【 離岸戶口 攻略 】 銀行 海外證券商 開戶門檻比較(2020.6 更新)

離岸戶口

離岸戶口(Offshore Account)其實只是俗稱,實際上指各種於本地設立的海外戶口,獨立於海外而不會受本地的政治措施所影響。近日因為社會動盪,市民對香港的整體形勢有疑慮,因此不少市民均有意設離岸戶口,以作「避險」。

本地銀行開 離岸戶口 滙豐門檻最低

本地提供離岸/海外戶口服務的銀行主要有4間,分別為滙豐、渣打、恒生及星展。不過,客戶必須先於4間銀行擁有特定的存款賬戶,才符合開設離岸/海外戶口的資格。

開戶要求方面,多間銀行均需要100萬元或以上存款,只有HSBC Advance 滙豐運籌理財戶口門檻較低,存款只需20萬元,但需經客戶經理審批開戶理由,並支付800港元起的手續費。

據小編親到滙豐銀行了解,因近日開設離岸戶口的客戶較多,且因人手有限,故滙豐職員表示,開戶時間或需一至兩個月起。她建議有意開戶者,須儘早預約。

香港 銀行 開設 離岸戶口 開戶條件 比較

香港 銀行 開設離岸戶口 開戶條件 比較
銀行 開戶最低存款要求(港元)
花旗銀行 Citigold 150萬
HSBC Premier
滙豐卓越理財
100萬
HSBC Advance
滙豐運籌理財
20萬(手續費800元起)
渣打優先理財 100萬
DBS Treasures
星展豐盛理財
100萬

海外證券行開 離岸戶口 需選擇SIPC券商

如未能達到上述銀行的開戶門檻,亦可以嘗試選擇於香港設有辦公室的海外證券行。它們的開戶門檻一般較低,甚至沒有門檻。戶口開立後,所存入的資金均直接於海外結算。

選擇海外證券行時,必須留意對方是否SIPC ( Securities Investor Protection Corporation,即美國證券投資者保護公司) 成員,此為美國當地的保障機制,一旦證券公司不慎倒閉,SIPC將為每個客戶提供最高50萬美元保險,原理類似香港的「存款保障委員會」。

海外證券行 離岸戶口 開戶比較

海外證券行 離岸戶口 開戶比較
證券行 開戶資金門檻 開戶方式
第一證券 Firstrade 無最低門檻,惟開戶時須存入交易資金 網上開戶
(可申請扣賬卡 debit card)
德美利證券 TD Ameritrade / 網上開戶
嘉信理財(香港版) Charles Schwab 25,000美元 網上開戶及專人審核
盈透證券 Interactive Brokers(IB LLC) 10,000美元 填寫申請表及美國國稅局 (IRS) W-8BEN表格

海外證券行網上開戶 手續較方便

因海外 證券行多面對海外市場,實際上手續並不麻煩,甚至可以於短短數分鐘之內,即能開設相關戶口。小編親自實試「第一證券 Firstrade」,只需要個人資料、電話、護照及身份證號碼,即能夠開立戶口。

申請扣賬卡 須留意手續費

另外,有部分海外證券行可申請本地的扣賬卡(Debit card),直接經由銀行提取戶口中的款項,但由於戶口的資金於海外結算,經由ATM扣款,將有機會須扣除一定程度的手續費。如第一證券供香港客戶使用的扣賬卡,便須扣除3%手續費。

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