不少銀行都會推出高息外幣定存優惠以吸引「新資金」，如果想將美元、歐元或人民幣由A銀行轉至B銀行敍造定存，其中一個最常用的方法就是CHATS本地外幣跨行轉賬。不過CHATS的手續費、限額及截數時間，每間銀行都不盡相同，唔想白蝕手續費？以下為大家拆解CHATS的運作、手續費 ，比較CHATS、FPS轉數快及電匯（SWIFT）三種轉賬方法，助大家選出最慳錢的轉賬方案。
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- CHATS支援4種貨幣：港元、美元、歐元及人民幣均可經CHATS即日轉至另一間本地銀行，資金即時到賬，最適合用作「新資金」定存。
- CHATS並非一定免費：大部分傳統銀行的網上轉賬雖獲豁免手續費，但若選錯「費用支付方」，仍有機會被扣取數十至過百元。
- CHATS、FPS、電匯分別：FPS僅支援港元及人民幣，電匯多用於轉賬至海外，若要在本地轉賬美元或歐元則需使用CHATS。
- 虛擬銀行亦支援CHATS：Mox、ZA、livi等虛擬銀行同樣支援CHATS轉賬，部分更豁免手續費，開戶前宜先比較清楚。
CHATS是甚麼？
CHATS（Clearing House Automated Transfer System），中文正式名稱為「結算所自動轉帳系統」，市場上亦有人稱之為「特快轉賬」或「本地同業撥賬」。簡單而言，即是香港銀行之間專門用作即時轉賬的系統，適用貨幣包括港元、美元、歐元及人民幣。
CHATS採用「即時支付結算」（RTGS）模式，只要於銀行辦公時間內遞交指示，資金一般可於即日到賬，安全性及交收終局性均相當高。因此不少人會利用CHATS將外幣由甲銀行轉至乙銀行，以滿足銀行對「新資金」的要求，藉此爭取高息外幣定存優惠。
CHATS vs FPS vs 電匯：三種轉賬方法有咩分別？
不少人容易將CHATS與轉數快（FPS）或電匯（SWIFT）混淆，其實三者的用途截然不同，若選錯方法，隨時需要多付手續費，甚至要多等數日才能到賬。
簡單而言，如只是想將美元或歐元轉至另一間香港銀行，使用CHATS最為合適；若要轉賬至海外則需使用電匯；至於港元或人民幣的日常小額轉賬，選用免費且即時的FPS會更為方便。
銀行跨行外幣轉賬手續費比較
大部分銀行透過網上或手機理財辦理CHATS轉賬均會豁免手續費，惟部分銀行仍會收費，而透過分行辦理的收費普遍較網上銀行為高。以下整合了傳統銀行及虛擬銀行的CHATS轉賬手續費，方便大家一次比較清楚：
值得留意，虛擬銀行雖然沒有實體分行，但同樣支援CHATS轉賬，而且大部分均全免手續費，適合希望節省開支的用戶。惟部分虛擬銀行（如Mox）只支援轉賬至指定名單內的銀行，轉賬前宜先確認清楚。以上資料僅供參考，實際收費請以銀行最新公佈為準。
CHATS轉賬步驟
不同銀行的CHATS轉賬介面及名稱均有差異，部分App會直接標示「CHATS」，亦有部分則稱為「特快轉賬」或「本地電匯」。以下為幾間主要銀行的大致步驟，供大家參考：
滙豐銀行（HSBC HK App）
- 登入App，選擇「轉賬及繳費」，再選「其他本地受款人／轉數快」
- 選擇支賬戶口，新增或選擇現有收款人
- 輸入轉賬金額、費用支付方及日期
- 核對資料後確認
中國銀行（中銀香港手機銀行）
- 登入App，於「日常理財」選擇「轉賬／轉數快」
- 選擇「提款賬戶」，再選擇收款人（或新增銀行戶口資料）
- 輸入轉賬金額及日期
- 核對資料後按「同意及確認」
花旗銀行（Citi Mobile App）
- 選擇「繳款及轉賬」、「轉賬」，再選「新收款戶口」及「本地非花旗銀行戶口」
- 輸入收款人資料、收款銀行及轉賬貨幣
- 核對資料後確認新增收款人
- 選擇收款人，輸入金額，按「付款」
渣打銀行（需使用網頁版網上理財）
- 登入網頁版，選擇「轉賬」、「本地戶口」，再新增收款人
- 透過SC Mobile App批准新增收款人的請求
- 選擇「本地電匯」，再選擇收款人、貨幣及金額
- 核對資料後確認轉賬詳情
大部分虛擬銀行（如Mox、ZA、livi等）的CHATS轉賬流程會較為簡化，一般只需選擇「轉賬」，輸入收款銀行及戶口資料，再選擇轉賬貨幣（須留意應選外幣而非港元），確認後即可完成，介面上未必會特別標示「CHATS」字眼。
CHATS轉賬5大注意事項
1. 記得選擇「收款人支付」
不少人以為銀行標示「免手續費」便一定不會被扣錢，但實際上遞交CHATS指示時，系統通常要求選擇費用支付方。若不慎選了「本人支付所有費用」，即使銀行聲稱免費，仍有機會被扣取中轉行費用。建議選擇「收款人支付」或「本人及收款人共同支付」，才能確保轉賬時不會產生額外收費。
2. 轉賬前記得預先兌換好外幣
CHATS負責的是「轉賬」而非「兌換」。若美元戶口結餘不足，銀行會自動以當日（通常並不划算）的牌價將港元兌換成美元，變相蒙受匯率差價損失。建議出發轉賬前，先確認戶口內已備妥足夠的外幣結餘。
3. 留意截數時間
CHATS雖然講求「即日到賬」，但每間銀行、每種貨幣的截數時間均有所不同，一般港元約在下午4時半至5時45分之間，美元或歐元有時截數時間會更早。若在假日或截數後遞交指示，資金便須等到下一個工作日才會到賬。
4. CHATS只支援4種貨幣
CHATS僅支援港元、美元、歐元及人民幣，若想轉賬的是澳元、日圓或其他貨幣，便需改用電匯，屆時手續費及所需時間均會相對較高及較長。
5. 部分銀行會以「電匯」名義處理CHATS
個別銀行的網上介面未必會標示「CHATS」，而是歸類為「本地電匯」或「特快轉賬」，甚至要求輸入SWIFT Code。只要收款銀行為香港本地銀行，系統一般仍會自動經CHATS處理，毋須過分擔心。如有疑問，建議轉賬前先向銀行查詢清楚，以免被徵收不必要的費用。
外幣跨行轉賬 常見問題
使用CHATS轉賬，銀行如何界定屬於「新資金」？
「新資金」的定義因銀行及優惠而有所不同，一般是指過去一段時間（例如30日或60日）內未曾存放於該銀行的資金，透過CHATS由其他銀行轉入通常符合資格。惟每間銀行對「新資金」的定義及計算方式均有差異，開戶或轉賬前，建議直接向相關銀行職員確認清楚，以免影響定存優惠的申請資格。
CHATS轉賬時輸錯收款人資料，能否取消或追回款項？
CHATS一經確認即會即時處理，一般無法於App內自行取消。若發現輸錯戶口號碼或金額，應立即致電銀行熱線求助，銀行會嘗試聯絡收款銀行協助追回，惟能否成功需視乎對方銀行及收款人的配合程度，過程亦有可能涉及額外行政費用。因此轉賬前務必仔細核對收款人資料，再作確認。
網上銀行選擇「CHATS」，畫面卻顯示「電匯」或SWIFT字眼，是否代表要支付較高昂的手續費？
不一定。只要收款銀行為香港本地銀行，即使畫面顯示「電匯」或要求輸入SWIFT Code，系統背後一般仍會經CHATS本地渠道處理，不會當作跨境電匯收取代理行費用。惟為安全起見，建議轉賬前先向銀行查詢清楚實際收費安排，以免因介面字眼含糊而多付不必要的費用。
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