相機 於旅行時不幸遺失或損毀，相信不少人也經歷過或聽過，哪旅遊保險又會如何賠償？每間保險公司對相機保障定義不一，MoneySmart即為大家比較不同保險公司對相機的保償額，並教大家索償時必需注意的5點！保險公司包括保誠（Prudential）、藍十字（Blue Cross）、MSIG及STARR。
相機 鏡頭一同計 最高賠償額低見2千
對於帶同專業相機出門的攝影發燒友來說，相機加鏡頭動輒過萬，若不幸於旅行時遺失或損毀，旅遊保險又會承擔其損失嗎？其實不少旅遊保險均將相機、鏡頭、以至其配件等3件東西，視作一件物品／一個套裝計算，而最高賠償額約由$2,000至$5,000不等，故或不足以補償較貴相機的價錢。
除非投保人可提供相應收據，證明機身及鏡頭為分開購買，否則保險公司有權將相機等有多項配件的物品，索償時合併為一套處理。
某些保險公司雖會視相機、鏡頭、以至其配件等3件東西，為一件物品／一個套裝計算。但賠償時會針對損壞的物品而作出賠償額上的調整。如蘇黎世雖對每件物品設的限額為$3,000，但對相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備則設限為$5,000，對相機用家來說，算是較高的賠償。
另外，投保人亦須留意保險條款有否設有自負額，如MSIG便設有$200自負額，假設相機維修費用為$150，較MSIG設的自負額更低，投保人即無法獲得任何賠償。
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維修必須去原廠 先報價後索償
針對個人財物損毀，保險公司大多採用實報實銷制度，補償所需的維修費用。旅客如不幸遇上損毀之情況，應即時將損毀地方拍照作證明，且盡可能保留損壞財物以便索償，並即時通知保險公司。而財物返港後如需送往維修，則需提供列明損壞原因的維修報價單以作證明。另外必須留意，除非有關產品於香港已無代理或代理表示無法維修，否則保險公司大多不接受非原廠的維修報價單。如果損毀程度嚴重，維修費用或超越損毀物品之價值時，某些保險公司或會將該物品視為遺失處理。
遺失相機須報警 買代替品亦賠
若不幸遇上財物遺失或被竊，必須於24小時內，向當地警方或公共機構報告，並提供有關報告以便索償。為證明事主曾擁有該物件，保險公司或會要求投保人提供購買物品單據，甚至與物品的合照以作確認。若受保人欲重新購買新品代替失物，緊記先聯絡並問准保險公司，以免其後被拒絕賠償，並將購買新品之收據保留以便索償。
每間公司對遺失財物之賠償有不同的處理方式。以保誠為例，條款列明若損毀或遺失的行李購入不足兩年時，將以新購替代品價格賠償；若受保人無法確認遺失物品的年期、該物品年期超過兩年、或不打算購買代替品的話，保險公司將根據財物之損耗及折舊程度賠償其價值，以較低者為準。而MSIG的條款亦有提到，重新購買的賠償只適用於購入不足一年之物品，建議各位旅客投保前須留意清楚條款內的保障細則。
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Claim 保險 5點必知 相機收據需儲起
知道哪家保險保障甚麼後，就需為索償提供證明文件，以下5點，供大家參考：
一、外遊遇上失竊，大多數保險公司均要求苦主在遇竊後24小時內，向當地警方或公共機構報告，並提供有關報告才可提出索償。
二、某些保險公司或要求提供產品購買單據證明，有網民表示證明供款或購買的信用卡月結單、甚至曾拍攝物件的照片亦可使用，故小編建議大家應先向個別保險公司查詢有關細節。
三、登機證、簽證等等有關旅遊文件都最好先保留備用，以防保險公司要求索閱。
四、需注意，保險公司大多只會處理中／英文文件，假如旅遊地點並非以中英文作為官方語言，哪回港後則須自行尋找報告翻譯服務或向所屬領事館求助。
五、財物損毀需「保留全屍」，並將損毀地方拍照作證明，且盡可能保留損壞財物以便索償。財物返港後如需送往維修，則需提供列明損壞原因的維修報價單以作證明。如果損毀程度嚴重，則須提供不能維修之證明文件。
註：以上資料只供參考，旅遊保險保障、保額以投保時保單及相關條款所列為準。
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