長者旅遊保險限制較多 ，不時購買時要考慮年齡限制、最大保障額及保障範圍，特別是大家買旅遊保險前，就需要比較清楚！今次MoneySmart將為大家比較各大熱門旅遊保險計劃，列出年齡限制、最高保障額、保障範團以及「老友記」必知的保險條款及細則，大家出發投保前，就記得一定要睇啦！
長者旅遊保險投保注意
要帶爸媽去旅行，作為孝順的子女，要確保旅途萬無一失不太可能，要買個安心就需要為可能的變數做好準備，以下是購買旅遊保險的幾點注意事項：
長者投保注意一、受保人年齡上限：投保或需出示健康證明
一家人出國旅遊，旅遊保險絕不可少。如果帶同家中長輩出門，緊記小心留意保險計劃設有的投保年齡上限，及賠償額是否足夠。多數旅遊保險有年齡上限，一般為70至85歲，投保前記得要看清楚保單條款中的受保人資格。
| 各大長者旅遊保險受保人年齡上限 | |
| 保險公司 | 年齡限制 |
| AIG | 70歲或以下 |
| Allianz | 60日至75歲 |
| Avo | 最高受保年齡為80歲 |
| AXA安盛 | 30日或以上 |
| 藍十字 | 不設最高受保年齡 |
| 中銀集團保險 | 6星期至80歲 |
| 大新保險 | 6星期至85歲 |
| 忠意旅遊保 | 最高受保年齡為79歲 |
| FWD | 60日至80歲 |
| MSIG | 最高受保年齡為85歲 |
| QBE 昆士蘭 | 不設最高受保年齡 |
| 蘇黎世 | 不設最高受保年齡（除某類保障） |
從上表可見，大部分保險公司都會對受保人的年齡設有限制，上限一般為75至85歲，其中上限最低為AIG 「智易保」旅遊保險計劃，最高受保年齡為70歲。只有小部分保險公司不設最高受保年齡限制，包括藍十字、QBE 昆士蘭、蘇黎世。
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- 海外醫療費用
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長者投保注意二、保單的最高保額：百萬賠償額 隨時變25萬
即使保險公司接受長者投保，記得留意醫療費用和人身保障的賠償額是否足夠，因受保長者的意外死亡及永久傷殘保障的最高保額有機會下調至計劃限額的30%至50%，為高齡人士設下最高賠償金額限制，詳情可見下表。
| 長者旅遊保險 銀髮族最高賠償額 | ||
| 保險公司 | 受影響年齡 | 高齡人士之最高賠償額 |
| AIG 旅遊智易保（優悠計劃） | 70歲或以上 | 海外醫療費用：最高賠償額之50% (HK$400,000) 人身意外保障：最高賠償額之50% (HK$500,000) 覆診費用：最高賠償額之50% (HK$25,000) |
| AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂 至尊計劃 | 70歲以上 | 醫療及其他費用：最高賠償額之50%（HK$500,000） 人身意外：最高賠償額之50%（HK$500,000） |
| Avo 旅遊保障（升級版）Plus | 18至80歲可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,100,000） | |
| Allianz安聯旅遊保險 金計劃 | 60日至75歲可獲相同最高賠償額 (海外醫療：HK$2,000,000) | |
| 藍十字 智在遊 尊尚計劃 | 70歲以上 | 醫療費用：最高賠償額之50%（HK$600,000） 個人意外：最高賠償額之50%（HK$600,000） |
| 中銀集團保險 環宇遨翔旅遊保障 | 70歲以上 | 醫療及其他費用：最高賠償額之40%（HK$600,000） 人身意外：最高賠償額之40%（HK$800,000） |
| 大新保險「智優遊」鑽石計劃 | 75歲以上 | 個人意外保障：最高賠償額之50% (HK$500,000) 醫療費用保障：最高賠償額之50% (HK$500,000) |
| 忠意旅遊保 尊貴計劃 | 0至79歲可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,500,000） | |
| FWD 自寫意旅遊保 頭等計劃 | 60日至80歲可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,500,000） | |
| MSIG 全球旅遊保險 計劃A | 70歲以上 | 人身意外：最高賠償額之25%（HK$250,000） 醫療費用：最高賠償額之25%（HK$250,000） |
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QBE 昆士蘭保險旅遊 金計劃
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70歲以上 | 醫療費用：最高賠償額之50%（HK$500,000） |
| 75歲以上 | 意外死亡及「二級或三級燒傷」：最高賠償額之50%； 「於運輸公共交通工具上意外死亡或永久傷殘」並不適用 |
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| STARR 卓悅遊旅遊保險 尊貴計劃 | 70歲以上 | 醫療費用：最高賠償額之50%（HK$150,000） 意外死亡及永久傷殘保障：最高賠償額之50%或HK$500,000 |
| 蘇黎世 自在旅遊保險計劃 優選計劃 | 所有年齡均可獲相同最高賠償額（醫療費用：HK$1,500,000）， 但不包括自駕遊、婚照拍攝、海外活動及留學保障 |
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沒有扣減的賠償額保險公司包括：Allianz安聯旅遊保險、FWD、蘇黎世、Avo 旅遊保障（升級版）Plus及忠意旅遊保。
即使長者獲得保險公司承保，亦須留意保險公司對承保範圍及最高賠償額的調整。大部分旅遊保險公司均會為指定歲數以上的長者下調最高賠償額。一般來說，主要醫療費用、人身意外及公共交通保障等會受影響，差距由最高賠償額之25%至50％不等。以MSIG的醫療費為例，70歲以上投保人，只可享最高賠償額之25%，由HK$1,000,000跌至HK$250,000，相差甚大。
如果前往歐洲、美加等醫療費用高昂的地區，長者更適合選擇保障額較高的計劃，並要留意一些保障細項，例如緊急醫學撤離保障額是否足夠，在緊急關頭時也可獲得支援。
長者投保注意三、保障項目
不少高齡人士有機會是長期病患，如患有高血壓、心臟病、呼吸道疾病等等，但須留意，凡投保前已存在的疾病或狀况，多屬不保項目。本身有長期病患的長者，出發前應先做全面身體檢查，諮詢醫生意見，是否適合出遊，以及索取醫療證明以防旅遊保險要求證明文件。
不過，每間保險公司對投保前已存在的狀況均有不同定義，故建議大家投保前先向保險公司查詢。
此外，部分保險旅遊保險除對高齡人士設有投保年齡限制及最高賠償額調整外，亦須留意條款細則內對長者活動有否限制。以MSIG為例，雖然投保年齡上限為85歲，但條款內列明業餘危險運動保障只適用於70歲或以下受保人，即若投保人為70歲以上，參與熱氣球、滑水或騎馬等危險活動，將不獲保障。
長者投保注意四、旅程取消保障
旅遊保險由購買一刻的生效，若長者因患病不能成行，可獲「旅程取消」保障。
如購買STARR「卓悅遊」 尊貴計劃因下列原因取消旅程而不能退回之交通及/或住宿費用可獲HK$50,000賠償:
- 受保人/其直系親屬/旅遊夥伴/密切商業夥伴身故、嚴重受傷或嚴重疾病;
- 受保人須出庭作證或當陪審員;
- 目的地突然爆發罷工、暴動、民亂、惡劣天氣;
- 受保人住所因火災或水淹導致嚴重損毀。
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