家居保險原來都包寵物！和寵物保險有什麼分別？

說到家居保險，可能不少人都以為它只保障家居財物，但原來連寵物造成的損失都受保！因此可能會有人問，如果買了家居保險，還需要特意買寵物保險嗎？雖然兩者同樣涵蓋寵物，但受保內容其實大大不同！今次MoneySmart就為你比較兩者差異！

[ms-toc]

 

View this post on Instagram

 

A post shared by MoneySmart HK | 比較信用卡・旅遊保險・投資戶口・私人貸款🌟 (@moneysmarthk)

家居保險包寵物！但只限一種情況

雖然坊間有不少家居保險會保障寵物造成的損失，但它通常只適用於一種情況，那就是第三者責任保障。簡單來說，如果因為家居意外（如鋁窗脫落）而導致他人身體受傷或財物損失，相關的法律責任和賠償金額便會受到保障。

同樣道理，如果家中的受保寵物因意外而導致他人受傷或造成財物損失，例如狗帶脫落而咬傷途人（或者咬爛手袋等），保險公司便會提供相關的賠償和法律保障。值得一提的是，它的受保範圍並不僅限於受保屋苑；即使意外發生在住宅以外的公眾場合，這項保障都可以為飼主承擔責任風險。但並非所有家居保險都提供相關保障，投保前要留意計劃是否涵蓋「寵物主人第三者責任保障」。

家居保險 vs 寵物保險 保障比較

但另一方面，家居保險並不能保障寵物自身因病或意外產生的醫療費用，這些開支必須要由寵物保險處理。以下是家居保險與寵物保險在針對寵物保障上的主要分別：

比較事項	家居保險	寵物保險
主要保障範圍	保障飼主因寵物造成的法律責任	保障寵物的醫療開支
主要承保風險	寵物造成他人身體傷害或財物損失（高額訴訟風險）	寵物生病、受傷、住院及手術的醫療費用
保障地點	家居範圍及大部分公眾場合	不限，視乎診所地點
保額	極高，一般可高達數百萬港元	中至高，大型手術可高達數萬至十多萬港元
賠償機制	全額賠償予第三方（受害人），可能會設自付額	按百分比實報實銷，設年度限額及自負額
重要不保事項	寵物自身醫療費、飼主自身疏忽、惡意破壞行為	既有疾病、先天性疾病、預防性治療、懷孕

寵物保險包些什麼？保障範圍一覽

寵物保險主要涵蓋因疾病或意外導致的門診費用、住院費用及手術費用。尤其是毛孩因不幸生病或發生意外時，相關的醫療開支負擔可以極為沉重。以下是一些常見的保障項目：

• 醫療費用：包括門診、急診、手術、住院、化驗（如X光、超音波）及處方藥物等。
• 特定疾病：部分保單會涵蓋一些遺傳或先天性疾病（如膝蓋骨移位），甚至寵物的癌症化療費用。
• 身故/安樂死：有些保單會包含寵物身故（如喪葬費）或需要安樂死的相關費用。
• 額外保障：
  • 第三者責任：當寵物造成他人身體受傷或財產損失時，保險可代為賠償。
  • 寵物協尋：部分保單提供寵物走失時的協尋廣告費用。
  • 飼主寄宿：若飼主因自身住院而無法照顧寵物，保險可補助寵物寄宿費用。

寵物保險賠償機制

另外要留意，寵物保險的賠償機制與家居保險可能有些不同之處。坊間大多數寵物保險都會設有賠償百分比，飼主通常不會獲得100%的全額賠償。如果是合資格的網絡獸醫，賠償百分比一般可高達90%，而餘下的10%便需要由飼主自掏腰包支付。

此外，寵物保險設有保期內累積最高賠償限額。不同計劃方案的限額差異很大，基礎方案可能只有數萬元港幣，而一些高級計劃則可高達HK$10萬元。

寵物保險不保事項

在所有寵物保險條款中，「既有疾病」是最重要的不保事項，也是保單中最常出現的爭議點。保險公司不會承保於投保前已經存在的狀況、受傷或疾病。同時，先天性疾病和基因缺陷通常也屬於不保範圍。因此在投保前，不妨可以帶毛孩做個詳細身體檢查，事前了解清楚毛孩是否有潛在的先天疾病屬於不保事項。

此外，保單通常不涵蓋預防性或非必要治療，包括疫苗、杜蟲、美容、剪指甲及絕育等 。另類療法（如針灸、中醫等）或懷孕相關費用，便要視乎計劃是否會涵蓋。順帶一提，部分家居保險的寵物第三者責任只限定狗/貓，異寵或非法寵物（如爬蟲類）則未必涵蓋，詳情記得要留意保單條款。

總結：買了家居保險 還需要寵物保險嗎？

去到最後，如果本身已買了家居保險，還需要寵物保險嗎？其實家居保險和寵物保險的保障範圍屬於互補性質，兩者提供的保障其實截然不同。家居保險主要提供第三者保障，亦即當寵物造成他人受傷或財物損失時，所衍生的天文數字訴訟費用和賠償。另一方面，寵物保險是專門用於支付寵物自身的醫療開支，確保毛孩在患病時能夠獲得最好的照顧。

毛孩生病要應急？低息貸款推薦

MoneySmart 為你一站式比較各類金融產品，助你找出最佳選擇。想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽 blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page、Instagram、Telegram、WhatsApp、Threads

主頁：www.moneysmart.hk