虛擬保險 （Virtual Insurance）是近年香港政府大力推動的項目之一。現時已有的虛擬保險公司包括有Bowtie 保泰人壽及Avo Insurance 安我保險。其實虛擬保險是甚麼呢，它的運作與傳統的保險公司有何不同呢？有何優點及缺點呢？MoneySmart為大家探討。
虛擬保險 是甚麼？
據保監局資料，虛擬保險的定義是：透過指定數碼分銷渠道，免除經過中介人、代理或銀行角色，進行線上保險交易。虛擬保險的監管及資金要求，亦與傳統保險公司基本上無差別。
虛擬保險 與 網上投保平台 有何不同？
網上保險平台本身有實體店，且有保險經紀及門市等銷售業務，故均可在線上線下，從事保險交易。虛擬保險則只可經專有數碼渠道，進行線上交易。
虛擬保險 與 傳統保險 比較
| 比較項目 | 虛擬保險 | 傳統保險 |
| 分行設立 | 不設實體分行 | 設有實體分行 |
| 投保形式 | 全程網上處理 | 與保險人中介線下投保 |
| 保險種類 | 主打個人保險，如醫療、人壽、 旅遊等，沒有儲蓄成份 |
個人保險、商業保險 |
| 推銷方式 | 全數碼 | 經經紀、中介人、銀行、代理等 |
虛擬保險 有何優點？
虛擬保險 費用低
虛擬保險由於去除中介人，變相可免卻中介收取的費用，且不設實體分行，減低租金、人工等營運成本，故保費會較傳統保險便宜。
虛擬保險產品 較個人化
傳統保險計劃大多設有多項限制，相反虛擬保險所提供的保障則會較彈性及個人化，對於用戶而言更為貼心。
以Avo 安我保險為例，新推出的「電子錢包保障」，為市場上首創產品，主打保障任何以電子錢包或信用卡中未經授權的交易損失，每年保費只需HK$79起，已可獲得每年高達HK$10,000的保障金額。
虛擬保險 有何缺點？
欠缺專業人士提供意見
虛擬保險因不設保險經紀，故客戶購買產品時，便沒有一位熟悉保險條款的從業員，向大家解說條款的細節內客。客戶需自行在網上閱讀條款，才可保障個人利益，對於銀髮族或低學歷人士而言，極為不便。
求助索償或欠專人協助
索償方面，由於傳統保險公司設有索賠部處理事項，客戶即使遇上問題，亦有專人立即跟進。但虛擬保險在香港仍屬嘗試階段，很多公司亦沒經驗可尋，故客戶服務支援方面，是否能勝過傳統保險公司，暫難評論。
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