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結餘轉戶計劃 與循環貸款 是甚麼東西?

循環貸款 結餘轉戶計劃

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結餘轉戶計劃 與循環貸款是甚麼呢?其實在貸款市場,均有不同產品方案。哪種貸款才能助大家解決生活難題?小編為大家詳盡解答。

結餘轉戶計劃 是甚麼?

不少人以Min pay(最低還款額)找卡數,每月繳付金額由賬單的1%至4%不等。這看似輕鬆,但信用卡的實際年利率一般超過30%,所帶來的利息負擔頗重。如果長期付Min pay,餘下利息及欠款便會繼續堆疊,使債務久久未能解決,同時對信貸評分構成影響。為免上述情況發生,大家可考慮選用結餘轉戶計劃。

結餘轉戶計劃可協助申請人將各項欠債集中處理,一次過清還(包括卡數)。相對Min pay而言,結餘轉戶計劃可省利息開支,亦可及早還清卡數。它的實際年利率較信用卡低,故能減輕欠債人每月還款額及縮短還款期。

結餘轉戶計劃 與定額分期貸款有何不同?

兩者同樣有每月還款額,利息以月平息計,手續費按年計。結餘轉戶計劃的貸款額較高,一般達$1,200,000,或者月薪18至21倍,且還款期更長,達72個月。若在銀行申請結餘轉戶計劃,所批出的貸款不會轉賬至申請人戶口,而是向申請人的債主(銀行或財務公司)還債。方法會以發出本票的方式,又或轉賬。前者需申請人攜同本票親身前往還債,後者在跨行過數時,申請人或需繳付手續費。

循環貸款 是甚麼?

循環貸款沒特定還款期,倘申請獲批,申請人可自行選擇何時提取金額及每次提取多少金額。還款方面,亦可一次過償還全部或償還部份。每次還款後,可動用的貸款額會自動回升原有水平,讓申請人循環使用,毋須重新申請。一般情況下,循環貸款均有每月最低還款額,一般為結欠的1%至3.5%。利息則按日計,當申請人提取貸款時,即開始計算。銀行會定期檢討申請人的還款紀錄,以調整貸款利率或貸款額。

除利息外,循環貸款申請人還需支付年費及提款手續費。年費是貸款額的1%至1.5%。提款手續費方面,銀行會發出提款卡予客戶,讓他們可隨時透過自動櫃員機提款,每次均收取手續費(約提取金額的2%至3%)。故某程度來說,每次提款均會額外增加借貸成本。

借循環貸款有甚麼要注意?

在貸款額方面,循環貸款相對其他私人貸款為低,有些銀行只批出申請人月薪的3至4倍的貸款,較高的也只有10至12倍,但勝在較其他私人貸款產品靈活,適合經常需大量流動現金營商之人士。

不過,以下幾點大家需注意的:1.不是所有銀行提供循環貸款;2.循環貸款沒特定還款期,且如信用卡設最低還款額,故一不小心,可能揮霍過多;3.有些銀行會以豁免提款手續費作招徠,但大家一定要了解其實際年利率是多少,方為上策。

借錢 如何借得精明?

即使有能力借取較高的貸款額,也不應為求可低息還款而借盡。亦應避免同時向多個信貸來源借錢。另外,不要認為提早還款可省卻利息開支,因銀行或會收取額外行政費。至於不準時還款,除需繳付過期未付的金額外,還需按固定利率,逐日計息及手續費。

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私人貸款
▲私人貸款 是以個人名義向銀行或財務公司申請的借貸,毋須提供個人資產作抵押,貸款本金及利息需於預定還款期內,每月定額分期償還。相對於樓宇按揭需抵押貸款,無抵押貸款通常利息較高,而貸款年期亦較短。

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