市場上的自願醫保標準計劃多逾20款，要如何選擇最佳的計劃？除了要在家庭扣稅優惠上「慳到盡」以外，另一項重要的考慮因素，即為價錢以及優惠。尤其是各大保險公司的標準計劃，覆蓋範圍及賠償額大致相同，價錢及優惠更是決定「性價比」高低的重要因素！
自願醫保標準計劃 不同保險公司保費差兩千
| 30歲男性 投保自願醫保標準計劃 標準保費比較 | |
| 保險公司及計劃名稱 |
年度保費*（港幣）
|
| Bowtie 自願醫保（標準計劃） | $1,488.00 |
| AIA 友邦保險 自願醫保標準計劃 | $2,050.00 |
| 亞洲保險有限公司「延愛」 | $2,153.00 |
| Avo 安我保險 自願醫保（標準）計劃 | $1,620.00 |
| 安盛金融 AXA 安盛守慧醫療保障 | $1,996.00 |
| AXA安盛保險守慧醫療保障 | $1,996.00 |
| 安盛保險 AXA 安盛守慧醫療保障 | $1,996.00 |
| 中銀集團 標準自願醫保計劃 | $2,323.00 |
| 中銀人壽標準自願醫保 | $2,707.00 |
| 藍十字 「只衛您」標準自願醫保計劃 | $3,335.00 |
| FWD 富衛人壽 更衛您醫療計劃 | $2,522.00 |
| Bupa 保柏 自願醫保計劃 | $2,529.00 |
| 中國人壽 衛您健康醫療保險計劃 | $1,949.00 |
| 中國太平人壽 自願醫保標準計劃 | $2,274.00 |
| 中國太平保險 自願醫療標準保險計劃 | $2,666.00 |
| 周大富人壽 「卓康保」醫療保障計劃 | $2,474.00 |
| Chubb 安達 自願醫保（標準）計劃 | $3,064.00 |
| 信諾自願醫保系列－標準計劃 | $2,776.00 |
| 大新保險「尚護康」自願醫保標準計劃 | $3,208.00 |
| 香港人壽保險有限公司「摯健樂」醫療計劃 – 基本 | $2,446.00 |
| 滙豐人壽 自願醫保標準計劃 | $2,096.00 |
| 利寶國際自願醫保標準計劃 | $2,070.00 |
| Manulife宏利 愛守護自願醫保標準計劃 | $1,832.00 |
| 三井住友自願醫保計劃 – 適健保 | $4,104.00 |
| 保誠保險 自主醫保計劃 | $2,306.00 |
| 永明金融 港健康醫療保 | $1,620.00 |
| 立橋人壽立安心自願醫保標準計劃 | $1,956.00 |
| 萬通 保險「稅」優惠醫療計劃 | $1,961.00 |
| ZA眾安 醫療保障計劃 | $1,485.00 |
| 蘇黎世「智選守護」自願醫療保障計劃 | $2,220.00 |
| *皆為非吸煙者投保人保費 | |
政府自願醫保計劃的網站中顯示了30款自願醫保標準計劃詳情，若以一位30歲的男性投保人計算，目前以Bowtie和ZA眾安的年度保費價錢最低，年度保費在HK$1,500以下。而最貴的則為三井住友提供的「適健保」計劃，30歲男性投保人的年度保費可達$4,104元，與Bowtie標準計劃相差足足HK$2,600元，差額高達約2.6倍。
而其他大型保險公司的自願醫保計劃每年保費則介乎HK$2,000至HK$2,500，當中包括AIA友邦、AXA安盛、FWD富衛、中銀人壽、匯豐人壽、Bupa保柏等。
自願醫保投保有優惠 但要留意是否「啱」自己
正正因為標準計劃的內容大致相同，市場上各大保險公司為了吸引客戶，都會紛紛推出各種優惠形式如保費折扣吸客。現時主要保險公司包括有FWD富衛、宏利Manulife、Bowtie、滙豐保險等。
| 自願醫保標準計劃 優惠比較 | |
| 保險公司 | 優惠名稱及內容 |
| Bowtie | Bowtie Pink 首年7個月免費自願醫保優惠 MoneySmart客戶使用 Bowtie 提供嘅專屬優惠碼「MONEYSMART」，即享首年 7個月保費豁免 |
| FWD富衛保險 | 「尊衛您醫療計劃」高達6個月免保費優惠 首年免5個月保費(等同保費折扣41.67%) 及次年免1個月保費(等同保費折扣8.33%) |
| 宏利Manulife | 成功投保指定計劃，可享保費折扣優惠*。 *優惠受條款及細則約束。有關計劃和優惠詳情，請參閱網站上的產品/推廣單張。 （優惠期限：2024年7月22日至2025年6月30日） |
研究不同保險公司的優惠時，必須注意優惠細節條款的「適用範圍」，是否真的「人人有份」。如宏利、FWD和 Bowtie 便要求投保人需要投保指定自願醫保產品，方符合資格獲得投保優惠。如宏利要求投保人需要成功投保指定計劃（全護航自願醫保靈活計劃），可享首個保單年度30%保費折扣優惠、投保宏利晉悅自願醫保靈活計劃則可享首2個保單年度20%折扣優惠*。另外亦要留意，雖然有些保險公司提供較大的保費折扣，但折扣後保費仍然高於其他保費較低的自願醫保計劃（參考上表），因此在投保時記得不要單純看投保優惠折扣，也要考慮每年的保費是否在自己的負擔能力範圍內。
轉投自願醫保 留意核保及優惠條款
在自願醫保推出之前，已有不少投保人有購買醫療保險計劃，如果轉投其他保險方案，均可能需要核保。不過，不同保險公司為吸引客戶轉投同公司的自願醫保，如果受保範圍相同，多能免核保轉移至自願醫保。更有保險公司為了吸引客戶轉保，而推出相關轉保優惠，不過一如保險公司推出的所有優惠，必須要注意條款的相關描述。
如Bowtie推出的自願醫保轉保優惠，便需要在投保前透過WhatsApp提交現有保單到期證明；額外保費豁免將按客戶提供的到期證明而定，最高額外享高達6個月免保費。另一保險公司宏利推出自願醫保之際，已宣布原有同公司指定醫保客戶，有機會可免核保「轉會」至自願醫保計劃。你亦可以免費加入宏利的「ManulifeMOVE」計劃，達到指定的活動量目標，保單續保時就有高達10％的保費折扣（優惠受條款及細則約束）。
另外，若是首次購買自願醫保，除了優錢、優惠及扣稅以外，也應該考慮保險公司的品牌及聲譽，提供的服務是否足夠全面等等。畢竟坊間的保險公司數量眾多，保險代理的質素亦參差不齊，相信你亦有聽過一些agent會為了賺取佣金而「硬sell」，有時候客戶可能會經不起遊說而匆匆簽單，但最後才發覺相關保障根本不適合自己。如果想避免這種情況，你也可以考慮沒有保險代理的虛擬保險公司。以Bowtie為例，它並沒有傳統的保險代理人，客戶可自行在平台上比較並購買產品。如果需要協助，Bowtie亦有持牌的專業客戶服務團隊及理賠專員，可以協助解決客戶保單及申請索償相關問題。
想升級基本保障？Bowtie Pink自願醫保計劃 經MoneySmart投保可享7個月保費豁免！
顧名思義，自願醫保基本計劃所提供的保障範圍其實相當「基本」，雖然計劃包含最低要求的住院保障，但保障範圍和最高保額往往較小，顯然並不適合所有人。尤其是對一眾打工仔來說，如果你公司已經提供團體醫療保險，但擔心保障不足，想升級現時的醫療保障，除咗考慮自願醫保（標準計劃）之外，Bowtie Pink自願醫保計劃便是個值得考慮作為「Top up」的選擇。
Bowtie Pink提供全球（美國及非指定中國醫院除外）#、全數賠償的醫療保障，每年保額高達HK$2,000萬，每月保費低至HK$197。計劃亦設4個自付費（墊底費）選項，可配合公司醫保升級醫療保障，讓你可以按自己需要選擇最合適的保障方案。
- 診斷、住院、手術 100% 全數賠償醫療開支^
- 4個自付費（墊底費）選項，可配合公司醫保升級醫療保障
- 照CT、PET-Scan、MRI 都賠到
- 每月保費低至HK$197
- 年度保額高達HK$2,000萬
- 出院免找數服務+，全港私家醫院均適用
- 新客戶優惠：用優惠碼【MONEYSMART】經MoneySmart投保可享首年7個月保費豁免！*
*優惠受條款及細則約束。以上產品資料和優惠由Bowtie 提供，詳情請參閱相關網站。
**上述價錢為30歲非吸煙男性投保 Bowtie Pink 自願醫保 （自付額 $8萬) 折後之每月標準保費計算。受條款及細則約束。
^全數賠償是指不設分項賠償限額，並只適用於指定保障項目。應付賠償受自付費餘額(如適用)、每年保障限額、終身保障限額及其他包括合理及慣常收費、中國內地指定醫院名單及有關在美國就醫等所規限，有關產品詳細條款及細則、產品風險及不保事項，請參閱相關產品網站及保單。
# Bowtie Pink 自願醫保計劃的精神科治療只適用於本港。有關居住地變更之條款及細則詳情，請致電 3008 8123 聯絡 Bowtie 客戶服務部。
+免找數服務僅適用於住院治療，並須先獲 Bowtie 預先批核。有關服務條款與細則詳情，請參閱相關網站。
聲明：
MoneySmart 為Bowtie之合作伙伴，並非Bowtie 之保險代理商。您應向專業人士諮詢有關Bowtie保險產品資訊，並按個人需要選擇適合你的保險產品 。
想知道更多關於自願醫保的資訊及最新優惠？請瀏覽
https://www.moneysmart.hk/zh-hk/health-insurance/vhis-ms
想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page
主頁：www.moneysmart.hk
延伸閱讀：
