 開戶方式
第一證券 Firstrade 無最低門檻,惟開戶時須存入交易資金 網上開戶
(可申請扣賬卡 debit card)
德美利證券 TD Ameritrade / 網上開戶
嘉信理財(香港版) Charles Schwab 25,000美元 網上開戶及專人審核
盈透證券 Interactive Brokers(IB LLC) 10,000美元 填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN表格

海外證券行網上開戶 手續較方便

因海外 證券行多面對海外市場,實際上手續並不麻煩,甚至可以於短短數分鐘之內,即能開設相關戶口。小編親自實試「第一證券 Firstrade」,只需要個人資料、電話、護照及身份證號碼,即能夠開立戶口。

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美股最低佣金收費
US$13.80
港股最低佣金收費
HK$30
賬戶最低資金要求
HK$10,000

申請扣賬卡 須留意手續費

另外,有部分海外證券行可申請本地的扣賬卡(Debit card),直接經由銀行提取戶口中的款項,但由於戶口的資金於海外結算,經由ATM扣款,將有機會須扣除一定程度的手續費。如第一證券供香港客戶使用的扣賬卡,便須扣除3%手續費。

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