買自願醫保扣稅兼有優惠?全家投保攻略懶人包

VHIS

香港的醫療系統壓力日益嚴峻,要為年事已高的長輩或孩子帶來保障,購買政府新推出的自願醫保(VHIS)是最佳的選擇。購買自願醫保時,若同時為家人投保,更可以獲得更多的扣稅及優惠!

自願醫保扣稅 計算法:保費價錢 X 稅率

自願醫保扣稅的計算方式非常簡單,將年度保費額乘以納稅人相應的稅率,即可以得出可扣稅的金額。

假設購買宏利的自願醫保計劃(包括「愛守護」標準計劃或「全護航」靈活計劃),以30歲男性計,一年標準計劃的保費為$1,832,如果納稅人的稅率為6%,可扣稅的金額即為$109.9。要注意的是,可用作扣稅之保費額上限為$8,000元。

幫家人買自願醫保 投保人稅率愈高 扣稅愈多

自願醫保另一吸引之處,為單一納稅人可透過替「合資格受養人」(見表1)投保,然後以個人身份,享用受養人的保費扣稅額。因此,會建議由家庭中稅率最高的納稅人負責投保,即可以扣稅最多。

表1:自願醫保合資格受養人
1.納稅人之配偶及子女
2.納稅人之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹
3.配偶之父母、祖父母、外祖父母及兄弟姊妹

假設一家六口的家庭當中,剛出社會工作的兒子扣除所有免稅額後,相應稅率為2%,而父親的相應稅率為最高的17%,若由父親替家中所有成員投保(見表2),將能慳稅更多,變相以「折扣價」買醫保。

表2:由父親作為投保人 替所有家庭成員購買醫保
家庭成員 年度保費* 17%稅率下的扣稅額
兒子(20歲) $1,410 $239.7
女兒(21歲) $1,673 $284.4
母親(50歲) $4,613 $784.2
父親(53歲) $4,358 $740.8
祖父(81歲) $15,397** $1,360
祖母(78歲) $13,514** $1,360
可扣稅: $4769.1
*保費以宏利「愛守護」自願醫保標準計劃為準
**可扣稅保費額上限為$8,000

為家人買自願醫保 留意家庭投保優惠

市場上的自願醫保產品五花八門,要選擇最適合家人及自己的最佳醫療保障,則要注意購買醫保的同時,能否為家人找到更佳的優惠。目前,包括宏利、信諾環球及富通保險,亦有提供此類專為家人購買自願醫保而設的優惠方案(見表3)。

表3:市場上的家庭成員醫保優惠
保險商 優惠名稱 最高優惠
宏利 Manulife 宏利「家庭投保優惠」 眾多家庭成員保費獲20%折扣
信諾環球 Cigna 信諾自願醫保家庭折扣優惠 配偶或孩子同時投保
可享額外10%首年保費折扣
富通保險 FTLife 自願醫保「家」多FUN 按投保人數獲保費回贈

信諾環球的優惠所覆蓋的家庭成員主要包括配偶及子女;富通保險則以回贈方式,回贈若干月份的保費。相比之下,宏利提供的家庭投保優惠折扣,則可涵蓋更多家庭成員的保費,最高優惠更可達20%,即可以為家人「八折買醫保」,優惠更為全面。

於2019年4月1日至2019年10月31日期間,若投保人為另一名家庭成員,購買宏利的「愛守護」標準計劃或「全護航」靈活計劃,合資格保單的第二個保單年度內,保費已可獲得5%折扣優惠,如果為2名受保人購買,則可獲10%折扣,3名則為15%折扣,4名或以上則可達20%保費折扣(見表4),屬現時市場上優惠成數較高,而且較為吸引的家庭投保優惠方案。

表4:宏利自願醫保「家庭投保優惠」
家庭成員受保人數 優惠折扣
1名 5%
2名 10%
3名 15%
4名或以上 20%

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