【升學進修貸款 比較】 銀行 學資處 貸款優點缺點分析 （2019.08更新）

升學進修貸款 如何獲取？如果想在香港之高等學府獲得碩士學位，學費需HK$100,000或以上。要獲取進修費，大家除可向銀行申請貸款外，亦可向學生資助處及香港按揭證券有限公司申請。接下來，MoneySmart即為大家分析當中好壞之處。

進修貸款 3類借貸機構比較

升學進修貸款 向銀行申請較易

論申請容易度，一定是銀行私人貸款最易。除因條款限制少外，只要於網上遞交申請表，快至即日可獲批，且貸款額為申請人月薪12至20倍，交學費之餘，也可應付生活開支。

至於哪間銀行的息率最好，小編即以申請HK$200,000貸款，分48個月清還為例，以東亞銀行（BEA）、渣打銀行（Standard Chartered）、星展銀行（DBS）、恒生銀行（Hang Seng Bank）、滙豐銀行（HSBC）作比較。

借20萬分48個月還 5間銀行利率比較

5間銀行中，渣打銀行的貸款利息最低，最貴則是滙豐銀行，兩者的每月還款額相差HK$237.2。

每月還款額

^HK$4,709

每月還款額

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實際年利率低至1.65%

渣打「分期貸款」- 稅季貸款

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6.3%

應付總額

^HK$226,016

應付利息總額

^HK$26,016

每月還款額

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特點

• 由2022年11月23日起至2023年1月8日透過渣打銀行網站成功申請及於三個月內提取批核的貸款 （貸款期24個月或以上），可獲渣打銀行提供高達HK$9,000獎賞:
  
  貸款額HK$50,000 – HK$199,999, 可獲高達HK$500現金回贈
  
  貸款額HK$200,000 – HK$599,999, 可獲高達HK$2,000現金回贈
  
  貸款額HK$600,000 – HK$1,499,999, 可獲高達HK$3,000現金回贈
  
  貸款額HK$1,500,000或以上 , 可獲高達HK$7,000現金回贈

• 貸款期12個月可獲HK$300現金回贈

• 全新客戶*及貸款期達36個月或以上額外HK$1,000 現金回贈

• 限時優惠 - 由2022年11月23日起至2023年1月8日，透過網站成功申請並於2023年3月31日內提取批核的貸款額HK$400,000或以上及貸款期24個月或以上，可獲額外HK$1,000現金回贈

• 實際年利率低至1.65%及0%手續費

• 月平息低至0.0740%

• 貸款額高達月薪18倍或HK$2,500,000 (以較低者為準)

• 7天冷靜期，不用支付提早償還貸款手續費

• 於中午前遞交網上申請, 銀行將提供即日在線跟進

• *全新客戶為客戶於申請時並沒有持有任何由渣打銀行發行之渣打信用卡及/或貸款。

• 借定唔借？還得到先好借！

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每月還款額

^HK$4,687

每月還款額

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DBS 定額私人貸款

實際年利率*

6.14%

應付總額

^HK$224,960

應付利息總額

^HK$24,960

每月還款額

^HK$4,687

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新客戶經MoneySmart成功申請及提取DBS 定額私人貸款可獲高達HK$8,000獎賞 + 額外MoneySmart獨家獎賞高達HK$10,000超市現金券/ Apple 禮品卡！獎賞總共高達HK$18,000！

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特點

• 申請定額私人貸款即賺高達共HK$18,000獎賞

• 實際年利率低至6.14%

• 每月平息低至0.1%

• 貸款額高達月薪20倍或HK$2,000,000（以較低者為準）

• 可提用已償還貸款額

• 現有客戶定義為就在申請日當天在星展銀行擁有任何信用卡（包括聯營卡）主卡及/或私人貸款產品的客戶

• 獎賞受條款約束，詳情請參閱星展網頁

• 借定唔借？還得到先好借！

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每月還款額

^HK$4,667

每月還款額

可獲高達HK$3,000現金回贈

恒生「易得錢」私人分期貸款

實際年利率*

5.82%

應付總額

^HK$224,000

應付利息總額

^HK$24,000

每月還款額

^HK$4,667

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特點

• 2022年12月29日或之前成功申請「易得錢」私人分期貸款，可享以下優惠：

• 實際年利率低至1.78%及0%手續費

• 網上或手機申請專享高達HKD3,000現金回贈

• 出糧客戶毋須提交任何文件

• 貸款額高達HKD3,000,000或月薪24倍（以較低者為準），還款期長達60個月

• 可申請循環提用已償還之本金，毋須提交任何文件

• 以上內容只作參考用途，請以恒生銀行網頁所列之貸款詳情為準

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每月還款額

^HK$4,867

每月還款額

銀行優惠

滙豐分期「萬應錢」

實際年利率

8.13%

應付總額

^HK$233,600

應付利息總額

^HK$33,600

每月還款額

^HK$4,867

銀行優惠:

經MoneySmart申請指定貸款金額並成功批核之客戶，於此推廣及有關條款及細則約束下，可獲享實際年利率至1.65%及高達HK$5,300現金回贈!（回贈由滙豐送出）

優惠期至 2022年12月12日

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特點

• 實際年利率低至1.65%*，月平息低至0.08%

• 高達港幣5,300元現金回贈

• $0手續費

• 還款期長達60個月

• 最高貸款額可達港幣3,000,000元或月薪23倍，以較低者為準

• 1分鐘特快批核 - 凡透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上，申請可免入息證明（個別貸款申請所需的實際審批時間可能有差異。）

• 放款後30天內豁免提前還款手續費

• 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款，現金方便到手

• *若客戶於推廣期內獲批核的貸款額達港幣1,500,000元或以上，以12個月的還款期計算，每月平息為0.08%，實際年利率分別為1.65%（包括港幣1,200元現金回贈的成功申請優惠）及1.80%（不包括現金回贈）。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。

• 優惠須受條款及細則約束

• 借定唔借？還得到先好借！

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向學生資助處申請 利息最低

論最低利息，則一定是學生資助處的「擴展的免入息審査貸款計劃」 ，大部分本地院校的碩士、博士課程，甚至部分學士課程均符合申請貸款資格。

每次申請的最高貸款額，相等於申請人在該學年應繳學費的總數，而個人終身貸款限額為HK$372,700，耗盡限額之後不可再申請貸款。

還款期由課程完結當日開始，最長分15年清還，目前年利率1.231%，利息由發放貸款當天開始計算，在學期間亦計算利息，直至全數償還貸款為止。

雖然利率吸引，但貸款額不多於應繳學費，且等候需時。學資處通常在集齊所需申請文件當天起計，包括申請人、彌償人及見證人的香港身份證副本，及院校取錄通知書副本，3個星期內發出「貸款批核通知書」。

之後的3星期內，學資處便分期發出支票，若申請人在事前已繳交部分學費，學資處會將有關款項一筆過存入申請人的銀行賬戶。

按揭證券有限公司 錢少息更高

此外，大家亦可申請香港按揭證券有限公司的「自我提升貸款」，它設有延期還款安排，期間只需繳付利息，由3至12個月不等，視乎還款期而定，可減輕還債負擔。

不過，計劃的貸款額低，僅HK$100,000或課程學費（以較低者為準），且年利率高達8%至9% ，隨時較銀行還高。

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