【升學進修貸款2024】 學資處貸款、銀行私人貸款優缺點一覽

進修貸款

巴菲特認為:「投資自己,就是最好的投資」,但進修需要資金,哪升學進修貸款如何獲取呢?如果想在香港之高等學府獲得碩士學位,學費一般都需要HK$100,000或以上;如果要到海外留學,所需資金亦會隨之增多。要獲取進修費,大家除可向銀行申請貸款外,亦可向在職家庭及學生資助事務處申請「擴展的免入息審査貸款計劃」(ENLS)。但究竟哪一種升學貸款較為合適?申請私人貸款或是稅貸好?

今次MoneySmart為你一文綜合各種進修貸款渠道的資訊,助你輕鬆地升學進修!

甚麼是免入息審查貸款(Non-means)?

一般就讀大專課程,合資格的同學可以申請入息審查的資助計劃(Means-tested),俗稱Grant Loan,但申請須通過資產審查,而且手續較繁複,未必所有學生都能夠申請。學資處另設免入息審查貸款 (Non-means),協助大專學生繳付學費完成進修。

以下是3種常見的免入息審查貸款:

  • 全日制大專學生免入息審查貸款計劃(NLSFT):為全日制學生提供學費貸款,最高貸款額為學費全額。
  • 專上學生免入息審查貸款計劃(NLSPS):為自資全日制專上學生提供學費貸款,最高貸款額為學費全額。
  • 擴展的免入息審查貸款計劃(ENLS):為修讀專上/進修及專業課程的學生提供學費貸款,包括碩士或專業課程的學生,最高額為學費全額。

值得注意的是,免入息審查貸款現時年利率2.42%,較入息審查的資助計劃的1%利息為高。

「擴展的免入息審査貸款計劃」(ENLS

「擴展的免入息審査貸款計劃」(ENLS) 為本地指定專上學生提供學費貸款,課程結束後開始最長可以分15年償還。年利率為2.42%,利息自貸款發放至還清開始計算。每年行政費為HK$180或HK$260。每人的終生貸款上限是HK$398,300,而該貸款額並非循環貸款。

修讀ENLS合資格課程的學生

  • 申請人必須為在香港特別行政區(香港)修讀ENLS合資格課程的學生;
  • 以及須擁有香港居留權,或在課程開始前,其本人或其家庭已連續在香港居住滿三年。

學資處貸款申請過程

學資處通常在集齊所需申請文件當天起計,包括申請人、彌償人及見證人的香港身份證副本,及院校取錄通知書副本,3個星期內發出「貸款批核通知書」。之後的3星期內,學資處便分期發出支票,若申請人在事前已繳交部分學費,學資處會將有關款項一筆過存入申請人的銀行賬戶。

借私人貸款繼續修學?

除了在本地修讀外,在港修讀遙距課程或海外留學亦是其中可行的選擇。如果在港修讀的遙距課程是ENLS資格課程之一,學生亦可申請ENLS貸款。

而海外大學學費取決於目的地。以英國為例,碩士學費約15,000至40,000英鎊(折實約14萬至39萬港幣),除此之外,還有生活費需要計算在內。另外,需要考慮到海外進修需自付學費及生活費,如資金有限,可考慮低息私人貸款。

升學進修貸款 向銀行申請較易

論申請容易度,一定是銀行私人貸款最易。除因條款限制少外,只要於網上遞交申請表,快至即日可獲批,且貸款額為申請人月薪12至20倍,交學費之餘,也可應付生活開支。至於哪間銀行的息率最好,小編即以申請HK$200,000貸款,分60個月清還為例,以星展銀行 (DBS)富邦銀行 (Fubon Bank)渣打銀行 (Standard Chartered) 作比較。

銀行利率比較:借HK$20萬貸款額分5年還

假如決定借私人貸款,當然要找出最低的銀行利率!以下是香港各大銀行、金融機構的貸款利率比較:

銀行利率比較
銀行 實際年利率 每月還款額
星展銀行 5.75% HK$3,753
渣打銀行 6.31% HK$3,879.3
恒生銀行 6.02% HK$3,853.4
富邦銀行 2.38%* HK$3,547
渣打銀行 6.31% HK$3,879.3
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除了銀行,一些貸款機構的私人貸款計劃實際年利率可以更低,有需要的話不妨多作比較。

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私人貸款與進修貸款比較

進修貸款 借貸機構及計劃比較
機構 貨款計劃 特色
銀行 私人貸款 – 審批較快
– 没有限制課程
– 貸款額高
– 年利率浮動
– 需多加留意條款細節
在職家庭及學生資助事務處 擴展的免入息審査貸款計劃 – 年利率最低:2.42%
– 15年還款期
– 有指定課程
– 不能網上申請
– 等候時間長
– 款項不會一次過發放

向學生資助處申請 利息最低

論最低利息,則一定是在職家庭及學生資助事務處的「擴展的免入息審査貸款計劃」(ENLS) ,大部分本地院校的碩士、博士課程,甚至部分學士課程均符合申請貸款資格。

每次申請的最高貸款額,相等於申請人在該學年應繳學費的總數,而個人終身貸款限額為HK$398,300,耗盡限額之後不可再申請貸款。還款期由課程完結當日開始,最長分15年清還,目前年利率2.42%,利息由發放貸款當天開始計算,在學期間亦計算利息,直至全數償還貸款為止。另外還有HK$180至HK$260行政費需要繳付。

雖然利率吸引,但貸款額不多於應繳學費,且等候需時。借貸時記得要考慮自已的還款能力!

提示:借定唔借?還得到先好借!

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