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稅貸 入門 101 –如何挑選最佳的銀行稅貸? (2018.11月更新)

稅貸

ChingChing

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稅貸 優惠廣告讓人看得眼花瞭亂,諸如「零利息」、「首幾個月極低息」、「現金回贈」等宣傳字眼滿天飛,近乎零利息的豐富優惠無比吸引,恍如銀行在免費借錢,是否有些心動?

不過魔鬼在細節,利息高低並非判斷稅貸好壞的唯一因素。故借錢前不妨留意以下幾點,為自己挑選最合適的稅貸計劃

實際年利率屬關鍵

銀行稅貸優惠多,逐項計算,費時又用腦。簡單一點,大家可留意稅貸的實際年利率(APR),該利率包含貸款涉及的所有利息、行政費和手續費,用來比較借貸實際支出就最好不過。但注意,實際年利率並不包括逾期還款及提早償還的手續費(當然按時還款便不用理會)。

低息貸款 限制多

某些標榜極低息的稅貸看似吸引,但天下沒有免費午餐,銀行提供的極低息優惠往往附帶借款條件,有些銀行設有很高的門檻,要求申請人先成為貴賓客戶,擺放大量存款;或設有借款下限,例如借滿$1,000,000以上,方享最低利率優惠。現時各家銀行的稅貸最高借款額通常是月薪的8至12倍,意味着如果申請人月薪不足$84,000,可能與最低息優惠無緣。

首次/網上申請 有優惠

為吸新客,銀行會為首次申請稅貸的申請人提供特別優惠和網上申請優惠,當中以現金回贈最吸引,金額一般隨貸款額遞增。優惠積少成多,因此挑選稅貸計劃時,記得也把這些甜頭計算在內。例如透過MoneySmart申請Citi稅季貸款貸款額HK$100,000至HK$199,999,可獲HK$500超市現金券;貸款額HK$200,000或以上,可獲HK$1,000超市現金券

職業 影響利率高低

此外,銀行還會向公務員及其他專業人士提供利息折扣。當然,申請人的信貸評分也十分重要。信貸評分愈高,利率愈優惠,因此大家應保持良好的理財習慣,以保持A級的信貸評分。 

最後提醒大家,雖然稅貸利率夠吸引,但我們不推薦多於12個月還款期的計劃。因為還款期愈長,利息愈高。然而由於稅貸還款期一般較短,因此當大家決定貸款額時,也要量力而為。

借錢,除了還得到先好借,更重要是搞清借錢動機。

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