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MPF 可扣稅自願性供款 (TVC) 全攻略 基金管理費邊間抵?

MPF強積金TVC可扣稅自願性供款基金管理費比較

想退休生活更有保障,除了靠每月的MPF強積金供款,亦可加上額外自願性供款,多作儲備。而在2019年4月1日推出的強積金可扣稅自願性供款 (TVC),而TVC的基金管理費,按供應商各有不同。如果對TVC有興趣,便要留意哪一家基金管理費較低。

TVC強積金可扣稅自願性供款是甚麼?

「強積金可扣稅自願性供款」(Tax Deductible Voluntary, TVC)、俗稱「可扣稅強積金」,作為政府認可的「扣稅產品」之一,此類強積金,每年扣稅額上限HK$60,000,以目前稅制計算,最多可節省稅款HK$10,200,減稅之餘亦可以增值。由於政策旨在鼓勵市民為退休作更多儲蓄,TVC只可以在65歲退休時才能提取,超出扣稅額的供款將不可提早提取。

強積金可扣稅自願性供款 基金管理費比較

在選擇強積金時,除了要看基金性質,也必須要留意基金管理費水平。所謂「小數怕長計」,雖然基金管理費只是2%以下,卻不可忽略,因為基金管理費較高的強積金,計算下來可能會抵銷年度回報,甚至賠本。

而市場上有眾多強積金公司提供「強積金可扣稅自願性供款」,以下各大強積金的年度化管理費比較:

強積金可扣稅自願性供款 管理費 比較
強積金計劃 主要基金管理費
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
0.75%-0.99%
(平均0.90%)
宏利環球精選(強積金)計劃 0.75%-1.90%
(平均1.52%)
滙豐強積金智選計劃 0.75%-1.45%
(平均1.04%)
永明彩虹強積金計劃 (A類單位)  0.75%-1.960%
(平均1.50%)
東亞 (強積金) 集成信託計劃 0.75%-1.50%
(平均1.04%)
註:優惠受條款約束
資料來源:各供應商官方網頁,截至2019年11月29日

可扣稅強積金 基金管理費低至0.75%

經比較後,可見現市場上主要的強積金信託人當中,除了「核心累積基金」、「65歲後基金」的基金管理費均為0.75%,「BCT積金之選」提供的「BCT 恒指基金」,基金管理費亦可低至0.75%。此外,銀聯信託在不同基金上的基金管理費,平均低於其他供應商。

管理費較平。兩者均屬於「強積金可扣稅自願性供款」,視乎不同基金類型,除核心累積基金及如較穩健的「BCT 恒指基金」,基金管理費可低至0.75%。

留意「紅利」回贈優惠 抵消管理費開支

選擇不同的TVC時,亦要留意各大機構是否有以「紅利」或回贈方式,提供優惠。如果有的話,亦等於增加了強積金的回報,從而抵消管理費支出。

強積金可扣稅自願性供款優惠比較
強積金計劃 優惠 優惠期
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
1% TVC
特別紅利單位回贈

(首$6萬港元供款)
2019/11/1-2020/3/31
HK$50 HKTVmall
電子購物禮券

(全新客戶
成功於MPF e道登記)
2019/4/29-2020/3/31
宏利
環球精選 (強積金) 計劃
2% TVC總供款額回贈
(截至2020/3/31,
回贈金額上限HK$1,000)
2019/8/01-11/30
滙豐
強積金智選計劃
高達HK$3,000
紅利單位回贈
(供款/轉移滿指定金額)
2019/4/01-2022/3/31
HK$300
紅利單位回贈
(作TVC供款及
轉移TVC至滙豐)
2019/4/01-2020/3/31
永明
彩虹強積金計劃
(A類單位) 
0.99%年率基金管理費
(2020/3/31或之前)
2019/10/02-2020/3/31
東亞
(強積金) 集成信託計劃
高達HK$500單位獎賞
(供款滿指定金額)

高達HK$250單位獎賞
(首200位成功登記此優惠)
2019/10/01-2020/3/31
註:優惠受條款約束
資料來源:各機構官方網頁,截至2019年11月29日

BCT現時正提供「紅利」優惠。於推廣期內,客戶選擇開立「BCT積金之選」及「BCT(強積金)行業計劃」戶口並供款,首HK$60,000供款可獲1%紅利回贈,可對沖基金管理費支出。

5年期戶口總結餘比較

以5年供款期,分別月供HK$1,000及HK$5,000為例 (假設由12月1日起供款),並連同基金管理費(平均值) 支出及回贈計算,比較5年後戶口總結餘。

強積金可扣稅自願性供款
5年供款期結餘比較
(月供HK$1,000/每年HK$12,000)
強積金計劃 總基金管理費 優惠總值 總結餘
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
HK$1,620 HK$90 HK$58,470
宏利
環球精選 (強積金) 計劃
HK$2,736 / HK$57,264
滙豐
強積金智選計劃
HK$1,872 HK$100 HK$58,228
永明
彩虹強積金計劃 (A類單位) 
HK$2,700 HK$20.4 HK$57,320
東亞
(強積金) 集成信託計劃
HK$1,872 HK$0 HK$58,128
註:基金管理費以平均值計算,總結餘未包括投資回報
資料來源:各機構官方網頁,截至2019年11月29日

 

強積金可扣稅自願性供款
5年供款期結餘比較
(月供HK$5,000/每年HK$60,000)
強積金計劃 總基金管理費 回贈 / 優惠總值 總結餘
BCT積金之選
BCT (強積金) 行業計劃
HK$8,100 HK$400 HK$292,300
宏利
環球精選 (強積金) 計劃
HK$13,680 / HK$286,320
滙豐
強積金智選計劃
HK$9,360 HK$1,400 HK$292,040
永明
彩虹強積金計劃 (A類單位) 
HK$13,500 HK$102 HK$286,620
東亞
(強積金) 集成信託計劃
HK$9,360 HK$200 HK$290,840
註:基金管理費以平均值計算,總結餘未包括投資回報
資料來源:各機構官方網頁,截至2019年11月29日

由以上比較可見,供款額愈高,基金管理費支出便愈高,以月供HK$5,000為例,最高與最低可相差超過五千元,所以基金管理費高低,不容忽視。如果機構有提供紅利或回贈優惠,變相提高回報。

如欲查詢BCT可扣稅自願性供款計劃詳情,可按此了解更多。

優惠受條款約束

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