貸款

【升學進修貸款 比較】 銀行 學資處 貸款優點缺點分析 (2019.08更新)

進修貸款

升學進修貸款 如何獲取?如果想在香港之高等學府獲得碩士學位,學費需HK$100,000或以上。要獲取進修費,大家除可向銀行申請貸款外,亦可向學生資助處及香港按揭證券有限公司申請。接下來,MoneySmart即為大家分析當中好壞之處。

進修貸款 3類借貸機構比較

進修貸款 3類借貸機構比較
機構 優點 缺點
銀行

私人貸款

-審批較快

-没有限制課程

-貸款額高

-年利率浮動-需多加留意條款細節
學生資助處

擴展的免入息審査貸款計劃

-年利率最低:1.231%

-15年還款期

-有指定課程

-不能網上申請

-等候時間長

-款項不會一次過發放

香港按揭證券有限公司

自我提升貸款

-設延期還本期

-期間只需繳付利息

-年利率8%或高過銀行

-有指定課程

-貸款額低

升學進修貸款 向銀行申請較易

論申請容易度,一定是銀行私人貸款最易。除因條款限制少外,只要於網上遞交申請表,快至即日可獲批,且貸款額為申請人月薪12至20倍,交學費之餘,也可應付生活開支。

至於哪間銀行的息率最好,小編即以申請HK$200,000貸款,分48個月清還為例,以東亞銀行(BEA)渣打銀行(Standard Chartered)星展銀行(DBS)恒生銀行(Hang Seng Bank)滙豐銀行(HSBC)作比較。

借20萬分48個月還 5間銀行利率比較

借20萬分48個月還 5間銀行利率比較
銀行 實際年利率 每月還款額
渣打銀行 4.70% HK$4,569.47
東亞銀行 5.13% HK$4,606.67
星展銀行 6.41% HK$4,717
恒生銀行 6.74% HK$4,746.70
滙豐銀行 7.44% HK$4,806.67

5間銀行中,渣打銀行的貸款利息最低,最貴則是滙豐銀行,兩者的每月還款額相差HK$237.2。

向學生資助處申請 利息最低

論最低利息,則一定是學生資助處的「擴展的免入息審査貸款計劃」 ,大部分本地院校的碩士、博士課程,甚至部分學士課程均符合申請貸款資格。

每次申請的最高貸款額,相等於申請人在該學年應繳學費的總數,而個人終身貸款限額為HK$372,700,耗盡限額之後不可再申請貸款。

還款期由課程完結當日開始,最長分15年清還,目前年利率1.231%,利息由發放貸款當天開始計算,在學期間亦計算利息,直至全數償還貸款為止。

雖然利率吸引,但貸款額不多於應繳學費,且等候需時。學資處通常在集齊所需申請文件當天起計,包括申請人、彌償人及見證人的香港身份證副本,及院校取錄通知書副本,3個星期內發出「貸款批核通知書」。

之後的3星期內,學資處便分期發出支票,若申請人在事前已繳交部分學費,學資處會將有關款項一筆過存入申請人的銀行賬戶。

按揭證券有限公司 錢少息更高

此外,大家亦可申請香港按揭證券有限公司的「自我提升貸款」,它設有延期還款安排,期間只需繳付利息,由3至12個月不等,視乎還款期而定,可減輕還債負擔。

不過,計劃的貸款額低,僅HK$100,000或課程學費(以較低者為準),且年利率高達8%至9% ,隨時較銀行還高。

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