【賺息抗通脹】定存以外收息工具可留意這些

【賺息抗通脹】定存以外收息工具可留意這些

通脹持續,消費開支愈來愈貴,不想捱貴價,保本很重要。做定期存款是其中一個抗通脹方法,不過除此之外,歷年來也有不少產品被視作收息常用工具,以下便為大家介紹其中一些。

抗通脹工具:iBond

通脹掛鈎債券 (iBond) 由政府發行,顧名思義就是為協助市民對抗通脹為發行目的,每6個月派息一次,息率與本地通脹掛鈎。最新一批 iBond 息率保證不少於2厘,現時可在股票市場自由買賣 (上市編號:4246)。

通脹掛鈎債券推出初期曾引起大眾熱烈討論,不少市民都覺得每年穏定收息加上有政府保證,作為抗通脹工具可謂立於不敗之地。不過後來其他類似產品陸續推出,令它的吸引力相對減弱。

抗通脹工具:綠色債券

2017年施政報告首次提到政府發行綠色債券 (Green Bond),以彰顯政府對可持續發展的支持、應對氣候變化的決心,以及推動綠色金融在香港的發展。現時綠債可在二手市場自由買賣 (上市編號:4252),息率與本地通脹掛鈎,每6個月派發一次,保證不少於2.5厘。

作為收息工具,綠色債券息率不算吸引,但勝在派息穩定。了解更多

抗通脹工具:銀色債券

金管局自2016年起先後發行過7批銀色債券 (Silver Bond),目的是為60歲或以上的「銀髪族」提供保障,因此60歲以下人士不合資格申請。銀色債券每6個月派息一次,最新一批保證息率有4厘,比綠色債券高。不過銀債不設二手市場,只適合長者收息和抗通脹用,合資格但又錯過認購期的話只好等下一批才申請。了解更多

抗通脹工具:收息股

收息股一直是「好息之徒」的收息選擇,是對抗通脹可考慮的工具之一。長期受追捧的收息股,派息一般較高,而且經常出現每年加派的情況。譬如領展房產基金 (0823),曾持續增加派息16年,2021年派息比率達508%。

過去5年領展派息
年分 2022 2021 2020 2019 2018
每股派息 HK$3.0567 HK$2.8999 HK$2.8719 HK$2.7117 HK$2.4978

不過近年股票市場不穩,過去被認為可靠的收息股都出現盈利倒退。以此方法收息的話,必須留意市場動態。其他收息股

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抗通脹工具:高股息ETF

高股息 ETF 追蹤一籃子有高派息的股票,是一些以收息賺取被動收入人士所愛,也是對抗通脹的選擇。熱門的高股息 ETF 有盈富基金 (2800)、平安香港高息股 (3070) 等等,當中個別 ETF 如 GX恒生高股息率 (3110) 一年股息率可達7.7%。

選擇以高股息 ETF 作為抗通脹工具時,要留意 ETF 的組成部分、資產分布夠不夠均勻,成立年期夠不夠長、派息夠不夠穩定,總回報及管理費用。

抗通脹工具新興選擇:Syfe Cash+

除了傳統銀行和金融機構,近年不少網上金融平台也有推出類似定存的產品,讓投資者以穩健收息對抗通脹。靈活寶 (Cash+) 就是例子之一,這款產品由新加坡數碼智能投資平台 Syfe 設計,現時年化收益可達4.1%。比起定存,靈活寶的最大好處是不設資金鎖定期,可以每日收息並隨時存取。了解更多

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抗通脹冷門工具:活期存款

最後和大家說一個讓人意想不到的收息工具:活期存款。要對抗通脹,不少人選擇做定存,相反活存以近乎零息見稱。但其實個別活存產品息口也不錯,加上沒有資金鎖定期,可作收息之用。

譬如中信銀行最近推出的大富翁活期存款,新資金可享額外年利率多達7.28%。不過這種特別的活存方式,通常只能保持不提款一段時期才可享有最高利息,否則在指定期內提款,利息會相應下降,不得不注意。

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