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清卡數攻略:稅貸 vs 結餘轉戶 vs 信用卡分期

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ChingChing

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信用卡 欠下一大筆卡數,選用那一種方法,才是最佳的還款方法呢?有人會建議使用信用卡分期,亦會有人建議用結餘轉戶。兩者之間,息率,手續費及最長還款期均有差異。接下來,MoneySmart即為大家比較,哪一種方法才是最適合大家清還卡數吧!

稅貸較 信用卡 分期更划算

銀行近期紛紛推廣稅貸優惠,利息有機會較私人貸款低,故可說是借錢良機。如果大家最近去一趟長途旅行,而需支付一筆卡數,哪應該如何找數呢?倘若大家以信用卡分期方式支付這筆卡數,手續費隨時逾0.25%。 但如果大家申請低息稅貸,先一次過償還這筆卡數,稅貸月平息一般少於0.2%,低於信用卡分期的每月手續費,這樣便能夠節省利息支出。

此外,倘若有高息貸款在身,大家也可考慮申請稅貸,先清還高息貸款。稅貸的利息低於一般的私人貸款,能降低整體還款額。例如繳付信用卡Min Pay(最低還款額)之人士,由於Min Pay年利率高達35%,在利息不斷滾存下,自己更難一次過清卡數,債務只會愈來愈多。如果大家申請低息稅貸,既可令自己盡快還清債務,同時亦可維持良好的個人信貸評級,對大家求職、申請按揭置業,甚有幫助。

稅貸利息低 但還款期短

其實在私人貸款當中,結餘轉戶計劃也可協助大家清還高息貸款,但以利息計,稅貸會較低,因此借稅貸清還高息貸款,成本是低於結餘轉戶計劃。

不過,申請稅貸時,銀行會考慮大家的收入與負債比例,這可能影響批核的貸款額及利率,而且稅貸還款期僅24個月,因而令每月還款額會較大,或增加大家壓力。

貸款額大 宜用結餘轉戶

總結來說,如果大家需要較大的貸款額,以及較長的還款期,哪結餘轉戶計劃則會較適合,貸款額高達月薪21倍,還款期長達72個月,能夠攤薄每月還款額。

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