5大證券行貨幣基金回報比較手頭閒錢收息增值變被動收入

如果手頭上有閒置資金，但擔心股市波動，除了放在銀行做定存之外，貨幣市場基金也是個回報穩健、風險較低的防守性投資工具。現時大多數證券商都提供貨幣市場基金投資服務，以下為你比較市面上6間證券行的貨幣市場基金回報率、認購門檻、收費等。

投資貨幣市場基金好處

風險較低
可作收息用途
投資期短（1年以內）
不設鎖定期，利息逐日計算
多數券商豁免手續費、認購費

貨幣市場基金主要投資一些風險低的資產，例如短期政府債券、政府及商業票據、短期銀行存款證、現金市場等，因此投資者可獲取穩健的回報。而絕大部分的貨幣市場基金不設鎖定期，投資者可以將閒置的資金放在基金中讓它獲利，在有需要的時候又可以隨時拿出，靈活性比一般銀行定存較高。

貨幣市場基金 vs 銀行定期存款

	銀行定期存款	貨幣市場基金
年化回報*	較低（平均約3%）	較高（高達5%以上）
鎖定期	1個月、3個月、6個月、1年	不設
投資門檻	較高，最低存款多數為HK$10,000	較低，可低至HK$0.01認購
費用	提早取款或會額外收取手續費，一般最低HK$200，並無法賺取利息	不設認購及提早取款費用
獲取回報	到期日結算	每天結算

*以上數據截至2024年12月31日

相比起定期存款，貨幣市場基金勝在投資門檻更低、回報一般卻較高。以6個月銀行定存年利率為例，現時銀行提供的息率介乎2.7%至3.2%，而證券行貨幣基金的息率卻高達5%以上，比銀行有更佳的回報。此外，銀行普遍亦設有最低存款要求，一般為HK$10,000以上；如果想要更好的回報利率，亦需要存放更大筆資金。相反，證券商貨幣市場基金的入金門檻低，最低只需要HK$0.01便可認購。

【延伸閱讀｜定期存款比較：高息銀行定期利息中銀/富邦/恒生/滙豐等】

但要注意，貨幣市場基金不設鎖定期，因此無法鎖定息率，投資者仍要承擔市場利率浮動的風險，回報並不能保證。此外，相比起定期存款，貨幣基金缺少香港持牌銀行提供的50萬港元存款保障，投資者仍需自行權衡風險。

5大證券商貨幣市場基金比較

證券商	貨幣基金	收費	支援貨幣	最低認購門檻	存款期	年化回報
老虎證券	老虎錢罌	不設申購費、贖回費	美元、港元	HK$1 / US1	不設	5.32%
Syfe	靈活寶 (美元) / 定息寶 (港元)	不設管理費、佣金、存款/提款或贖回費用	美元	不設最低投資額	1 / 3 / 6 個月（定息寶）	4.70%
輝立證券	餘款寶	不設行政費或額外費用	港元	HK$2,000	不設	4.99% (過去7天)
富途證券	現金寶	不設申購費、贖回費、交易費、轉換費	美元、港元	HK0.01 / US$0.01	不設	5.00%
華盛證券	貨幣基金	不設轉換費、認購費用可豁免	美元、港元	HK$100 / US$10	不設	沒有顯示

*以上數據截至2024年12月31日

Syfe 靈活寶 / 定息寶：不設最低門檻年回報達4.7%

Syfe提供兩個貨幣市場基金產品 --- 靈活寶（美元）和定息寶（港元），分別提供4.7%及3.8%的年化回報。靈活寶（美元）和定息寶（港元）之間最大的分別就是資金的回報及風險。雖然兩者的風險均算低，但由於定息寶（港元）所投資的資產是定期存款，因此收益和玩法也較接近傳統銀行的定期存款，設有投資鎖定期（1、3、6個月）及固定收益率，資本的潛在波動風險較低，但回報亦較低，需要在到期日才能獲取回報。

而靈活寶（美元）所投資的資產則是貨幣市場基金，客戶可以較低的風險投資在以美元計價的基金產品；產品亦不設最低存款要求、管理費和鎖定期，回報按逐日計算，客戶可按需要隨時贖回資金。

	靈活寶（美元）	定息寶（港元）
年化回報	4.70%	3.8％（固定收益）
獲取回報	每日	到期日
鎖定期	無	1 / 3 / 6 個月
管理費	無	無
最低存款門檻	無	無

假設靈活寶（美元）的年度回報為4.7%，以下是將本金HK$100,000放在基金中1個月、3個月、6個月及1年的預期回報：

	1個月	3個月	6個月	12個月
預期回報	HK$10,385	HK$11,166	HK$12,345	HK$14,700
收益	HK$385	HK$1,166	HK$2,345	HK$4,700

請注意，以上資料僅屬參考，預期回報是建基於4.7%的年度收益率所計算，並不代表實際回報。

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老虎錢罌：設自動申贖機制年回報達5.32%

「老虎錢罌」是老虎證券旗下的貨幣基金產品，最低認購門檻為HK$1，同時支援港元及美元，而年化回報亦達5.32%，比一般銀行儲蓄利率甚至是定期存款有着更高收益。「老虎錢罌」一個相當大的特色就是設有自動申購及贖回機制：當客戶開通自動申購後，不需要手動操作便可以自動將賬戶內的閒置資金購買貨幣基金賺取收益、又或者用作其他投資用途，不會白白讓資金閒置。

	老虎錢罌
年化回報	5.32%
獲取回報	每日
鎖定期	無
管理費	無
最低存款門檻	HK$1

假設老虎錢罌中「博時美元貨幣市場基金類別A（美元）」的年度回報率為5.32%，以下是將本金HK$100,000放在基金中1個月、3個月、6個月及1年的預期回報：

	1個月	3個月	6個月	12個月
預期回報	HK$10,435	HK$11,318	HK$12,652	HK$15,320
收益	HK$435	HK$1,318	HK$2,652	HK$5,320

請注意，以上資料僅屬參考，預期回報是建基於5.32%的年度收益率所計算，並不代表實際回報。

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富途現金寶Cash Plus：持倉可直接交易股票平均年回報達5%

富途牛牛旗下的現金寶Cash Plus提供高達5%的平均年回報（美元貨幣基金），最低HK$1便可認購，收益率高之餘風險亦相對較低，如果買入HK$100,000現金寶（美元貨幣基金），一年便可獲得HK$5,000回報。與「老虎錢罌」一樣，現金寶Cash Plus同樣設有自動申贖功能，賣出股票後的閒置資金會自動存入現金寶中賺取收益。收益按每個交易日結算，客戶無需等待到期日才能獲取回報，而贖回資金亦不設申贖費和佣金。

	富途現金寶Cash Plus
年化回報	5.00%
獲取回報	每日
鎖定期	無
管理費	無
最低存款門檻	HK$1

假設現金寶Cash Plus中「高騰微金美元貨幣基金」的年度回報率為5.00%，以下是將本金HK$100,000放在基金中1個月、3個月、6個月及1年的預期回報：

	1個月	3個月	6個月	12個月
預期回報	HK$10,407	HK$11,227	HK$12,469	HK$15,000
收益	HK$407	HK$1,227	HK$2,469	HK$5,000

請注意，以上資料僅屬參考，預期回報是建基於5.00%的年度收益率所計算，並不代表實際回報。

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輝立餘款寶：持倉滿HK$2,000自動認購淨收益達4.99%

由輝立證券提供的餘款寶同樣設有自動申贖功能，但認購門檻較高。當客戶的港股戶口閒置資金達HK$2,000或以上時，便會預留HK$500備用，其餘的資金便會自動認購輝立港元貨幣市場基金，基金過去7日的淨收益率達4.99%，回報率比銀行的活期存款高。基金同樣不設鎖定期，客戶可隨時隨地贖回資金，無需支付額外費用或行政費。

	輝立餘款寶
7天回報	4.99%
獲取回報	每日
鎖定期	無
管理費	無
最低存款門檻	HK$2,000
投資基金	輝立港元貨幣市場基金

假設餘款寶中「輝立港元貨幣市場基金」的年度回報率為4.99%，以下是將本金HK$100,000放在基金中1個月、3個月、6個月及1年的預期回報：

	1個月	3個月	6個月	12個月
預期回報	HK$10,406	HK$11,224	HK$12,465	HK$14,990
收益	HK$406	HK$1,224	HK$2,465	HK$4,990

請注意，以上資料僅屬參考，預期回報是建基於4.99%的年度收益率所計算，並不代表實際回報。

華盛貨幣基金：US$10美元即可入場申贖無需手續費

華盛證券推出的貨幣基金認購門檻為US$10美元，而申贖亦無需支付手續費，閒置資金會自動存入貨幣市場基金中，投資者亦可以隨時提取資金。華盛貨幣基金主打兩大基金，分別是「高騰微金美元貨幣基金A」及「大成貨幣市場基金A」，設有美元及港元可選擇。惟目前官網並未顯示年化收益率，過去的官方社交媒體貼文中顯示7日回報約為3%至4%。

	華盛證券貨幣基金
年化回報	未有顯示
獲取回報	每日
鎖定期	無
管理費	無
最低存款門檻	US$10

假設華盛貨幣基金中「高騰微金美元貨幣基金」的年度回報率為5.00%，以下是將本金HK$100,000放在基金中1個月、3個月、6個月及1年的預期回報：

	1個月	3個月	6個月	12個月
預期回報	HK$10,407	HK$11,227	HK$12,469	HK$15,000
收益	HK$407	HK$1,227	HK$2,469	HK$5,000

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2️⃣ 存款 HK$10,000 至 HK$79,999 :
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