【升學進修貸款 比較】 銀行 學資處 貸款優點缺點分析 （2019.08更新）

升學進修貸款 如何獲取？如果想在香港之高等學府獲得碩士學位，學費需HK$100,000或以上。要獲取進修費，大家除可向銀行申請貸款外，亦可向學生資助處及香港按揭證券有限公司申請。接下來，MoneySmart即為大家分析當中好壞之處。

進修貸款 3類借貸機構比較

升學進修貸款 向銀行申請較易

論申請容易度，一定是銀行私人貸款最易。除因條款限制少外，只要於網上遞交申請表，快至即日可獲批，且貸款額為申請人月薪12至20倍，交學費之餘，也可應付生活開支。

至於哪間銀行的息率最好，小編即以申請HK$200,000貸款，分48個月清還為例，以東亞銀行（BEA）、渣打銀行（Standard Chartered）、星展銀行（DBS）、恒生銀行（Hang Seng Bank）、滙豐銀行（HSBC）作比較。

借20萬分48個月還 5間銀行利率比較

5間銀行中，渣打銀行的貸款利息最低，最貴則是滙豐銀行，兩者的每月還款額相差HK$237.2。

每月還款額

^HK$4,607

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實際年利率低至1.65%

渣打「分期貸款」

實際年利率*

5.13%

應付總額

^HK$221,120

應付利息總額

^HK$21,120

每月還款額

^HK$4,607

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• 由2022年5月3日起至2022年7月3日透過渣打銀行網站成功申請及提取批核的貸款，可獲渣打銀行提供高達HK$8,000獎賞:
  
  貸款額HK$50,000 – HK$199,999, 可獲高達HK$500現金回贈
  
  貸款額HK$200,000 – HK$799,999, 可獲高達HK$2,000現金回贈
  
  貸款額HK$800,000 – HK$1,499,999, 可獲高達HK$3,000現金回贈
  
  貸款額HK$1,500,000或以上 , 可獲高達HK$7,000現金回贈

• 全新客戶*及貸款期達36個月或以上額外HK$1,000 現金回贈

• 實際年利率低至1.65%及0%手續費

• 月平息低至0.0740%

• 貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000 (以較低者為準)

• 7天冷靜期，不用支付提早償還貸款手續費

• 於中午前遞交網上申請, 銀行將提供即日在線跟進

• *全新客戶為客戶於申請時並沒有持有任何由渣打銀行發行之渣打信用卡及/或貸款。

• 借定唔借？還得到先好借！

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每月還款額

^HK$4,527

每月還款額

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實際年利率低至1.8%

DBS 定額私人貸款

實際年利率*

5.27%

應付總額

^HK$217,280

應付利息總額

^HK$17,280

每月還款額

^HK$4,527

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特點

• 申請定額私人貸款即賺高達共HK$14,000獎賞

• 實際年利率低至1.8%

• 每月平息低至0.02%

• 貸款額高達月薪20倍或HK$2,000,000（以較低者為準）

• 可提用已償還貸款額

• 現有客戶定義為就在申請日當天在星展銀行擁有任何信用卡（包括聯營卡）主卡及/或私人貸款產品的客戶

• 獎賞受條款約束，詳情請參閱星展網頁

• 借定唔借？還得到先好借！

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每月還款額

^HK$4,847

每月還款額

滙豐分期「萬應錢」

實際年利率

7.9%

應付總額

^HK$232,640

應付利息總額

^HK$32,640

每月還款額

^HK$4,847

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特點

• 實際年利率低至1.80%*，月平息低至0.08%

• 高達港幣3,300元現金回贈^

• $0手續費

• 還款期長達60個月

• 最高貸款額可達港幣3,000,000元或月薪23倍，以較低者為準

• 1分鐘特快批核 - 凡透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上，申請可免入息證明（個別貸款申請所需的實際審批時間可能有差異。）

• 放款後30天內豁免提前還款手續費

• 可於全港超過1,000部滙豐櫃員機及分行提款，現金方便到手

• *若獲批核的貸款額達港幣1,500,000元或以上，以12個月的還款期計算，每月平息為0.08%，實際年利率為1.80%。實際年利率是採用香港銀行公會所載的有關指引計算，並已被約至小數後兩個位。實際年利率是一個參考利率，以年化利率展示出已包括所有適用的利率、手續費及收費。

• ^高達港幣3,300元現金回贈包括高達港幣3,000元現金回贈的成功申請優惠及港幣300元現金回贈的遞交證明文件優惠。成功申請優惠只適用於還款期為24個月以上的貸款。如客戶獲批核的貸款額達港幣1,000,000元或以上，可獲享港幣3,000元現金回贈。遞交證明文件優惠只適用於在推廣期內成功遞交本行所要求申請貸款的證明文件及獲批核的貸款額達港幣200,000元或以上之客戶，而還款期為6個月或以上。

• 優惠須受條款及細則約束

• 借定唔借？還得到先好借！

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向學生資助處申請 利息最低

論最低利息，則一定是學生資助處的「擴展的免入息審査貸款計劃」 ，大部分本地院校的碩士、博士課程，甚至部分學士課程均符合申請貸款資格。

每次申請的最高貸款額，相等於申請人在該學年應繳學費的總數，而個人終身貸款限額為HK$372,700，耗盡限額之後不可再申請貸款。

還款期由課程完結當日開始，最長分15年清還，目前年利率1.231%，利息由發放貸款當天開始計算，在學期間亦計算利息，直至全數償還貸款為止。

雖然利率吸引，但貸款額不多於應繳學費，且等候需時。學資處通常在集齊所需申請文件當天起計，包括申請人、彌償人及見證人的香港身份證副本，及院校取錄通知書副本，3個星期內發出「貸款批核通知書」。

之後的3星期內，學資處便分期發出支票，若申請人在事前已繳交部分學費，學資處會將有關款項一筆過存入申請人的銀行賬戶。

按揭證券有限公司 錢少息更高

此外，大家亦可申請香港按揭證券有限公司的「自我提升貸款」，它設有延期還款安排，期間只需繳付利息，由3至12個月不等，視乎還款期而定，可減輕還債負擔。

不過，計劃的貸款額低，僅HK$100,000或課程學費（以較低者為準），且年利率高達8%至9% ，隨時較銀行還高。

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