信用卡

先了解信用卡如何運作?

Elizabeth Kwong

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信用卡基本是銀行借貸一種。無論是在實體店或網上購物,我們都非常方便地用信用卡交易,在消費主義大大盛行的香港,銀行提供不同獎賞計劃,儲AsiaMiles、現金回贈、商戶優惠等五花八門的計法,錯誤運用手中的卡就很容易消費過度,負債累累,甚至將會陷自己走入破產之路,得不嘗失。

什麼是信用卡?

信用卡不僅僅是一張塑膠卡,實際上是你付款時從金融機構(FI)或銀行借貸,亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時,其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種,但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多,而且必須在短得多的時間內償還。

在香港,一些最知名的信用卡銀行包括:

在香港申請信用卡很方便,通常網上填申請表及附上所需文件或訪問分行辦理銀行申請。然後銀行將對你的申請進行評估,如果獲得批准,便會向你提供信用額度,這是你允許借款的最大金額。接下來你只需要等待張寄新的信用卡和啟密碼(分開收到!),在白色條紋上簽名即可用。

你如何使用信用卡?

有聰明的方式,當然也有愚蠢的方法。當你使用信用卡簽賬時,請記住,你用的錢不屬於你的,最後絕對必須支付!

使用信用卡主要在以下衣食住行方面:

  • 購買本地和海外服務或東西
  • 購買網上服務或東西
  • 支付日常雜費或保費帳單

雖然信用卡可以讓你在廣泛商戶中購得心頭好,但請注意,無論網上還是實體店,一些商戶只接受某些信用卡簽賬,最常見的是萬事達卡、VISA、銀聯和美國運通(AMEX) 。

這意味著你無可能在僅接受萬事達卡和VISA卡的商店用AMEX或銀聯卡付款。由於VISA和萬事達卡往往是最受廣泛接受的品牌,許多人喜歡將錢包中至少包含一張萬事達卡和一張VISA卡。

信用卡如何運作?

千萬不要「先洗未來錢」!逛街時,櫥窗裡巨型「減價」標誌很吸睛、很立即想刷卡消費?先花點時間了解信用卡是如何運作的吧。

步驟#1 – 刷卡

在漫長的付款隊中排了良久,終於輪到你,「嘟!」一聲打了條碼機,你把信用卡交給客戶服務人員。

步驟#2 – 驗證

當你的信用卡被刷,這時商戶正在檢查你的帳戶是否有效。如果你的交易被拒絕,可能是因為以下之一:

  • 你的信用卡尚未啟動。
  • 已超過你的信用額度。
  • 信用卡逾期付款。
  • 信用卡賬戶被鎖。
  • 零售商的互聯網連接功能不正常。

步驟3 – 付款

如果你的付款請求已被接受,零售商的互聯網連接沒有任何問題,則交易成功。你的銀行將會把此行賬單添加到帳戶。每次使用你的信用卡時都會發生相同過程。在月底,所有購買記錄都在你的每結單上。

步驟4 – 收月結單

這是信用卡體驗中最令人不快的部分。每月你都收銀行的月結單,列出你在該月一切的簽賬項目、信用卡餘額及最低付款金額。當然,這並不意味著你應該支付最低的金額,因為有利息,而且累積速度驚人。

那你該怎麼辦?確保在到期日支付(留意有些銀行十分古惑,每月找卡數日經常都不同!),以避免產生延遲付款費用和額外的利息費用。

步驟5 – 你的信用記錄

在個人理財的世界裡,你的信貸歷史幫助你、也可以搞到你周身蟻。每次你全額支付月結單,及保持低信用卡餘額,有助建立你的信用評級。日後在銀行將給你貸款之前,他們將檢查以了解你財務態度–使你日後輕鬆地成功申請供車、供樓等活動。

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