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創業 借錢 申請私人貸款還是中小企貸款?

ChingChing

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創業 是近年香港社會的潮流,但當中所需要的資金應如何獲得呢?目前除了銀行所提供的無抵押貸款計劃外,一些官方機構亦推出中小企融資擔保計劃、小型創業貸款或自僱營商貸款。哪作為創業者,哪類計劃才真正合符大家需要呢?接下來MoneySmart即為大家詳細解釋當中分別。

私人貸款與中小企貸款的主要分別
私人貸款 中小企貸款
對象 個人 公司
貸款額 $2,000,000或
月薪12倍
(以較低者為準)
可達$12,000,000
所需文件 -身份證
-地址證明
-收入證明
-銀行月結單
-商業登記證
-公司主要股東的身份證
-主要股東住址證明
-公司組織章程細則
-銀行月結單
優點 -申請手續較簡單
-資金用途限制少
-貸款額較大
-由政府作信貸擔保
缺點 -自僱人士申請手續較複雜
-貸款額受薪水限制
-所需文件較多
-剛起步的創業者或較難符合申請要求

中小企貸款 不適合創業者

現時市場上所提供的中小企貸款,多為銀行所提供的無抵押貸款計劃。貸款額由$1,500,000至$4,000,000不等。一般有分期貸款及循環貸款,貸款成本則以月平息或年利率計算。利息高低,則依據公司狀況而定。

申請資格是公司需營運半年至3年不等,申請文件包括公司登記證明、公司主要股東身份證及住址證明、銀行月結單、公司組織章程。

另外,政府亦有向中小企提供資金支援,例如「中小企融資擔保計劃」,此計劃主要用於添置公司設備及提供營運資金,貸款額高達$12,000,000。計劃雖由政府的香港按揭證券有限公司營運,但申請公司需先透過銀行獲得貸款,再由香港按揭證券有限公司就獲批貸款額,作出5成至7成的信貸擔保,角色類似借貸擔保人,讓申請公司更易獲銀行批出資金。

「中小企融資擔保計劃」要求申請公司營運最少1年,且以公司名義申請,故需先要有企業銀行戶口,惟申請此類戶口非易事。故中小企貸款未必適合新手創業者,反而較適合相對成熟的中小企申請。

新手創業 可申請私人貸款

倘若大家現在只屬創業階段,小編認為較適合申請私人貸款,因為一般私人貸款不會干涉申請人的用途,在職人士申請程序簡單,只需交齊個人身份證、住址證明、最近一個月的銀行月結單便可。銀行會按月薪計算批出貸款額,讓大家有足夠資金在工餘時間實踐創業概念。不過,自僱人士則要額外遞交利得稅單、至少最近3個月的銀行月結單、商業登記證明。

如果上述的貸款計劃仍不適合,大家或可考慮由香港按揭證券有限公司提供的小型創業貸款,或自僱營商貸款,兩計劃申請要求低,適用於未開展業務之人士,或已開展少於5年的公司,惟兩項計劃的貸款額上限僅$300,000。

主頁:blog.moneysmart.hk

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