【遲交卡數】如何豁免信用卡罰款:了解最低還款額 (Min Pay)及逾期費用罰款

【遲交卡數】如何豁免信用卡罰款:了解最低還款額 (Min Pay)及逾期費用罰款

遲交卡數,相信不少人均試過。其實對於信用紀錄良好的卡主來說,他們亦有機會可豁免罰款!要Waive罰款,便需致電信用卡中心求助。不過,實質操作又怎樣呢?如何向客戶服務員求助?接下來,MoneySmart即教大家Waive信用卡罰款!

信用卡罰款豁免非必然 切勿濫用

一般而言,只要信用卡交易紀錄良好,即使一時大意遲交卡數,大家只須致電信用卡服務熱線(參考下表),要求豁免罰款即可。有網友曾提到或須向職員解釋遲交原因,其實大家可放心,大多數銀行均不會如此。若然問到,大家可如實表示誤記還款日期,銀行職員便會為大家申請豁免。

銀行信用卡服務熱線真人對話按鍵捷徑

銀行

熱線電話號碼

選擇語言後按

AEON 2895 6262 0,#
美國運通 2277 1010 0
東亞 3608 6628 3,*,8
中銀 2853 8828 #,3,0,*
交通銀行 2239 5559 1,1,0
中信銀行(國際) 2280 1288 0,#
創興 3768 8888 選擇語言後直駁
Citibank 2860 0333 *2#,0,#,2
建行(亞洲) 3179 5533 1,8,*,1
大新 2828 8168 1,1,8,1
星展 2290 8888 1,8,#
富邦 2566 8181 1,4,0
恒生 2398 0000 8,4,8
滙豐 2233 3000 3,#,0,0
工銀亞洲 2189 5588 6,9
華僑永亨 2815 1123 0
安信 2111 2999 8
上海商業銀行 2818 0282 8
渣打 2886 8868 1,0,1
永隆 2309 5555 #,2

不過,豁免罰款說到底只是「人情」,未必每間銀行亦願意,而持卡人亦有責任準時繳交卡數,因此切勿使用此方法逃避信用卡還款!

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只還最低還款額 (Min Pay) 欠債隨時愈滾愈大

不少人或對信用卡條款中的免息還款期感疑惑,其實免息還款期是由簽賬日計起,到月結單上的到期還款日。下表列出了香港主要7間銀行的免息還款期,當中最長的為星展銀行(DBS),免息還款期達60天。於免息還款期間,即使無法清還全部款項,亦最少需清還最低還款額(Min pay),否則須支付逾期費用

若只繳付了最低還款額,餘下的欠款便即時開始計息,連同利息以及行政費,還款額隨時愈滾愈大。以滙豐銀行(HSBC)的信用卡還款計算機作計算,假設結欠金額為$10,000,而其後每月只還最低還款額,以每月息率2.625%為計,大家須以20.6年時間方可還完所有欠債。

如果持卡人在到期還款日未支付「最低還款額」,銀行/金融機構將向持卡人收取「逾期費用」。逾期費用通常是欠款金額的一個百分比或特定金額,但一般不會超過「最低還款額」。將「最低還款額」利息、「逾期費用」加起上來,利息費用就會變得驚人。

使用信用卡得宜,可令大家賺得更多回贈;相反,隨時欠債纍纍,得不償失。所以說:「借定唔借,還得到先好借。」

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決不使用 信用卡現金透支

「現金透支」是持卡人透過提款機或銀行櫃台提取信用卡可用額度的現金。現金透支的利率通常比未償還的零售交易利率高,單純當將現金提出就間始計算利息,並無免息還款期。銀行或金融機構會從透支當日開始計算利息,直到完全還清透支款項。此外,除了利息,還會收取現金透支的手續費或行政費用,通常是透支金額的一定百分比或固定金額。以利息計算而言,貸款的利息成本偏高,筆者並不建議使用信用卡現金透支。

利用債務重組 及早還清卡數

假若不心小「碌爆卡」,應及早利用結餘轉戶還清卡數,避免拖欠高息信數卡欠款。以下是一些低息私人貨款/債務重組計劃:

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DBS 星展銀行 logo

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避免遲交卡數的方法

避免遲交卡數不一定是因為資金不足。要記住多張信用卡的到期日實在太困難了,但有什麼辦法可以避免忘記交卡數呢?

設置提醒:使用Google Calendar或iCalendar設置每張卡的到期日為週期性活動或重複行程,以收到提醒。

集中到期日:如有需要,可聯繫銀行要求將所有卡的到期日集中在每月同一天。要留意,有些信用卡只允許用戶更改日期一次。統一到期日,並在該天立即付清全部卡數,就不用擔心會忘記。

設置自動轉帳;設置自動轉帳交卡數,就不用擔心忘記。但要確保連結的帳戶有足夠的款項,否則可能會被銀行收取手續費和罰款!

常見問題:豁免信用卡罰款

如何豁免信用卡罰款?

只要信用卡交易紀錄良好,可以致電信用卡服務熱線要求豁免罰款。

是否需要向信用卡客戶服務員解釋遲交原因?

大多數銀行不需要向客戶服務員解釋遲交原因,若問到,可以如實表示誤記還款日期。

豁免罰款是保證能成功嗎?

豁免罰款只是個人情,不是每間銀行都願意豁免罰款。持卡人也有責任準時繳交卡數,切勿濫用此方法。

最低還款額的危害是什麼?

若只繳付最低還款額,餘下的欠款會開始計息,連同利息和行政費,還款額會不斷增加。

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