【颱風保險】打風吹爆玻璃窗  保險賠唔賠？

8/10號風球吹爆玻璃窗，家居保險有無得賠？之前十號颱風「韋帕」襲港期間，多區出現塌樹及棚架倒塌，及後天文台亦連場發出黑雨警告。打風期間，不少市民均會做足防風措施，例如購買牛皮膠紙貼窗，以防玻璃被強風吹破。但若然不幸遇上爆玻璃事件，已購買家居保險或火險的讀者，下一步又應該如何做好呢？家居保險包爆玻璃嗎？

家居保險包唔包打風吹爆玻璃窗？

如果打風吹爆玻璃窗，更換/維修玻璃窗的費用以及相關的財物損失，保險究竟包唔包？這要視乎究竟玻璃窗屬「入伙原裝」，還是「經改裝或更換」。

如果玻璃窗屬於原裝（入伙時已有），便算是樓宇結構的一部分，打風吹爆玻璃窗的損失便屬於火險的保障範圍，不在家居保險的保障範圍內。相反，如果玻璃窗經過受保人改裝或更換，便屬於「自置裝修」，換言之已不再屬物業原有裝修，此情況下投保人便可向家居保險索償。

打風吹爆玻璃窗 家居保險會提供哪些保障？

如果物業經銀行申請按揭，銀行都會強制要求業主購買火險。因此無論是原裝還是經改動後的窗戶，因打風而導致的必要維修或更換費用一般都可以經保險公司索償。

另一方面，家居保險的基本保障除包括家居財物如傢俱及家電外，大多亦為受保人或其家人導致的第三者身體或財物損失的法律責任提供保障。換言之，如果因打風爆玻璃窗，令雨水入侵損毀家中財物，又或者因爆玻璃窗而傷及他人或造成他人財物損失，相關的意外都可以獲得賠償。以下是一些打風期間家居保險涵蓋的常見保障範圍：

• 更換 / 維修玻璃窗費用（火險或家居保險）
• 雨水、漏水、水浸損毀家居財物（如電器）的維修及更換費用
• 打風導致他人受傷 / 財物受損（如漏水影響鄰居、鋁窗飛脫傷及途人）
• 家居因損毀而需要暫覓臨時居所

但要注意，不同家居保險提供的保障不盡相同，而保險公司一般都會設有不保事項。如果意外因個人疏忽而導致（如打風期間沒有關好窗戶），相關損失未必能夠受保。投保前記得看清楚相關條款。

業主拒強制驗窗 或須負刑責

屋宇署2012年推出強制驗窗計劃，可每隔5年向樓齡達10年或以上的私人樓宇送出通知，並委任合資格人士進行訂明檢驗，如有需要便須進行修葺工程。若業主受到強制驗窗的通知，逾驗窗期仍不予理會，除了因違反法例而須負上法律責任，交定額罰款外，若不幸因窗戶鬆脫墮下而導致他人受傷或財物損失，家居保險將不受保，而且業主即屬干犯刑事罪行，一經定罪，可罰款港幣$10,000及監禁6個月。

家居保險索償須知 第三者賠償需經保險商勿私下進行

若發生爆窗事件，受保人應即時通知保險公司，並拍攝現場照片，安排保險公司到現場為情況作出檢查。若事件涉及導致第三者法律責任，包括財物損毀、身體受傷等等，切忌私下向第三者作出賠償，反而應先報警及通知保險公司，否則保險公司有權不受理。

或設自負額 索償或需先付款

自負額指受保人申索賠償前所需繳付的金額，又稱為「墊底費」，而金額一般按引致損失的原因及樓齡而定。根據消委會2018年4月的報告，若損失由水引致，例如水災、水浸、雨水滲漏、水管爆裂等，假設樓齡為25年以下及能提供100萬元家居財物保障的計劃而言，每次索償的自負額由$250至$3,000不等。

若就法律責任保障而言，某些計劃對樓齡25年以下的居所不設自負額，其他計劃則按導致損失的原因，金額由$250至$10,000不等，相差足足達39倍。一般而言，自負額愈高，投保費愈低；相反墊底費愈低，投保費則愈貴，而只有賠償高於墊底費時，投保人方可向保險公司索償。假設墊底費為$1,000，而窗戶維修費為$900，投保人則須自行承擔損失。

驚打風吹爆玻璃？防風措施要做足！

即使家居保險提供家居財物保障，想要防患未然，屋主可以考慮做以下措施防止玻璃窗受損毀：

1. 關好並鎖緊窗戶：確保家中所有門窗都已關閉並鎖好。特別是窗戶，如果沒有鎖緊，強風可能會將窗戶吹開，甚至造成損壞。
2. 玻璃窗貼上膠紙：在玻璃窗上以「米」字形或「井」字形貼上寬闊的膠紙（如封箱膠紙或電工膠布）。這樣做雖然不能完全防止玻璃破裂，但
3. 以增加玻璃的韌性，減少因強風吹襲而碎裂的風險。如果玻璃真的破裂了，膠紙也能讓碎裂的玻璃碎片黏在一起，避免碎片四散造成傷害。
4. 在窗戶上加裝防護設施：你可以在窗戶玻璃上貼上專用的保護膜，這類保護膜通常較厚，能有效增加玻璃的抗衝擊能力。
5. 將室外雜物鎖緊 / 搬回室內：如果家中有露台，記得將物品（如盆栽、太陽傘）搬回室內，或鎖緊固定在地下，以免打風時吹跌落街傷及他人。

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