借貸攻略: 香港利率上升 靠低息貸款3招幫你越借越平!

借貸攻略香港利率上升靠低息貸款3招幫你越借越平

最近申請貸款時發現利率越來越高?美國加息帶動香港利率上升,銀行已經調整按揭、私人貸款等利率,因此需要多付利息。市場上還有低息私人貸款嗎?想知道怎樣才能借得抵,就必須留意以下3大策略:

借貸攻略 申請私人貸款注意3件事

1. 優先挑選全網上私人貸款平台

現時傳統銀行及全網上私人貸款平台均提供各類私人貸款選擇,在申請前要比較各機構的利率,以減少利息支出。一般而言,全網上私人貸款平台不像傳統銀行會設立分行,需要繳付租金,經營成本較低,貸款利率亦會較低,可以提供最優惠方案。

此外,全網上私人貸款平台隨時隨地都可以申請,一般都會更快收到貸款,可以節省不少時間。貸款時所選擇的還款期長短與利率亦有關係,通常還款期愈長,利率愈高,所以在財政狀況及還款能力許可的情況下,可以選擇較短的還款期以降低利息支出。

2. 現金回贈扣減利息支出

不同貸款機構會為不同貸款計劃提供各類迎新優惠,禮品、現金回贈、現金券等,可以彌補利息開支。所以在申請私人貸款前,除了要比較利率,還要比較迎新優惠或現金回贈,在扣減迎新優惠價值後得出的實際年利率,有助選擇貸款成本較低的貸款計劃。

以下有兩個真實例子可供參考,在扣除迎新優惠後,實際年利率降至1.18%!

借貸攻略香港利率上升靠低息貸款3招幫你越借越平
(示意圖,非本人)

例子一:黃小姐
職業:程式員
貸款額:HK$500,001
還款期:24個月
實際年利率:3.64%

WeLend 申請 一般機構申請
迎新優惠 #1 HK$8,800
(由WeLend提供)
HK$1,500
迎新優惠 #2 HK$4,000
(由MoneySmart提供)
N/A 
迎新優惠總值 HK$12,800 HK$1,500
扣除優惠後實際年利率 1.18% 3.41%
原本利息 HK$19,217 HK$19,584
扣除優惠後利息 HK$6,417 HK$18,084
總共慳息達 HK$12,800 HK$1,500

借貸攻略香港利率上升靠低息貸款3招幫你越借越平
(示意圖,非本人)

例子二:陳先生
職業:藍領
貸款額:HK$400,001
還款期:24個月
實際年利率:4.32%

WeLend 申請 一般機構申請
迎新優惠 (WeLend提供) HK$5,800 HK$700
迎新優惠 (MoneySmart提供) HK$4,000 N/A
迎新優惠總值 HK$9,800 HK$700
扣除優惠後實際年利率 1.91% 5.39%
原本利息 HK$17,904 HK$23,040
扣除優惠後利息 HK$8,104 HK$22,340
總共慳息達 HK$9,800 HK$700

從兩個真實例子中可以了解到迎新優惠的重要性,扣除優惠後可以大幅節省超過6成的利息開支。

3. 業主私人貸款另一選擇

如果本身擁有物業,二按是業主們獲取資金的途徑之一。二按一般需要提交較多的相關文件以作審批,而批核的時間亦相應較長,因此大部份人會考慮業主私人貸款的方式取代二按。業主私人貸款比私人貸款可享更大額及更低利息,而且免樓契,免登記土地註冊處,手續較二按方便得多。無論私人屋苑、單棟洋樓、居屋或已補地價公屋,不論自住或出租,只要你是業主,大多都接受申請。

隨著環球經濟逐漸復甦及美國加息的影響下,香港銀行亦會持續上調貸款利率。現時仍然可找到低息貸款和吸引的迎新優惠,需多加留意。

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