旅行信用卡推介:海外簽賬回贈、旅遊保險、迎新優惠比較

窮遊

海外簽賬邊張旅行信用卡最多回贈?日本旅行用邊張信用卡好?出名鍾意旅遊的港人,一定很心急想「重新出發」,尤其到「家鄉」日本。以疫情前2016年計,香港到訪日本人次就達180萬。旅行不想攜帶大量現金,可以用信用卡海外簽賬消費,但記得留意是否免外幣手續費。另外,可以留意旅行信用卡有冇包括旅游保險。當然唔少得迎新優惠既比較!

依家即睇邊張最佳旅行信用卡啱你啦!

旅行信用卡推介:海外簽賬回贈、旅遊保險、迎新優惠比較

旅行信用卡比較

以下是 MoneySmart 推薦的6張旅行必備信用卡:

信用卡 獎賞
DBS Black World Mastercard 外幣HK$4/里
渣打 Smart 卡 海外簽賬免手續費、3個月0息分期
渣打國泰 Mastercard 外幣HK$4/里
滙豐Visa Signature卡 外幣HK$2.78/里 或 3.6%回贈
AEON CARD WAKUWAKU 日本簽賬3%回贈
安信 EarnMORE 銀聯卡 海外簽賬2%回贈

DBS Black World Mastercard:DBS$兌換機票和酒店

星展銀行的 DBS Black 信用卡全年海外簽賬HK$4=1里,可以兌換 Asia Miles (亞洲萬里通)Avios、KrisFlyer 或 鳳凰知音 里數。DBS Black 勝在積分無限期,兌換里數也免手續費。而且於 Expedia、Agoda、和 Hotels.com 預訂酒店也有折扣優惠,適合計劃行程之用。

DBS Black World Mastercard 特色

  • 本地簽賬HK$250=DBS$2 (HK$6/里)
  • 海外簽賬HK$250=DBS$3 (HK$4/里)
  • 最低年薪入息:HK$240,000
  • 於 iGO Rewards 平台以最低55折DBS$直接換購旅遊獎賞
  • 兌換里數豁免手續費
  • 海外簽賬手續費1.95%
  • 更多詳細資料
DBS 星展銀行 logo
MoneySmart 獨家尊享
積分可免費兌換成多種里數
迎新優惠
高達42,000里
累積本地及海外簽賬達目標金額*
HK$3/里
里數轉換 (海外消費)
HK$4/里
MoneySmart 獨家尊享:

【⚡️突發!緊急召集旅行狂熱者:5月激送高達HK$1,799獎賞!】
即日起至2024年5月31日,經MoneySmart申請DBS Black World Mastercard,成功批卡後毋須簽帳即可享SAMSUNG Galaxy Buds FE 無線降噪耳機(價值:HK$898)/ Acer 日式胖胖行李箱 (白色、20 吋) (價值:HK$1,298)/ JBL Link 20 Google Assistant 智能藍牙無線喇叭(價值:HK$1,699)/ HK$800 Apple Store禮品卡 或 百佳超市現金券!連同銀行迎新,總共可享高達HK$1,799獎賞及高達HK42,000里



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優惠期至 2024年5月31日

渣打Smart卡:海外簽賬免手續費

渣打銀行 (Standard Chartered) 的渣打 Smart 卡是少有外幣交易免手續費的 Visa 卡,讓你旅行時比一般 Visa 卡節省1.95%海外簽賬費用。另外,任何HK$500或以上的信用卡零售簽賬,都可以分3個月免息攤還,而且使用次數不限,歐遊、日本 shopping 用它豈不更有彈性?

渣打 Smart 卡 特色

  • 本地指定消費5%回贈
  • 最低年薪入息:HK$96,000
  • 無限次3個月0息分期
  • 不設外幣交易費
  • 不設現金透支服務費
  • 更多詳細資料
SCB 渣打銀行 logo
MoneySmart 獨家尊享
5% 現金回贈|免外幣交易費
HKTVmall消費現金回贈
5%
本地消費現金回贈
5%
MoneySmart獨家優惠
HK$2,380
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優惠期至 2024年5月31日

渣打國泰Mastercard:換里數免手續費

渣打銀行 (Standard Chartered) 國泰Mastercard主打當然是儲 Asia Miles 里數,全年食肆、網上及海外簽賬HK$4=1里,國泰及 HK Express 簽賬包括國泰機票、購物和國泰假期;以及 HK Express 機票和免稅品簽賬HK$2=1里,其餘合資格類別簽賬HK$6=1里 (八達通自動增值也計算在內),每月自動將積分兌換里數,免手續費。

渣打國泰 Mastercard 特色

  • 基本簽賬HK$6/里
  • 最低年薪入息:HK$96,000
  • 每月自動兌換里數,不經人手
  • 兌換里數免手續費
  • 指定項目獲9折「亞洲萬里通」兌換優惠
  • 海外簽賬手續費1.95%
  • 更多詳細資料
SCB 渣打銀行 logo
MoneySmart 獨家尊享
里數轉換(於國泰及HK Express消費之合資格簽賬)
HK$2=1里數
里數轉換 (餐飲、網上及海外之合資格簽賬)
HK$4 = 1 里數
銀行迎新優惠
65,000 里數
MoneySmart 獨家尊享:

【💞出卡即送情侶錶!首度登場 SAMSUNG Galaxy Fit 3!】即日起至5月31日, 全新渣打信用卡客戶成功經MoneySmart申請渣打國泰Mastercard 可獲送 🆕 全新SAMSUNG Galaxy Fit 3 兩隻 (總值: $996)  $900 百佳現金券 / $900 Apple store 禮品卡 / $900儲值 AirSim無國界上網卡 !



【限時送額外5,000里數由2024年4月26日起至6月30日,渣打送出額外5,000里數迎新禮遇給全新信用卡客戶!
【🎊迎新再送出10,000,000里數!由2024年3月21日起至5月30日,全新信用卡客戶成功申請渣打國泰Mastercard,即有機會共享10,000,000里數,名額超過10,000,最高可享50,000里數。 (按此瀏覽條款及細則)



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優惠期至 2024年5月31日

滙豐Visa Signature卡:外幣HK$2.78/里

HSBC Visa Signature 卡尊享額外3倍「獎賞錢」,若把「最紅自主獎賞」的5倍編配到「賞世界」,最多就變成9倍,即有3.6%「獎賞錢」回贈或HK$2.78/里。

滙豐 Visa Signature 卡特色

  • 基本簽賬HK$250=$1「獎賞錢」,$1「獎賞錢」=HK$1 (0.4%) 回贈或10里 (HK$25/里)
  • 最低年薪入息:HK$240,000
  • 「最紅自主獎賞」6個類別簽賬額外3倍「獎賞錢」
  • 經滙豐 Reward+ App 兌換里數免手續費
  • 海外簽賬手續費1.95%
  • 更多詳細資料
HSBC 滙豐 logo
銀行優惠
最低年薪入息
HK$240,000
「獎賞錢」回贈
高達3.6%
里數轉換 (本地消費)
HK$2.78 = 1 里數

AEON CARD WAKUWAKU: 日本簽賬3%現金回贈

使用AEON CARD WAKUKU 於日本消費可享高達3%回贈,每日最多$300現金回贈。另外,網上消費亦可享高達6%現金回贈。

AEON CARD WAKUWAKU特色

  • 免入息要求
  • 會員於生日當月,憑卡於海外簽賬可額外獲得4%現金回贈。最高達HK$200現金回贈
  • AEON 感謝日可享額外95折
  • 永久豁免年費
  • 更多詳細資料
AEON信貸財務(亞洲) logo
MoneySmart 獨家尊享
最低年薪入息
HK$0
網上消費現金回贈
6%
本地餐飲現金回贈
1%
MoneySmart 獨家尊享:

限時優惠】即日起至2024年5月31日,經MoneySmart成功申請AEON CARD WAKUWAKU,MoneySmart獨家賞額外3,000 SmartPoints 隨意兌換HK$300禮券 (超過20+品牌任你揀,包括:Apple、惠康、 HKTVmall等等),仲可以轉換成HK$200現金,直接cash out亦得💰 按此瀏覽更多熱門禮品 (優惠受條款及細則約束)!



全新AEON信用卡客戶經「AEON 香港」手機App申請AEON CARD WAKUWAKU並輸入迎新碼「MSWAKU」,成功申請及批核信用卡後,可享 HK$200 現金回贈(由AEON送出) 及16%現金回贈 + HK$400現金回贈迎新優惠!網上簽賬可享全年 6%現金回贈,於日本消費更享有3%現金回贈更豁免任何外幣交易之費用(信用卡組織所收費用除外)!



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優惠期至 2024年5月31日

安信EarnMORE銀聯卡:海外簽賬2%現金回贈

安信EarnMORE銀聯卡最大優點是海外簽賬毋須任何手續費,於「加碼現金回贈計劃」優惠期內,海外簽賬還可額外獲2%現金回贈,適合經常旅行或外遊公幹的人。

安信EarnMORE銀聯卡特色

  • 本地/海外簽賬HK$100=HK$2 (2%) 回贈
  • 大專學生毋須入息證明也可以申請
  • 支援 Apple Pay
  • 海外簽賬免手續費
  • 更多詳細資料
 安信信貸 logo
MoneySmart 獨家尊享
日常消費可獲2%現金回贈
最低年薪入息
HK$0
海外消費現金回贈
2%
本地消費現金回贈
2%
MoneySmart 獨家尊享:

【MoneySmart獨家優惠】想獲得額外由MoneySmart送出HK300禮券 ? 由即日起至2024年5月31日,經MoneySmart成功申請EarnMORE 銀聯鑽石卡,成功批卡後毋須簽帳即可獲 3,000 SmartPoints! Rewards Store可兌換成HK$300禮券 ( 隨意組合超過20+品牌包括Apple、惠康、 HKTVmall等等)!優惠受條款及細則約束。 (由MoneySmart送出)



[安信信貸 x MoneySmart] 由即日起至6月30日,經MoneySmart申請EarnMORE銀聯鑽石卡,可享額外HK$200現金回贈 + 迎新優惠:HK$670 現金回贈(已包括額外高達2%現金回贈)或 OTO GoGo鬆2.0按摩椅 (VN-05)(參考價:HK$13,800)或 德國寶智能空氣淨化風扇 (EFB-426HM-SC)(參考價:HK$2,480) 或  高達 HK$90,000 免息免手續費現金分期套現計劃 或 全日制大學/大專學生專享:HK$400 Klook電子禮品卡 (額外獎賞由安信信貸送出)



【5月限定!信用卡推薦獎勵計劃🤝🏻】獨樂樂不如眾樂樂!同親友一齊成功申請並獲批指定信用卡,唔單止可以賺盡迎新獎賞,MoneySmart仲會再送推薦人額外500 SmartPoints (等值HK$50)!獎賞無上限,推薦越多,獎賞越多! !

優惠期至 2024年5月31日

銀聯信用卡海外簽賬免手續費

在文章開始時也提過,一般而言以銀聯信用卡進行海外簽賬 / 外幣交易都豁免手續費,部分日本百貨公司更會推出銀聯信用卡限時優惠,使用銀聯信用卡可享額外折扣,亦因此令銀聯信用卡成為熱門日本信用卡之選。以下便為大家列出一些銀聯信用卡,讓大家日後旅行要準備信用卡到海外簽賬獲免手續費時多一些選擇。

部分銀聯信用卡

最後,使用信用卡海外簽賬前,記得留意各張卡的外幣匯率,否則以為賺到盡卻計漏了匯價,便空歡喜一場了。

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保費

HK$222.20

45% 折扣 保費HK$404
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海外醫療費用
HK$500,000
行程取消保障
HK$25,000
行李遺失/損壞保障
HK$15,000
保費
保費HK$40445% 折扣
HK$222.20
MoneySmart 獨家尊享:

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優惠期至 2024年6月30日

旅行信用卡攻略

點同信用卡先玩到最抵?即睇攻略拎盡著數啦!

全球接受度

銀聯信用卡主要在東亞地區流行,而Visa/Mastercard信用卡則被全球廣泛接受,除了中國大陸。如果您正在尋找一張可以讓您暢通無阻的旅行信用卡,Visa/Mastercard是明顯的贏家。

交易費用

當涉及到信用卡匯率時,信用卡通常提供比貨幣兌換店更有利的匯率,成為一種較實惠的選擇。在香港,大多數Visa/Mastercard信用卡每筆外幣交易都收取1.95%的交易費用,而美國運通則收取2%的費用。

需要注意的是,一些銀聯信用卡完全免除交易費用。但是,銀聯的匯率通常比Visa/Mastercard較貴,會大約有1.2%至1.4%的差異。

動態貨幣轉換 (DCC)

講到海外購物,動態貨幣轉換(DCC)概念您一定要識!簡單來說,當您在海外商家使用Visa/Mastercard時,可以選擇以外幣或港幣結算交易。如果選擇以港幣結算(DCC)會有至少4%的額外費用!

因此,在海外使用信用卡購物時,直接以外幣結算很重要。為避免DCC高額費用陷阱,當在外地付款時,無論當面付款還是在線支付,請明確表示以當地貨幣結算,避免DCC問題。此外,在線交易時(如預訂航班或酒店),選擇在海外商家網站上以港幣結算支付,仍可能遇到DCC。雖然費用沒有4%那麼高,但仍需支付0.8%至1%的交易費用,因此失去旅行信用步的現金回贈或獎勵!

旅行保險

一般以 Visa 及 Mastercard 海外簽賬,銀行都會收取每筆1%至2%信用卡手續費,銀聯則通常免手續費。另外記得查詢信用卡是否保括旅遊保險。假如沒有,記得為自已和旅伴購買保障安全。還有一些旅行信用卡的攻略和提示:

  • 了解每張信用卡的特點和優惠,以確定哪張卡最適合您的旅行需求。
  • 比較不同信用卡的積分或里數兌換率,以獲得最佳價值。
  • 注意各信用卡的使用限制和條款,例如最低消費金額、有效期限等。
  • 根據您的旅行計劃,選擇最適合的信用卡,例如如果您頻繁前往日本,則日本簽賬回贈的卡片(如Aeon Wakuwaku:3%日本消費回贈)可能更適合。
  • 隨時關注信用卡的最新優惠和促銷活動,以確保您能夠最大程度地利用信用卡的福利

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