旅遊保險 家庭Plan比較：AXA／FWD／MSIG／Bluecross／Allianz

旅遊保險 是買機票及訂酒店後，一個不可忽視的必須開支。一家大細去旅行，購買家庭旅遊保可說是最方便的選擇。接下來，MoneySmart將為大家比較不同保險公司如AXA、FWD、Bluecross（藍十字）、蘇黎世及Allianz等計劃，且提醒大家購買家庭旅遊保險前，必須留意的4個重點。

第一： 旅遊保險 家庭Plan 子女或不受保障

旅遊保險收費一般因應旅遊目的地、承保期及投保人數而定。部分保險公司除提供個人旅遊保險計劃外，亦設有家庭形式保險計劃，同時保障投保人、其配偶及子女，保費亦較單獨投保便宜得多。但這一類保險，家長有兩大點需留意，首先，家長們除需留意各保險計劃的保障範圍外，亦應檢查子女是否屬於受保要求內。（詳見表1）

表1：受保子女年齡要求
保險公司	受保子女年齡要求
AXA	出生後30日至18歲以下的未婚同行子女
FWD	出生後60日至18歲以下之同行子女
MSIG	18歲以下之同行子女
STARR	18歲以下之同行子女
Allianz	出生後60日至18歲以下之同行子女
藍十字	出生後6週或以上至18歲以下未婚同行子女
蘇黎世	17歲或以下之同行子女

第二點需注意的，是在這一種家庭式旅遊保險中，小童的賠償額一般會有所調整，某些保障項目亦不適用（詳見表2），故家長可考慮是否加購額外保障。以藍十字為例，18歲以下的受保兒童在「個人意外保障」保障中所能獲得的最高賠償額是成人的50%。

表2：兒童可獲賠償額*
保險公司	受保兒童年齡	保障事項	最高賠償額*
AXA	18歲以下 (免費子女保障)	醫療及相關費用	$62,500 (至樂計劃) $125,000 (至悠計劃) $250,000 (至尊計劃)
		人身意外保障	意外死亡： $100,000永久完全傷殘： $250,000 (至樂計劃) $500,000 (至悠計劃) $1,000,000 (至尊計劃)
FWD	18歲以下	醫療費用	$500,000 (經濟計劃) $1,000,000 (特選計劃) $1,500,000 (頭等計劃)
		個人意外
MSIG	18歲以下	醫療費用	$500,000 (計劃B) $1,000,000 (計劃A)所有 18 歲以下之受保人可享「醫療費用」保障的最高總賠償為$3,000,000
		人身意外	$250,000 (所有計劃) 所有18歲以下之受保人可享「人身意外」保障的最高總賠償為$1,500,000
STARR	18歲以下	醫療費用	$500,000 (標準計劃) $1,000,000 (非凡計劃) $1,500,000 (尊貴計劃)
		意外死亡及永久傷殘	$500,000或所選計劃之50% ，以較低者為準(所有計劃)
Allianz	18歲以下	海外醫療費用	$1,000,000 (銅計劃) $1,500,000 (銀計劃) $2,000,000 (金計劃)
		個人意外	乘坐公共交通工具時發生之意外：$500,000 (銅計劃) $750,000 (銀計劃) $1,200,000 (金計劃)其他意外： $250,000 (銅計劃) $375,000 (銀計劃) $600,000 (金計劃)
藍十字	18歲以下	醫療費用保障	$1,500,000 (環球藍鑽石計劃) $750,000 (環球千足金計劃)
		個人意外保障	最高賠償額之50% (所有計劃)
蘇黎世	18歲以下 (免費隨行兒童保障)	醫療費用	成人最高賠償額之50% (所有計劃)
		個人意外

*資料純屬參考，詳情請參考保單條款

第二：AXA/蘇黎世送兒童旅遊保險 留意保障額是否夠

現時，某些保險公司會推出成人投保，同行兒童即享免費保險的優惠。以AXA及蘇黎世保險為例，成人投保，同行子女可獲免費保障，但子女所享有的醫療及個人意外保額會較低，如有需要可考慮為子女升級保障。

若家長希望提高子女的保障額，亦可為他們繳付成人保費，以獲得更高保障。另外，Allianz亦有推出優惠，所有小童和18歲以下人士可享半價優惠。

第三：長者投保 留意年齡上限及保障額度

長者方面，旅行若帶長輩出門，消費者緊記需留意保險計劃的投保年齡上限及賠償限額是否足夠。大多保險公司將年齡上限設為70至90歲，即使保險公司接受長者投保，亦會為高齡人士設下最高賠償金額限制（詳見表3）。除此之外，某些旅遊保險更會針對長者設有活動限制，如參加熱氣球、滑水或騎馬等危險活動，有機會不獲保障。

表3：旅遊保險 長者最高賠償額*
保險公司	年齡限制	保障事項	最高賠償額
AXA	70歲以上	醫療及相關費用	$125,000 (至樂計劃) $250,000 (至悠計劃) $500,000 (至尊計劃)
		人身意外
FWD	80歲以上*	不受保	/
MSIG	85歲以上*	不受保	/
	70歲以上	人身意外	投保額的25% (所有計劃)
		醫療費用
STARR	70歲以上*	醫療費用	所選計劃之50% (所有計劃)
		意外死亡及永久傷殘保障	$500,000或所選計劃之50% ，以較低者為準 (所有計劃)
Allianz	75歲以上	不受保	/
藍十字	70歲以上*	醫療費用保障	最高賠償額的 50% (所有計劃)
		個人意外保障	最高賠償額的 30% (所有計劃)
蘇黎世	不設上限	醫療費用	$400,000 (簡易計劃) $1,000,000 (綜合計劃) $1,500,000 (優越計劃)
		個人意外
*FWD: 最高投保年齡為80歲，60日至80歲人士的保額相同 *MSIG: 不設年齡下限，最高受保年齡為85歲 *STARR: 單次旅遊計劃不設承保年齡限制 *保誠: 單次旅遊計劃不設承保年齡限制 *藍十字: 單次旅遊計劃不設承保年齡上限

資料純屬參考，詳情請參考保單條款

第四：留意「旅程取消」及「醫療費用」兩範疇

因小朋友及長者一般身體較虛弱，所以投保前，建議大家留意旅遊保險產品中，「旅程取消」及「醫療費用」的保障，以確保家中老幼無論於出發前生病，還是旅途中感到不適，亦可從旅遊保險中，獲得賠償。同時，大家亦需留意，各保險公司均有不同條款，且對「嚴重疾病」的定義亦有不同，建議投保前可向保險公司查詢清楚。

另外，內地與香港的醫療制度不一。內地病人入院，均須先付一筆入院按金才可接受治療，因此，若大家前往之目的地為中國內地，則應留意旅遊保險中，有否提供住院按金保障。當然、大家亦可即時聯絡保險公司24小時緊急支援熱線，尋求協助（見下表）。

保險公司24小時緊急支援熱線
保險公司	24小時緊急支援熱線 (+852)
藍十字	3608 6083
蘇黎世	2886 3977
STARR	2802 8638
AIG	3516 8699
AXA	2861 9285
CHUBB	3723 3030
Allianz	2193 5875

註：以上資料只供參考，旅遊保險保障、保額以投保時保單及相關條款所列為準。

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