內地日常消費習慣用電子支付。以往港人想在內地用電子支付,必先有內地銀行戶口,雖然現在內地支付寶和微信支付已支援信用卡綁定,但限制卻較多。這次介紹的中銀香港「大灣區開戶易」服務,就可在香港的中銀分行辦理內地中銀戶口的申請,免卻親到內地開戶的麻煩。至於手續費、最低存款要求、滙款手續等開戶常見問題,下文即為大家解答。比較香港與內地開戶
細節1:須為中銀香港客戶
使用中國銀行「大灣區開戶易」服務,須持有中銀香港的港幣賬戶,然後帶同身份證、回鄉證及香港電話號碼 / 實名認證的內地電話號碼前往申請。
內地電話號碼可用作接收內地銀行發出的申請通知,同時亦可以此號碼,綁定電子支付App如支付寶、微信支付等等;如使用香港電話號碼登記,則可經中銀香港代為接收申請通知。一切辦妥後,只需等待銀行成功開戶通知,便可到指定分行領取賬戶資料及設置密碼。
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細節2:存款數量及提款量均有限制
現時中國銀行於內地的賬戶分為I類、II類及III類共3種。當中,大家只可以在香港的中國銀行,申請到第II類及第III類的內地賬戶。權限上,第I類賬戶類近一般香港人慣常使用的銀行戶口,有提款卡,且款額出入量沒有限制。至於第II類及III類,前者配有提款卡,後者沒有,重點是兩者均有存入及轉出款項的數額限制,一過了限額就不能再存款或提款,細節大家可見表1。
中銀內地賬戶 金額出入量限制 (以人民幣計) | ||
賬戶類別 | Ⅱ類賬戶 | III 類賬戶(不配提款卡) |
結餘上限 | 無 | 2,000元 |
每日轉入、存入資金 累計限額 |
10,000元 | 無,視乎賬戶結餘及每日轉出金額 |
每日消費、繳費、轉賬、 取現累計限額 |
10,000元 (櫃員機提款每日限額為1,000元) |
2,000元 |
年累計限額(2019年內) | 轉入/轉出各為200,000元 | 轉出額為50,000元 |
細節3:直接滙款內地戶口 手續費300蚊
了解賬戶類別及限制後,賬戶的雜費開支,大家亦需注意。現時第II類及III類賬戶均設有最低結餘要求,不少於300元人民幣(詳見表2)。
中銀內地賬戶雜費 (以人民幣計) | ||
賬戶類別 | Ⅱ類賬戶 | III 類賬戶(不配提款卡) |
每天結餘 | 不少於300元。若少於要求,將每季收取3元 | |
提款卡年費 | 首年豁免,其後每年收10元 | 不適用 |
信用卡成本費 | 首次豁免,每張5元 | 不適用 |
首次滙款可豁免手續費,其後經分行滙款,則每次收取200港元手續費。經網上銀行「中銀快滙」則只須65港元的手續費。具體來說,如果大家手上有人民幣,即可不用繳手續費,直接於香港的中銀分行,將人民幣存入中銀內地戶口。相反,則需將個人港幣戶口內的款項,直至滙款至中銀內地戶口,變成人民幣,過程如於分行進行,便需交200港元手續費。
因銀行滙率一般較差,加上為免繳交手續費,小編還是建議大家到外幣找換店,自行換人民幣,坊間一般收取數十港元不等的手續費,相比銀行,或較划算。
滙豐亦可開內地戶口 手續費高昂
中銀今次推出的跨境開賬戶服務並非新鮮事,多間銀行均一直提供見證開戶的服務。例如在滙豐銀行(HSBC),大家只要前往總行,出示身份證、回鄉證及住址證明,即可開立不同地區及國家的賬戶。於滙豐銀行開設的中國戶口更屬第I類賬戶。不過,於滙豐開設內地戶口時,大家如非卓越理財客戶,普通及運籌理財客戶分別各需收取1,600港元及800港元的服務費。
除滙豐等外資銀行外,中資銀行如中國建設銀行(亞洲)、工商銀行(亞洲)亦提供香港見證開戶服務,不過申請人有機會需提供內地住址證明。故大家不怕麻煩,可參考小編分享到工商銀行福田口岸分行申請內地戶口的建議,毋須內地住址證明,且申請程序方便,非繁忙時間申請約半小時便可完成。
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支付寶 WeChat Pay HK 跨境支付更方便
對於內地有業務、或經常來往兩地進行大額消費的用家來說,開設內地戶口絕對較為方便;不過對於閒時喜歡北上遊玩的用家來說,善用支付寶HK及WeChat Pay HK或更簡單。支付寶HK及WeChat Pay HK都有跨境支付,支援熱門商戶,如喜茶、奈雪之茶、探魚、海底撈等等,十分方便,且滙率吸引,以信用卡綁定App支付,更可賺取積分回贈。
另外,WeChat Pay HK 2023年8月推出「跨境遊」頁面,搜羅並整合一系列港人北上必備的100個小程序,囊括健康申報二維碼、內地餐飲、交通、住宿、玩樂門票等,只需於在 App 內點擊「我」、「服務」、「跨境遊」就可進入頁面。
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內地支付寶和微信支付已支援信用卡綁定
2023年7月開始,內地支付寶和微信支付先後支援海外信用卡綁定。港人即使沒有內地銀行戶口及內地電話號碼,現時也可以憑回鄉證、電話號碼及香港的 Visa / Mastercard 開立內地支付寶和微信支付,但就要注意手續費及可交易種類。
支付寶:支援綁定 Visa 及 Mastercard 扣帳卡及信用卡,綁定後可用於內地零售消費,每宗交易限額為3,000元人民幣,但不能使用 app 內理財服務。
微信支付:可綁定的境外信用卡包括香港 Mastercard、Visa、Diners Club、Discover Global Network、JCB。綁定後可選擇掃碼、被掃碼、小程式、免密碼代扣費、app 內購物等多種支付方式,每宗交易限額為6,000元人民幣,但暫時沒有「紅包」、「轉帳」等功能。
以信用卡綁定內地電子消費程式,不論是支付寶或微信支付,每月累計消費限額都為5萬元人民幣、每年累計為6萬元人民幣。另外,每宗超過200元人民幣的交易,會收取3%手續費;而由於都是以人民幣計價,因此還要考慮海外簽帳費用 (目前大部分信用卡的海外簽帳費用為1.95%)。
常見問題:中銀大灣區戶口
中銀內地賬戶有哪些金額出入量限制?
中銀內地賬戶的金額出入量限制包括結餘上限、每日轉入、存入資金累計限額、每日消費、繳費、轉賬、取現累計限額,以及年累計限額。
中銀內地賬戶的雜費有哪些?
中銀內地賬戶的雜費包括每天結餘要求、提款卡年費和信用卡成本費。
中銀內地賬戶的滙款手續費是多少?
首次滙款可豁免手續費,其後經分行滙款每次收取200港元手續費。經網上銀行「中銀快滙」則只須65港元的手續費。
如何在滙豐銀行開設內地戶口?
在滙豐銀行開設內地戶口,需前往總行出示身份證、回鄉證及住址證明。開設內地戶口的服務費用分別為1,600港元(普通客戶)及800港元(運籌理財客戶)。
如何在中國建設銀行(亞洲)開設內地戶口?
在中國建設銀行(亞洲)開設內地戶口,申請人可能需要提供內地住址證明。建議可參考工商銀行福田口岸分行的建議,申請程序方便,且不需要內地住址證明。
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