進入2026年下半年，美聯儲的貨幣政策步伐偏向審慎觀望。由於美國基準利率仍處於歷史相對高位，目前是投資者鎖定中長期（如6個月至1年）美元息率的理想時機。本文為你詳細比較2026年8月最新香港主要傳統銀行及熱門虛擬銀行的美元定存利率，包括滙豐銀行、中銀香港、渣打銀行、恒生、富邦、信銀國際以及 ZA Bank 等，涵蓋7天、1個月、3個月、6個月及12個月等不同存期，並列出最高年利率與最低起存門檻，同時剖析做美元定存必睇的「3個賺蝕位」，助你輕鬆鎖定最高息回報！
[ms-toc]
30秒睇晒文章重點！
- 美元息率高企：2026年8月各大銀行美元定存年利率中長存期普遍維持在3.2%至4.0%之間，整體仍高於港元定存，富邦銀行及天星銀行等提供較優息率。
- 短存兌換優惠高達13厘：若手頭上有港元想兌換成美元做定存，部分銀行（如滙豐、中銀、恒生）提供7天或1個月的「外幣兌換特優定存」，最高年利率可達10%至13%。
- 虛擬銀行門檻極低：ZA Bank、WeLab Bank、富融銀行及天星銀行等虛擬銀行提供 1 美元或零門檻起存，且無須區分新舊資金，適合小資一族。
- 必睇3個賺蝕位：做美元定存除了看息率，也要留意「賺息蝕價」、「提早離場罰款」及「減息週期的再投資風險」。
- 靈活收息替代方案：不想鎖定資金，可考慮Syfe 定息寶、富途現金寶等美元貨幣市場基金或美債組合，享約3.7%–4.5%年化收益、且隨時存取。
各大傳統銀行美元定期存款利息比較
傳統銀行資金信貸評級高，適合進行大額外幣存款。多數銀行針對「網上開立」及「合資格新資金」提供額外利率特惠。以下表格整理了2026年7月香港各大主要銀行在不同存期下的特惠美元年利率與起存額要求：
註：上述年利率數據截至2026年8月最新公佈，僅供參考。實際利率以各大銀行網上理財或 App 即時報價為準。通常需滿足「合資格新資金」或經手機應用程式開立才可享最高特優利率。
虛擬銀行美元定期存款利率優惠
虛擬銀行的最大優勢在於起存門檻極低（低至 1 美元甚至零門檻），且絶大部分不限新舊資金，既存資金隨時續存都可享有與新戶相若的高息，十分適合小額試水溫或分散存款的投資者。
註：上述年利率數據截至2026年8月最新公佈，僅供參考。實際利率以各大銀行網上理財或 App 即時報價為準。
定期利息基本計算公式：
定期利息 = 本金 x 年利率 x (存款期/12個月 或 365天)
➡️計算範例：假設你在富邦銀行以 USD 30,000 開立 3 個月美元定存，年利率為 4.50%：
可賺利息 = USD 30,000 x 4.50% x (3 / 12)
= USD 337.5（折合約 HK$2,632）
短期存款：外幣兌換美元定存7日/1個月利率
如果你手頭上是港元（或指定外幣），並打算兌換成美元作儲蓄，各大銀行為吸引外幣兌換客戶，紛紛推出極具噱頭的「7天」或「1個月」外幣兌換定期存款特優息率，年利率普遍介乎 8厘至13厘 不等！
＊注意：7天超高息優惠通常只限「兌換資金」在開立定存的當下享有一次，期限屆滿後將自動回復至該銀行一般的常規定存利率。
做美元定存必睇！3個「賺蝕位」
雖然美元定期存款利息普遍高於港元，但在決定將港元搬到美元戶口收息前，務必清楚衡量以下 3個關鍵的「賺蝕位」，避免出現「賺息蝕價」的情況：
1. 匯率差價
港元雖然與美元掛鈎，聯繫匯率制度將匯率控制在7.75 至7.85 之間，但銀行在進行外幣兌換時會收取「買入價」與「賣出價」的差價（Spread）。如果兌換時點的差價較闊，或者當定存到期你打算將美元兌回港元時，剛好遇上美元轉弱（例如由 7.84 跌至 7.76），這中間 1% 左右的匯率折損，隨時會將你辛苦賺回來的定存利息抵消大半！
2. 提早提款罰款
定期存款要「鎖死資金」，如果在存款期未滿前突發急需用錢而要求提早解除定存，絕大多數傳統銀行不僅不會給予任何按比例計算的利息，更會向客戶收取昂貴的「提早手續費 / 罰金」，甚至可能導致取回的本金少於當初存入的金額。
3. 再投資風險
很多存戶容易被「7天 13厘」或「1個月 5厘」的超短存期高息吸引，然而這些特優利率通常極為短暫。當短短數天或一個月過後，如果當時聯儲局已經開始減息，市場上的定存利率普遍回落，當你想要續存時，便無法再享有當初的高息，這在財經界稱為「再投資風險」。在降息週期預期下，若有一筆長期不用的閒錢，直接鎖定 6個月至 12個月等較長期限的 4厘以上定存，反而更能長久穩定地鎖定豐厚收益。
部分銀行定期存款優惠列明存款須為「合資格新資金」，到底新資金是什麼意思？不同銀行對新資金定義不一，但一般而言指的是由其他銀行戶口轉賬或支票新存入該行的存款，與上月的日均總結餘相比所增加之金額，不包括從該行其他戶口轉撥的現有資金。開立前記得在網上理財系統確認帳戶內的新資金額度。
定存以外的高息選擇：貨幣市場基金 / 美國國庫券
如果覺得銀行定存要綁死資金缺乏彈性，又擔心轉換銀行的「新資金」要求極其繁瑣，其實目前市場上有其他投資工具能提供媲美甚至優於美元定存的息率，同時具備極高的流動性：
透過現代各大數碼券商及智能投資平台（如Syfe、富途證券 Futu、微牛 Webull、StashAway 等），投資者可輕易買入由頂級基金公司管理的高息外幣貨幣市場基金（例如 Syfe「定息寶」、富途「現金寶」等），不僅享有無須區分新舊資金的特權，利息更是「天天計算、按月分派」，自動達成複利增值！
💡如果有興趣了解更多相關資訊，歡迎查閱我們的文章：
- 美股交易佣金
- US$0
- 港股交易佣金
- HK$0
- 美股最低交易金額要求
- US$1
【限時HK$2,200 現金迎新】由2026年9月15日至21日，經MoneySmart 連結開戶後的30天内，存款達HK$10,000或HK$80,000以上，再由第31天起再維持資產30天（首尾兩天計算在內）可享：
1️⃣ 存款 HK$80,000 至 HK$499,999 : ⬆️ 💰HK$2,200現金*/ ⬆️ HK$2,400 百佳超市電子禮券/HK$2,400 HKTVmall 電子禮券/DREAME Air 最纖薄直立式吸塵器（價值：HK$2,999）
2️⃣ 存款 HK$10,000 至 HK$79,999 : ⬆️ HK$700 現金*/HK$900 百佳超市電子禮券/ Dyson HushJet™ Mini Cool 風扇（價值 HK$890）
🌟【Webull 官方獎賞#】存款 HK$500,000 或以上者，由 Webull 送你存款 1% 等值之 Webull 現金券，最高獎賞HK$100,000
· # 存款達 HK$500,000或以上，將自動獲得 Webull 提供存款1% 等值的Webull 現金券。不會同時享有MoneySmart 的 HK$10,000或 HK$80,000 存款獎賞。
· MoneySmart 獎賞 1️⃣ 及 2️⃣ 不可叠加
· 更多 MoneySmart 獨家獎賞、Webull官方獎賞及活動資料，參閱以下【更多詳情】
【📱扮工先Phone 贏旗艦手機！新產品總值逾HK$100,000等你嚟拎🔥 】
於 2026年9月11日（中午12:00）至 2026年10月11日（晚上11:59）期間，經MoneySmart成功申請任何指定產品並符合相關要求，即可於活動頁面參與「扮工先Phone」小遊戲 ⏩ 得分最高的100位合資格參加者將可贏取總值超過 HK$100,000 獎賞，包括iPhone Duo、iPhone 18 Pro Max、Apple Watch Ultra 4及Apple Store禮品卡等！詳情請參閱活動頁面。優惠受條款及細則約束。
- 最低投資額
- HK$0
- 每年管理費
- 0-0.65%
- 收息寶Max 2025 回報率
- 15.8%p.a.
【9月先拎現金迎新，每月再有息收】由 9 月1日 至30日期間，用 MoneySmart 指定連結進入 Syfe 網站。按 "立即開始"，輸入【MS26】推薦代碼完成開戶，及存入指定金額後的14天內，選定任何投資組合及留存120日* 。
【HK$100,000 存款】HK$ 400 現金*/ HK$500 百佳超市電子禮券
【HK$200,000 存款】HK$ 700 現金* / TEA CHÂTEAU Modern 沖泡茶機及拼配茶套裝 (價值: HK$1,838)
【HK$500,000 存款】HK$ 1,800 現金* / Carrier 22公升 空氣淨化變頻抽濕機 (DC-22VS, 白色)(價值: HK$4,880)
【HK$1,000,000 存款】HK$ 3,000 現金* / 🔥 BoseQuietComfort Ultra 消噪耳機 (第二代) (價值 : HK$3,799)
‼️所有基金選擇，留存要求均為 120 日
‼️打開【更多詳情】要睇完整活動及獎賞資訊
- 美股最低交易佣金
- US$0.99
- 港股最低交易佣金
- HK$0
- 富途現金寶過去12個月平均回報
- 3.6%
【最後4日】9月15日18日期間，下載富途牛牛 App, 存款及完成開戶前, 先輸入兌換碼【MSFUTU】，再完成以下要求, 拎走加碼獎賞
1️⃣【開戶當月存款達 HK$80,000 或以上，再留存 60 日】
💰現金 HK$2,000* / ⬆️ HK$2,200 Apple Store 禮品卡/ 百佳超市電子禮券/ HKTVmall 電子禮券
2️⃣【開戶當月存款達 HK$10,000 或以上，再留存 60 日】
💰現金 HK$1,000* / ⬆️ HK$1,100 Apple Store 禮品卡/ 百佳超市電子禮券/ HKTVmall 電子禮券
· 9月限定: 存款達 HK$400,000 或以上，留存 270日，先拎 MoneySmart 獎賞，富途證券再送額外 HK$2,000 現金獎賞
· 而家仲有限時換領優惠，存款達指定金額，可以用折扣價拎走 Osmo Pocket 4 運動相機
· 打開下面【更多詳情】睇埋其他禮物啦，包括 Bowers & Wilkins 耳機 及 飛利浦 RO 飲水機等。仲有學生優惠，留存更少，相同獎賞。
【📱扮工先Phone 贏旗艦手機！新產品總值逾HK$100,000等你嚟拎🔥 】
於 2026年9月11日（中午12:00）至 2026年10月11日（晚上11:59）期間，經MoneySmart成功申請任何指定產品並符合相關要求，即可於活動頁面參與「扮工先Phone」小遊戲 ⏩ 得分最高的100位合資格參加者將可贏取總值超過 HK$100,000 獎賞，包括iPhone Duo、iPhone 18 Pro Max、Apple Watch Ultra 4及Apple Store禮品卡等！詳情請參閱活動頁面。優惠受條款及細則約束。
美元定存 常見問題
大額美元定期存款（如10萬美元以上），應該如何選擇銀行？
大額美元定存除了比較息差外，更應積極利用各大銀行的迎新優惠，往往可以額外賺取數千至數萬元港幣等值的現金回贈或飛行里數。
做港元定存還是美元定存好？
美元定存的基本年利率普遍比港元定存高出 1% 至 1.5% 左右，收息潛力更大。但投資者必須考慮「匯率風險」。
美國加息對美元定存有什麼影響？
自美國加息，有銀行上調美元定存息率並推出開戶優惠，現時開立美元定存戶口或者可以賺取更高利息。
不同存款期會影響存款利率嗎？
不同存款期，銀行給予的存款利率或會不同。馬上點擊了解熱門銀行美元定期利息！
怎麼計算新資金的定義？
新資金指的是上一個銀行營業日的存款結餘減去上個月最後一日的存款結餘總額。
定期存款可以提前取回嗎？
定期存款通常在到期前無法提前取回，否則將無法獲得利息，甚至可能被收取手續費。
美元存款會受匯率波動的影響嗎？
是的，美元存款的利息收益可能會受到匯率波動的影響，當將美元兌換為港幣或其他外幣時，可能會蒙受匯率變動帶來的虧損。
定期存款利率是否會浮動？
定期存款的利率可能會根據銀行政策隨時調整，因此在開立定期存款之前，建議向銀行進一步確認利率和優惠期限。
延伸閱讀：
