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現金回贈 信用卡 比較 (2018.10 更新)

現金回贈

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上次跟大家介紹過2018年儲里數必備信用卡,如果想實際一點,賺取 現金回贈 ,亦有不少選擇。今次介紹的信用卡,有的是直接賺取 現金回贈  ,或以積分換取現金回贈的信用卡。

2018 現金回贈 必備 信用卡 (職場新人/低入息門檻)
簽賬類別 信用卡
食肆 滙豐白金卡
海外 滙豐白金卡 、 富邦Titanium卡
超市、手機/寬頻月費 Citi Rewards信用卡
網購 信銀國際motion卡
感應式付款 中銀i-card 、 建行(亞洲) eye卡
網上繳費 信銀國際motion卡
娛樂 安信WeWa銀聯鑽石卡
八達通自動增值 安信EarnMore銀聯鑽石卡 、 信銀國際motion卡 (新客戶)

【職場新人】低入息門檻 現金回贈 卡申請建議

賺取現金回贈的信用卡,當中有些年薪要求不高,職場新人、入息稍低者、甚至大專生也可以成功申請。此外,今年有信用卡推出任何合資格簽賬都有2%回贈優惠,所以指定類別簽賬有等於或高於2%回贈的信用卡才入選。以下是一些年薪要求$150,000或以下的選擇:

現金回贈

現金回贈

BOC 中銀i-card

現金回贈

網上簽賬
大專生可申請,1倍基本積分及9倍額外積分,合共10倍,有4%回贈。每月最多可賺取額外1萬積分,簽賬$1,112封頂。

非接觸式 / 感應式交易
與網上簽賬一樣,也可賺取10倍簽賬積分,每月最多可賺取額外1萬積分,即是4%回贈。

網上銀行繳交雜費
換算後是0.4%回贈,每月最多可賺取1萬分,限額與指定類別簽賬共用。

由於 中銀i-card 每月可賺取額外積分的簽賬額較低,可以同時申請 中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> 或 建行(亞洲) eye卡 作為感應式交易的後備卡。

星展銀行 DBS Eminent Visa Platinum Card

現金回贈

海外簽賬
2%回贈,可作後備,但澳門幣及在海外以港幣簽賬不會當作合資格交易。

HSBC 滙豐白金卡

現金回贈

食肆簽賬
將「最紅自主獎賞」額外5倍「獎賞錢」分配到「賞滋味」食肆簽賬類別,合共6倍,以$1「獎賞錢」等於$1計算,相當於2.4%回贈。透過《滙豐Reward+》手機應用程式,可直接以「獎賞錢」繳付賬單或任何商戶交易。

海外簽賬
今年內每個優惠階段累積網上及海外簽賬滿$3,000,可獲額外5倍「獎賞錢」,每階段最多可賺取額外$300「獎賞錢」。加上「最紅自主獎賞」、「賞中華」或「賞世界」的5倍,人民幣或外幣簽賬就變成11倍「獎賞錢」。

網上銀行繳交雜費
換算後是0.4%回贈,限首$10,000繳費金額。

 

Citibank Citi Rewards信用卡

現金回贈

超市簽賬
5倍簽賬積分等於2%回贈,卡主生日月份可賺取8倍,相當於3.2%。百貨公司及電訊商簽賬同樣有5倍及8倍,加上積分永久有效,不會浪費積分。

 

安信信用卡

現金回贈

娛樂簽賬
安信WeWa銀聯鑽石卡:大專生亦可申請,旅遊、戲院、卡拉OK、主題公園等簽賬可以賺取4%回贈。

現金回贈

八達通自動增值
安信EarnMORE銀聯鑽石卡:大專生可申請,全年2%回贈,一般沒有特別優惠,或回贈不足2%的簽賬也可用這張卡。

 

建行(亞洲) eye卡

現金回贈

網上簽賬
1倍基本積分及4倍額外積分,合共5倍,每年最多可賺取額外30萬積分。登記「賞即飛天地」計劃後,以外幣網購或網上預訂機票、旅行團等旅遊類簽賬,可額外獲得2倍積分,合共7倍,有2.8%回贈。

非接觸式 / 感應式交易
5倍簽賬積分,限額與網上簽賬一同計算,每年最多可賺取額外30萬積分。

網上銀行繳交雜費
換算後0.4%回贈。

 

信銀國際motion卡

現金回贈

網上簽賬
包括0.55%基本回贈、1.45%額外回贈及3%網上簽賬額外回贈,合共5%回贈,3%的部分每月最多可賺取$100,簽賬$3,334封頂。此外,新卡首12個月一般簽賬都會有2%回贈。

八達通自動增值
新客戶會有首12個月簽賬2%回贈,包括八達通自動增值。

網上銀行繳交雜費
除保費及繳稅外,每月首$10,000經網上繳費可賺取0.55%回贈。

 

富邦Titanium卡

現金回贈

海外簽賬
日本及韓國簽賬可賺8倍積分,以積分換取現金回贈約3.64%。台灣簽賬可賺取20倍積分,回贈率達9.09%,但要留意積分只有一年有效期,日本/韓國及台灣的額外積分亦有限額。

 

【高薪人士申請建議】

2018 現金回贈 必備 信用卡 (進階版)
簽賬類別 信用卡
食肆 滙豐Visa Signature卡
海外 滙豐Visa Signature卡 、 中銀樂遊賞Visa Signature卡
超市、手機/寬頻月費 Citi Rewards信用卡
網購 信銀國際motion卡
感應式付款 中銀i-card 、 中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通>
網上繳費 工銀亞洲宇宙星座卡
娛樂 安信WeWa銀聯鑽石卡
八達通自動增值 安信EarnMore銀聯鑽石卡信銀國際motion卡 (新客戶)

基本上職場新人/低入息門檻組合已經有不錯的回贈率,適用於大多數簽賬,如果年薪較高,個別簽賬類別的信用卡選擇也較多,會有更高的回贈:

中銀信用卡

現金回贈

海外簽賬
中銀樂遊賞Visa Signature卡 :要賺取8%回贈有一點複雜,當月需要最少3次本地簽賬,海外單一簽賬$500或以上,並累積$6,000或以上,才有8%回贈。每月最多可賺取$500回贈,海外簽賬$6,250封頂。

現金回贈

非接觸式 / 感應式交易
中銀雙幣鑽石卡<大灣區一卡通> :在香港,部分主要連鎖式便利店、超市、快餐店、西餅麵包店、食品店、電器店等均接受銀聯閃付,2018年內這張卡的銀聯閃付拍卡或手機付款交易有4%回贈,每月最多賺取$100回贈,簽賬則以$2,500封頂。

 

渣打銀行 Simply Cash Visa卡

現金回贈

迎新獎賞
雖然今年 安信EarnMore銀聯鑽石卡 及 信銀國際motion卡 新客戶都有2%回贈,且以此卡外幣簽賬2%及港幣簽賬1.5%時,回贈亦沒有優勢,但此卡有100%迎新回贈,首兩個月簽賬多少,就有多少回贈,最多可賺取$1,000。

 

HSBC 滙豐Visa Signature卡

現金回贈

食肆簽賬
加上「最紅自主獎賞」類別額外3倍「獎賞錢」,合共9倍,可以賺3.6%回贈。

海外簽賬
如果「最紅自主獎賞」編配到其他類別,網上及海外全年可額外獲5倍「獎賞錢」、「賞中華」或「賞世界」額外3倍,合共9倍。

 

Citi Cash Back Visa信用卡

現金回贈

如果滙豐信用卡「最紅自主獎賞」分配到其他類別,除了 安信EarnMore銀聯鑽石卡 及 信銀國際motion卡 ,這張卡在食肆簽賬可賺取2%回贈,而且酒店簽賬亦計算在內,但要留意現金回贈須儲滿$200才會存入信用卡戶口。

 

富邦白金卡

現金回贈

海外簽賬
Titanium卡一樣,海外簽賬也有4倍、8倍及20倍積分,只是申請年薪要求較高。

 

工銀亞洲宇宙星座卡

現金回贈

網上繳費
分別有Visa Signature、銀聯雙幣鑽石卡及白金卡版本,當中Visa Signature及銀聯雙幣鑽石卡本地及海外簽賬均有1.5%回贈,網上銀行繳費 (交稅除外) 亦一樣。此外,迎新有10%免找數簽賬額,首2個月簽賬滿HK$1,500可賺取HK$150。出卡時,亦可按照自己的星座選擇卡面設計。不過由6月3日起,電子錢包增值/轉賬交易 (包括但不限於Alipay、PayMe、Tap & Go及WeChat Pay) 不再有獎賞。

 

MoneySmart.hk博客:https:/blog.moneysmart.hk/

 

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citi信用卡餐飲優惠
▲咖啡不少人均愛。有些信用卡有咖啡優惠,可以免費升級或買一送一,如果你有每天喝咖啡的習慣,可以考慮申請一張,自己省錢之餘,亦可以請親戚朋友喝一杯,一舉兩得。
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▲雖說現時不少信用卡均提供 機場貴賓室 優惠,要免費使用並不困難,且有部份申請門檻低,大專學生也可申請。不過,這些信用卡所提供的優惠,通常每年均有使用次數限制,對於經常旅遊或出差公幹的高薪一族,未必夠用。故一些較高階的信用卡,不限每年使用次數,會較適合他們。
現金回贈
▲相信不少人也聽過利用電子錢包,如 PayMe 進行增值及P2P轉賬,可賺取信用卡積分、里數或回贈。但大家又知不知道哪張信用卡會把 PayMe轉賬及增值 視作合資格交易呢?MoneySmart今次列出可經由 PayMe轉賬 賺取獎賞的信用卡,讓大家在使用轉賬功能時,也可同時賺里數或回贈。
▲Alipay HK ( 支付寶HK ) 可以加入信用卡,在指定商戶購物付款,或透過P2P轉賬功能,過數給親友。而有部分信用卡,會把 支付寶HK轉賬 ,或是購物付款,視為合資格交易,從而賺取里數或回贈。

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前半生做人太隨意,沒有計劃。有一天突然醒覺,無論人生或荷包,今後都要好好管理。