【電話傳銷】假扮財務公司「呃人」 提防低息貸款騙案

小心財務中介電話傳銷騙案

相信大部分人都試過收到自稱銀行或財務公司的電話傳銷。每次收到這類來電,我們都怕對方是專門詐騙的呃人公司,只想盡快掛線。然而是不是所有財務公司都不可靠?想借貸的話又應該注意甚麼?

自稱財務中介 騙走事主合法財務公司貸款

警方月初公布兩宗涉及貸款的騙案。其中一宗,對方在電話自稱是中介公司職員,可以為事主提供低息貸款;當事主按指示到另一間合法財務公司借貸後,對方再砌詞要為事主向銀行加大貸款額,將整筆貸款騙走,涉及金額最高超過HK$200萬。

假扮銀行和財務公司職員 以保證金為名要事主付款

另一宗呃人騙案,對方先假扮中銀職員,成功以低息貸款遊說事主、與另一名假冒私人借貸公司的同黨見面簽約,再以繳付貸款保證金來證明還款能力為由,騙去事主HK$28,000。綜合兩宗案件,騙徒都是以俗稱 Cold Call 的電話傳銷形式,以低息貸款吸引事主上當。

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不良財務中介 借低息貸款/還款期長誘業主加按

貸款騙案中,經常會有自稱財務中介的角色呃人。典型不良財務中介的犯案流程,是先向土地註冊處查閱業主按揭資料,尋找欠債對象;然後以不同方法,從電訊商得知業主聯絡電話,再自稱是銀行或財務公司職員致電,進行騙案。除了低息貸款,他們還會以較長還款期,勸誘業主加按或轉按。得手之後,他們往往不知所終,令受害者追訴無門。

政府施加條件限制 持牌人委託中介須申報

為了打擊不法分子借財務中介的專業形象呃人,政府在2016年於財務公司所持的放債人牌照上施加了一系列條件,包括中介不能向申請人收取費用、財務公司委託中介時須向公司註冊處申報、宣傳時要加入「借錢梗要還,咪畀錢中介」字句等等。之後,情況大致已經改善,但間中仍會出現類似騙案。

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貸款前向公司註冊處前查冊 細閱借貸條款細則

為免誤中呃人陷阱,經中介向財務公司申請貸款時,最好先向公司註冊處查詢中介第三方名冊 (全稱持牌放債人為批出貸款而委任的第三方名單),確保該中介公司合法;另外,注意不要向中介支付任何手續費。而財務公司標榜的優點,在申請貸款時需要注意:

批核簡易:代價是實際年利率 (APR) 通常比銀行高,總利息支出可差距數倍。
免入息證明:財務公司在審批免入息證明的私人貸款時,一般只批金額較低的貸款。
免 TU:利息通常較高、貸款額亦較少,主要對象是無固定收入及曾破產的人。
現金回贈:符合現金回贈條件的貸款,一般貸款額和年利率都較高,非必要的話不宜申請。

做好背景調查 財務公司貸款可靠

其實,真正的財務中介,是為客戶提供專業財務意見,助客戶得到更低息、更易批的貸款;而財務公司也不是專門呃人的洪水猛獸,「九出十三歸」、「放火塞匙窿」等情節,大都是電影效果。因此,若財務上有周轉需要,只要事前查清背景,財務公司是可以信賴的幫手。

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