每年10月都是稅季開始，銀行以及貸款機構都會趁機推出稅季貸款以低息優惠吸引顧客。申請這類貸款時，如何可以享得最低利率？另外申請時有甚麼要注意？這次便教大家申請稅季貸款的技巧。
稅貸攻略：分清私人貸款、稅季貸款與稅務貸款
稅季貸款是季節性貸款產品，一般於每年10月至翌年4月推出，正值納稅人由收到稅單至繳交稅項期間。稅季貸款經常被用作與私人貸款比較，普遍被認為較後者低息，但還款期較短，常見是12個月或24個月。
一般稅季貸款 vs 私人貸款
| 貸款 | 實際年利率 | 還款期 | 貸款額 | 申請門檻 |
| 稅季貸款 | 1.32% – 1.78% | 12至24個月 | HK$100,000 – HK$4,000,000 | 需要薪金證明 |
| 私人貸款 | 1.39% – 1.9% | 1至84個月 | HK$10,000 – HK$1,500,000 | 或需要薪金及在職證明 |
要留意的是，稅季貸款 (Tax Season Loan) 與稅務貸款 (Tax Loan) 有時都被稱作「稅貸」，但兩者並不相同。稅務貸款 (Tax Loan) 一般只可用作交稅用，申請時須要稅單證明；而稅季貸款 (Tax Season Loan) 是銀行和貸款機構為吸引客戶而特別推出的稅季產品，通常都不限客戶用途。除了交稅，很多人也會借稅季貸款作結婚、清卡數等支出。
稅貸攻略1：稅貸息率一般較私人貸款低，還款期較短
稅貸攻略2：借稅貸不一定要交稅
稅貸攻略：除了最低利率，還要看清借貸條款
無論申請任何貸款，都要注意實際年利率、最高貸款額及還款期。實際年利率 (APR) 是所借金額與額外費用的比率，顯示借貸人在還款期內需要繳付的額外費用，包括利息、手續費等佔本金的比例。比起月平息，實際年利率更能反映真實的借貸成本，因此借貸人務必留意。而知道最高貸款額和還款期，可讓你預算支金時更靈活。
對借貸人而言，實際年利率當然愈低愈好，因此很多人查看貸款方案時都會先看利率高低。不過，借貸人容易忽略所謂「最低息率」通常要滿足特定條件才可獲得，例如要借指定貸款額 / 按指定還款期還款。如果未看清條款便貿然申請，很大機會不能達到最低息率的條件，因此記得看清楚。
另外，不同稅貸方案都會推出優惠吸引客戶，這些優惠是否真的有用、獲取門檻高不高也是考慮因素之一。例如有些機構會推出現金券作招徕，但那些現金券只限在該機構作下次借貸用，使用彈性低；而一些優惠同樣須要滿足指定條件方可獲取。因此申請時不要只被優惠的數字吸引，而是要看是否真的適合。
稅貸攻略3：留意實際年利率、最高貸款額及還款期
稅貸攻略4：看清最低息率的獲取條件
稅貸攻略5：檢視優惠對自己是否適合
東亞銀行稅季貸款專享高達HK$5,000現金回贈
銀行推出的稅季貸款一般條件較吸引，其中東亞銀行最近已推出新一季稅季貸款，實際年利率可低至1.32%，毋須額外手續費，成功申請可享高達HK$5,000現金回贈，對有借貸需要的人有一定吸引力。
東亞銀行稅季貸款特色
- 實際年利率低至1.32%
- 0%手續費
- 貸款額最高為每月底薪12倍 (最高HK$3,000,000)
- 還款期最長60個月
- 成功申請專享高達HK$5,000現金回贈
申請東亞銀行稅季貸款手續相當簡單，只須提供身分證及入息證明，毋須付手續費。當中，最高貸款額的封頂位會因應還款期而不同，如還款期為12或24個月，貸款額最高是HK$3,000,000；如還款期為36、48或60個月，貸款額最高是HK$1,200,000。換句話說，如申請較高貸款額，須要較快還清。
東亞銀行稅貸攻略：如何全取HK$5,000回贈？
接下來讓我們看看東亞銀行稅季貸款的細節，看看如何可爭取到最低息率和獲取全部現金回贈 (HK$5,000)。
| 網上貸款額 (HK$) | 現金回贈 (HK$) | |
| 還款期：24個月 | 還款期：36至60個月 | |
| 200,000 – 299,999 | 500 | 1,500 |
| 300,000 – 499,999 | 1,000 | 2,000 |
| 500,000 – 799,999 | 1,800 | 3,000 |
| 800,000或以上 | 2,000 | 4,000 |
| 新客戶貸款額 (HK$) | 現金回贈 (HK$) | |
| 還款期：12至60個月 | ||
| 50,000或以上 | 1,000 | |
東亞銀行在這方面指引清晰，現金回贈會因應不同貸款額及還款期而不同。按上表所示，如要完全獲取HK$5,000現金回贈，須 1) 在網上申請HK$800,000或以上貸款額，並至少分36期償還； 2) 是全新客戶，此前未曾使用東亞銀行服務。但從表中可見，即使你不是按這個條件申請，同樣有機會獲得不同金額的現金回贈。
另外，想獲取最低的實際年利率1.32%，東亞銀行的例子是以貸款額HK$800,000或以上、每月平息0.07%計算，分12個月償還，並將HK$1,000現金回贈計算在內。由於貸款確認書上所列的實際年利率不會包括現金回贈，因此確認書上顯示的實際年利率應在1.56%左右，現金回贈另行計算。
按東亞銀行指引，其實只要你的貸款額達HK$200,000或以上、還款期有24個月或以上，基本上都可享有HK$500起的現金回贈優惠。因此，如果你未用過東亞銀行服務，最近又有中額至大額的借貸需要，東亞銀行稅季貸款是個值得考慮的選項。
優惠須受東亞銀行有限公司條款及細則約束。
提示：借定唔借？還得到先好借！
(資料由客戶提供)
想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page
主頁：www.moneysmart.hk
