信用卡

信用卡有什麼好處?

benefits of using a credit card

Elizabeth Kwong

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信用卡最大的好處是解決我們很多財務上的煩惱,不僅即時擁有的快感,很多時候我們一個唔覺「洗大咗」,然後就用信用卡解決燒眉之急,說中了你吧?另角度看,如果「好處」、「着數」等詞定義為上佳的定力及自我控制能力,了解自己實際財力及信用卡信貸額,那不就是真正的使自己遠離財政危機嗎?

不用特別說明,使用信用卡有一百樣理由。最明顯的是,無論你需要花多少錢,都不用隨身攜帶厚厚的現金,更重要的是,如果你迫切需要支付時但身上沒有足夠現金,你可以即時從銀行「借」你需要的錢,這即時快感和滿足感很難以筆墨形容!

除了即時擁有的快感外,你喜歡的「好處」還包括:

  • 更容易掌握你的財務狀況:月底時想知道錢在哪兒?如果你只用信用卡簽賬就不會有這個問題。所有信用卡支出都由你的銀行記錄,任何可疑、有爭議的費用,你可以使用網上銀行查看,要是忘記找,你可選擇收SMS或電子郵件提醒,以免延遲付款處罰和利息。
  • 持卡年期愈長愈能提高信用評分:明智地簽賬,等於積極地給累積良好的信用記錄。反次亦然。另外持卡年期愈長愈,你的信用評分和簽賬額也同樣得到提升
  • 如黑洞般的獎賞計劃(飛行里程、現金回贈、消費折扣):信用卡通常行用獎賞引誘你簽賬,包括里程、迎新贈品或獎勵積分等五花八門,也有些信用卡在特定簽賬項目類別提供現金回贈或超驚喜的折扣優惠。
  • 去外地旅遊時不用擔心攜帶大量現金:有些信用卡還會在預訂行程時免費送你旅遊保險。此外,如果你在假期時不幸信用卡被盗,你只需取消卡並向報警,日後若發現有不明簽賬,你都可受保障及向銀行提出異議。

 

什麼是信貸額,它的計算方式又是什麼?

銀行不會通過你的信用卡借給你無限量的金錢,除非你是一個被認為值得無限簽賬限額的貴賓。每當他們發給你一張信用卡時,他們將根據你的年度收入訂下信用卡的簽賬上限。在香港,信貸額會因為你在該銀行的財務狀況而異,但通常會根據以下情況進行評估:

  • 你的每月/年收入(花紅之類不計)
  • 當期未償還債務
  • 抵押貸款
  • 汽車貸款
  • 來自其他信用卡的債務
  • 助學貸款等

 

值得注意的是,上述只是一個非常一般的例子說明銀行如何計算你的信貸額。每個銀行或FI都有自己的方法來評估他們願意借給你多少錢。

對於那些申請多張卡片的用戶,如果你已經擁有四個或更多信用卡,那麼你的月收入只有1.5倍的信貸額,除非你已經擁有一定的儲蓄賬。

這些措施其實也是防止你使用過多信貸而訂下。

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Elizabeth Kwong

80後一枚,現於理財網站分析唔同卡唔同點碌最優惠,努力工作只為Quality of Food。