準備一家大細去旅行，但家庭旅遊保險邊間好？如果與家人一起投保，購買家庭旅遊保可說是最方便的選擇，但其實它實際能節省多少保費？MoneySmart以下為大家比較不同保險公司的家庭旅遊保險計劃，以及一些要注意的投保限制和注意事項。
[ms-toc]
太長唔想睇？30秒睇晒重點！
- 買家庭Plan更抵： 一般家庭旅遊保險同時保障投保人、配偶及同行未婚子女，保費相對個人逐一投保更抵。
- 留意兒童受保年齡及保額折扣： 大部分保險公司要求受保子女為18歲以下，而兒童的醫療及意外賠償額一般只有成人的50%。
- 長者投保有年齡及保障限制： 大多數單次旅遊保險不設長者年齡上限，但70歲以上的賠償額通常會被調低。
- 「旅程取消」及「醫療費用」： 老幼抵抗力較弱，投保時應確保這兩項保障涵蓋充足，並留意保單中對「嚴重疾病」及「已知原有疾病」的定義。
什麼是家庭旅遊保險？
顧名思義，「家庭旅遊保險」是專為家庭出遊而設的保險方案。有別於傳統的個人旅遊保險需要為每位同行者逐一填寫資料及獨立計算保費，買家庭旅遊保險只需要投保一張保單，便可以一次過涵蓋自己、配偶及子女。合併投保的人數越多，保費也自然慳得更多。
家庭旅遊保險 vs 個人旅遊保險 保費差異
假如一家四口出發，應該各自買個人Plan，還是直接買家庭Plan？
以下就以 STARR 「卓悅遊」旅遊保險（標準計劃） 做例子，以下是一家四口各自投保和合併投保的分別*：
*假設行程為5天亞洲單次旅程，每人基本保費HK$124。每個受保人各自投保，並不包括任何優惠及折扣。
坊間不少旅遊保險都有「子女免費」的優惠，只需要繳付父母的保險，同行的子女便可獲免費保障（但需18歲以下）。以STARR「卓悅遊」旅遊保險為例，其只收兩位父母（或一位）的保費，其18歲以下的同行子女便可免費受保。記得投保前可多留意不同保險公司的優惠。
家庭旅遊保險 4大注意事項
了解過家庭Plan的好處後，投保前其實還有不少細節需要留意。以下是投保前必須注意的4個重點：
1. 子女投保年齡及同行條件受限
家長們除需留意各保險計劃的保障範圍外，亦應檢查子女是否屬於受保要求內，例如是否必須與父母同行、是否有數目限制等。
2. 子女保障額會被扣50%
在家庭式旅遊保險中，同行子女的賠償額一般會有所調整。某些保障項目亦不適用（詳見表2），故家長可考慮是否加購額外保障。以藍十字為例，18歲以下的受保兒童在「個人意外保障」保障中所能獲得的最高賠償額是成人的50%。
保險公司 | 受保兒童年齡 | 保障事項 | 最高賠償額* |
AXA | 18歲以下 | 醫療及相關費用 | $62,500 (至樂計劃) $125,000 (至悠計劃) $250,000 (至尊計劃) |
人身意外保障 | 意外死亡： $100,000 | ||
FWD | 18歲以下 | 醫療費用 | $500,000 (經濟計劃) |
個人意外 | |||
MSIG | 18歲以下 | 醫療費用 | $500,000 (計劃B) |
人身意外 | $250,000 (所有計劃) | ||
STARR | 18歲以下 | 醫療費用 | $500,000 (標準計劃) |
意外死亡及永久傷殘 | $500,000或所選計劃之50% ，以較低者為準(所有計劃) | ||
Allianz | 18歲以下 | 海外醫療費用 | $1,000,000 (銅計劃) |
個人意外 | 乘坐公共交通工具時發生之意外： | ||
藍十字 | 18歲以下 | 醫療費用保障 | $1,500,000 (環球藍鑽石計劃) |
個人意外保障 | 最高賠償額之50% (所有計劃) | ||
蘇黎世 | 18歲以下 | 醫療費用 | 成人最高賠償額之50% (所有計劃) |
個人意外 |
*資料純屬參考，詳情請參考保單條款
3. 留意長者投保年齡上限及活動限制
長者方面，旅行若帶長輩出門，消費者緊記需留意保險計劃的投保年齡上限及賠償限額是否足夠。大多保險公司將全年旅遊保險年齡上限設為70至80歲，而單次旅遊保險則多數不設年齡上限。不過，即使保險公司接受長者投保，亦會為高齡人士設下最高賠償金額限制，醫療及意外保障額隨時大減50%或以上。除此之外，某些旅遊保險更會針對長者設有活動限制，如參加熱氣球、滑水或騎馬等危險活動，有機會不獲保障。
*FWD: 最高投保年齡為80歲，60日至80歲人士的保額相同
*MSIG: 不設年齡下限，最高受保年齡為85歲
*STARR: 單次旅遊計劃不設承保年齡限制
*保誠: 單次旅遊計劃不設承保年齡限制
*藍十字: 單次旅遊計劃不設承保年齡上限
值得留意的是，市面上亦有少數保單為長者提供全額保障，例如蘇黎世保險的「易起行+」計劃，便標榜76歲或以上人士亦可享100%醫療保障額，適合重視長者醫療保障的家庭。
4. 遇上突發狀況：「旅程取消」及「醫療費用」最關鍵
因小朋友及長者一般身體較虛弱，所以投保前，建議大家留意旅遊保險產品中，「旅程取消」及「醫療費用」的保障，以確保家中老幼無論於出發前生病，還是旅途中感到不適，亦可從旅遊保險中，獲得賠償。同時，大家亦需留意，各保險公司均有不同條款，且對「嚴重疾病」及「已知原有疾病」（如高血壓、糖尿病等長期病患）的定義亦有不同，建議投保前可向保險公司查詢清楚。
另外，內地與香港的醫療制度不一。內地病人入院，均須先付一筆入院按金才可接受治療，因此，若大家前往之目的地為中國內地，則應留意旅遊保險中，有否提供住院按金保障。當然、大家亦可即時聯絡保險公司24小時緊急支援熱線，尋求協助（見下表）。
註：以上資料只供參考，旅遊保險保障、保額以投保時保單及相關條款所列為準。
經MoneySmart投保 有獨家保費折扣！
保費
HK$191.10
- 海外醫療保障
- HK$1,000,000
- 行程取消保障
- HK$30,000
- 行李遺失/損壞保障
- HK$10,000
- 保費保費
HK$29435% 折扣 - HK$191.10
【你出招💡我送雙人 Lounge Pass】
於6月1日至6月14日期間，凡透過 MoneySmart 成功購買指定旅遊保險計劃並投保額滿 HK$150，且保單生效日期為6月21日或之前，並回答創意問題「你同長輩去旅行嘅求生秘訣」及成功提交獎賞換領表格，最實用及有創意的20位參與者即有機會贏取 環亞機場貴賓室 雙人通行證（價值：HK$1,170）！
🎁【所有客戶】AIRSIM HK$20 旅遊 SIM 儲值卡 + AIRSIMe eSIM^ 及 HK$100**Trip.com**機票優惠碼^^
保費
HK$162.50
- 海外醫療費用
- HK$500,000
- 行程取消保障
- HK$5,000
- 行李及個人物品
- HK$5,000
- 保費保費
HK$32550% 折扣 - HK$162.50
【你出招💡我送雙人 Lounge Pass】
於6月1日至6月14日期間，凡透過 MoneySmart 成功購買指定旅遊保險計劃並投保額滿 HK$150，且保單生效日期為6月21日或之前，並回答創意問題「你同長輩去旅行嘅求生秘訣」及成功提交獎賞換領表格，最實用及有創意的20位參與者即有機會贏取 環亞機場貴賓室 雙人通行證（價值：HK$1,170）！
🎁【所有客戶】AIRSIM HK$20 旅遊 SIM 儲值卡 + AIRSIMe eSIM^ 及 HK$100**Trip.com**機票優惠碼^^
保費
HK$339.20
- 海外醫療費用
- HK$500,000
- 行程取消保障
- HK$25,000
- 行李遺失/損壞保障
- HK$8,000
- 保費保費
HK$42420% 折扣 - HK$339.20
家庭旅遊保險 常見問題
家庭旅遊保險有沒有子女數目限制？
大多保險公司的家庭計劃（Family Plan）均涵蓋投保人、其配偶及所有合資格同行子女，一般對合法未婚子女數目沒有特別限制，但投保前應留意個別保險產品的條款定義。
兒童可以單獨購買旅遊保險嗎？
大部分保單不允許12歲以下兒童單獨投保，必須由成年人（家長或監護人）陪同。不過，部分保險公司如 STARR 則容許家長為單獨旅遊的未成年子女投保。
長期病患長者可以投保旅遊保險嗎？
可以投保，但絕大部分旅遊保險不會承保因「已知原有疾病」（如投保前已確診的高血壓、糖尿病等）而引起的醫療費用或行程取消損失。投保人需確保清楚理解保單的不保事項。
想知道更多理財心得及最新優惠 ，請瀏覽blog.moneysmart.hk，及追蹤我們的Facebook Page、Instagram、Telegram、WhatsApp！ 主頁：www.moneysmart.hk
