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循環貸款 5間銀行年息比較

循環貸款

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循環貸款 申請 有甚麼優點?私人貸款一般需要每月定額還款,或多或少形成負擔,若想還款靈活彈性,可考慮循環貸款,它沒有固定還款期及每月還款額,並設每月最低還款額,適合不時需要資金應急人士,例如中小企老闆。

循環貸款較輕鬆,申請人可隨時動用貸款,且只會於動用當日才計算利息及本金。還款後,貸款額自動回升,代表可循環再藉當初批出的款項。

循環貸款的利息計算有別於一般私人貸款,並非使用月平息或實際年利率。循環貸款主要以年息計算,再按申請人提取貸款的日子數目,以決定利息多少。計算程式是:提取貸款額 X 年息 ÷ 365日,才得出每日利息金額,再乘以提取貸款日數,計算總利息。循環貸款的其他借貸成本包括年費和提款手續費。

循環貸款 申請 5銀行比較

假設借$200,000循環貸款,MoneySmart為大家分析5間銀行的循環貸款,比較各自的年息、年費和提款手續費。

循環貸款

倘若申請人獲批貸款額$200,000,一個月內有20日動用了貸款,涉額$20,000,下表為5間銀行的總利息支出及平均每日利息。

循環貸款

渣打息低 設提款手續費

以利息而言,渣打最低,且首3個月免年息。

當渣打向申請人首次批出貸款時,95%的貸款額會由銀行直接轉賬至申請人戶口(可能是渣打銀行以外的銀行),並豁免過程中的手續費。這筆款項,申請人可以個人提款卡提取。

當申請人用完上述哪筆95%的款項後,便需改用貸款提款卡,直接向渣打銀行提取貸款,屆時便需繳付提款手續費。

利息第二低的是星展,毋需手續費。另外,首4個月給予優惠年息,只是2.75%;滙豐同樣豁免提款手續費,並豁免首年年費,首3個月給予優惠年息1.9%,不過滙豐私人貸款只限滙豐儲蓄戶口客戶申請。

東亞息高 期間限定優惠多

至於東亞,首6個月免繳利息,但需繳付定額費用,每月$100至$1,500不等,視乎貸款額而定,第7個月後毋需再繳定額費用,改以利息代替,惟其利息較其他銀行高。

若申請人在4月30日前於東亞申請貸款,可獲永久豁免提款手續費及免首年年費,如果申請人在其他銀行持有循環貸款賬戶,轉向東亞申請貸款,可獲4個月的定額費用回贈。

值得留意的是,雖然循環貸款的還款模式看似較輕鬆,但利息略高於定額分期貸款,例如申請同樣$200,000的定額分期貸款,定額分期貸款實際年利率一般少於6%,而且循環貸款的貸款額較少,例如渣打的貸款額只有$800,000或月薪4倍(以較低者為準),但渣打的定額分期貸款可達$2,000,000或月薪18倍(以較低者為準)。

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▲結餘轉戶計劃 與循環貸款是甚麼呢?其實在貸款市場,均有不同產品方案。哪種貸款才能助大家解決生活難題?小編為大家詳盡解答。
▲私人貸款是以個人名義向銀行或財務公司申請的借貸,毋須提供個人資產作抵押,貸款本金及利息需於預定還款期內,每月定額分期償還。相對於樓宇按揭需抵押貸款,無抵押貸款通常利息較高,而貸款年期亦較短。

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