稅貸 推薦2023 兩招教大家減低還款額

稅貸

稅貸 開始,各銀行的稅貸計劃將陸續推出優惠利率及現金回贈,吸引顧客借錢。MoneySmart為大家比較過往各間銀行的稅貸計劃,包括大新銀行、滙豐銀行(HSBC)、工銀亞洲、Citibank、中國銀行(BOC)、富邦銀行、星展銀行(DBS)、東亞銀行(BEA)、恒生銀行、渣打銀行、中信銀行(國際)、上海商業銀行,讓大家及早參考,下半部分還會教大家減低還款額的妙招。

稅貸2019 比較

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表2: 稅貸優惠比較 2019

  • 大新銀行 :開戶口獲現金回贈高達HK$888
  • 滙豐銀行 :網上申請及遞交文件獲 HK$200現金回贈
  • 工銀亞洲 :特選客戶獲享較低利率
  • Citibank :花旗私人客戶/Citigold客戶/持有Citi ULTIMA 卡 獲贈平板電腦(專業版)
  • 東亞銀行 :全新客戶貸款額HK$1,000,000, 享現金回贈達HK$4,800
  • 富邦銀行 :特選客戶獲享較低利率
  • 中國銀行 :網上申請可獲HK$400現金回贈、 推薦親友申請可獲高達HK$500現金回贈
  • 星展銀行 :貸款額HK$1,000,000, 獲現金券價值達HK$2,000
  • 恒生銀行 :可享高達HK$500現金回贈
  • 渣打銀行 :網上申請享HK$200現金券
  • 上海商業銀行 :貸款額HK$200,000, 即可享最低實際年利率
  • 中信銀行(國際) :特選客戶獲享較低利率

於上述銀行當中,以大新銀行的實際年利率最吸引,惟優惠附帶條件:需同時申請360°「易出糧」戶口服務。需注意,大新銀行的貸款額較低,且還款期僅有12個月供選擇,如需要較大貸款額或較長還款期的人士,需申請大新銀行其他的稅貸計劃。

至於其他銀行,一般要求貸款額達$1,000,000至$1,500,000,還款期6至12個月,才可享獲表1的最低實際年利率。

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大新銀行 利率最優惠

假設申請稅貸HK$100,000,還款期12個月,各銀行的實際年利率及每月還款額,又是如何呢?

從表3(下表)中的各間銀行可見,當中利率最低的是大新銀行,每月還款額$8,453,而最高利率的則是富邦銀行,每月還款額$8,624,兩者的每月還款額相差$171。

由於Citibank、中信銀行(國際)、上海商業銀行網站沒有提供貸款額$100,000的利息多少,因此這些銀行不在表3比較之列。

稅貸 2019比較表3

減低還款額第一招:公務員享利率折扣

如果大家是公務員或其他專業人士,就需要留意,有些銀行設立特選客戶優惠,若申請人為公務員或其他專業人士,包括醫生、會計師、律師、精算師,在大新銀行、工銀亞洲、富邦銀行申請稅貸,皆可享較低利率,每月還款額,可少幾十元。

減低還款額第二招:現金回贈 有助減低利息

同時,不少銀行均會提供現金回贈,變相減低利息。一般而言,回贈金額隨按貸款額遞增,詳情請見另文稅貸 2018/2019 優惠比較。

但其實除了減低還款額的招數,大家也要了解清楚稅貸要點,才決定要不要借。

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稅貸只能用於交稅?

顧名思義,稅貸的主要用途是交稅,早期有部分銀行更會直接代申請人繳交稅單。不過,現時大部分銀行都沒有硬性規定稅務貸款的用途,所以申請稅貸,交稅之餘亦可以用作其他用途,例如裝修、結婚、進修、周轉等。

貸款期幾長?貸款額幾高?

稅貸期數普遍較短,但現時大部分稅貸的還款期均最少有24個月。同樣,貸款額亦可媲美一般私人貸款,可達月薪十多倍,並不受制於你要繳交的稅額。

雖然稅貸利息較其他私人貸款產品低,而且貸款額提高不少,足夠交幾次稅,但還是應該以實際需要出發,雖然多借一筆錢可作備用現金,始終會有額外利息支出。想減低借貸成本,可選擇一些銀行提供分兩期提取貸款,方便你根據交稅限期提取貸款,節省利息支出。

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實際年利率屬關鍵

銀行稅貸優惠多,逐項計算,費時又用腦。簡單一點,大家可留意稅貸的實際年利率(APR),該利率包含貸款涉及的所有利息、行政費和手續費,用來比較借貸實際支出就最好不過。但注意,實際年利率並不包括逾期還款及提早償還的手續費(當然按時還款便不用理會)。

低息貸款 限制多

某些標榜極低息的稅貸看似吸引,但天下沒有免費午餐,銀行提供的極低息優惠往往附帶借款條件,有些銀行設有很高的門檻,要求申請人先成為貴賓客戶,擺放大量存款;或設有借款下限,例如借滿$1,000,000以上,方享最低利率優惠。現時各家銀行的稅貸最高借款額通常是月薪的8至12倍,意味着如果申請人月薪不足$84,000,可能與最低息優惠無緣。

借錢,最重要是搞清借錢動機。

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