【銀色債券2022】申請日期/派息詳情及銀行認購優惠

銀色債券 2022

銀色債券 2022 下周一 (8月23日) 開始接受認購申請,是金管局第七批銀色債券,於2025年到期。只要年齡夠60歲、持香港身分證都合資格申請,保證息率調升至4厘。不少分析相信今次每人最多可獲20手,自己或父母有興趣的話,不妨留意銀行和證券行推出的認購優惠。

銀色債券 2022 申請日期、派息和發售日期

銀色債券 2022 的申請日期為8月23日上午9時至9月2日下午2時,最多發行HK$450億,一手認購金額是HK$1萬。其他細節如下:

銀色債券 2022 發售詳情
申請資格 持香港身分證,在1963年或之前出生
認購日期 8月23日 (二) 上午9時 至 9月2日 (五) 下午2時
每手認購金額 HK$10,000
年期 3年
每人獲分配上限 最多100手
派息次數 每6個月派息一次
發行額 基本HK$350億、最多HK$450億
保證息率 4厘
發售日期 9月14日 (二)

值得一提的是,銀色債券 2022 的保證息率有4厘,派息比之前的銀色債券都多。

銀色債券 過往保證息率比較
銀色債券 2022 4厘
銀色債券 2021 3.5厘
銀色債券 2020 3.5厘
銀色債券 2019 3厘
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銀色債券 與 iBond 分別:銀色債券不能買賣

不少人都會將銀色債券 2022 與 iBond 拿來比較。兩者除了息率不相同 (iBond 2021 保證息率只有2厘),最大分別有兩點:

  1. 銀色債券 2022 對象是60歲以上長者,iBond 則是任何香港居民都可申請。
  2. 銀色債券 2022 與前幾次一樣沒有二手市場買賣,即持有人不能賣出,但可提早贖回。

假如銀色債券 2022 持有人有意在債券到期前將債券出售,可於任何營業日向配售銀行或指定證券經紀提交提早贖回要求。持有人的銀色債券,將於其配售銀行或指定證券經紀收到有關債券的提早贖回要求後第三個營業日 (即「提前贖回結算日」) 贖回。

提早贖回的金額,相等於其本金金額、連同自緊接「提前贖回結算日」之前的付息日 / 發行日起至「提前贖回結算日」止,期內應計但未付的利息,按固定年利率計息。

認購 銀色債券 2022 好處及注意事項

作為投資,認購銀色債券 2022 最大好處,是銀色債券由香港政府發行,因此不用擔心風險。另一方面,銀色債券 2022 有儲蓄及穩定回報的性質,對手上有閒錢、喜愛投資 IPO 和做定存的「銀髮族」較為適合。

不過要注意的是,若申請人本身打算同時申請長者生活津貼 (長生津),銀色債券 2022 不能像政府年金般、將認購資金剔出長生津的資產上限計算以外,而是會被視作資產的一部分計算。因此,同一筆資金,購買政府年金有機會製造總資產「減少」而符合長生津的申請資格,而銀色債券 2022 則不能。

認購 銀色債券 2022 銀行優惠

不同銀行及證券經紀都有推出優惠吸引銀髪族申請,最常見是豁免認購手續費及存倉費。下表比較各銀行優惠。

銀色債券各銀行豁免收費優惠
銀行 認購手續費 存倉費/託管費 存入費 轉出費 代收利息費 提早贖回手續費 到期贖回費
HSBC ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️
Citibank ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️
中國銀行 ⭕️
渣打銀行 ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️
招商永隆 ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️ ⭕️

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另外,耀才證券和輝立証券也推出銀色債券認購優惠。其中耀才證券推出「10項全免」優惠,以下費用全部豁免:

  1. 代收利息費
  2. 提早贖回手續費
  3. 到期贖回費
  4. 存入費
  5. 轉出費
  6. 利息
  7. 按金
  8. 認購手續費
  9. 經紀費
  10. 存倉費

而輝立証券則提供以下4大優惠:

  1. 透過全數付款認購的客戶可免手續費
  2. 認購HK$5萬或以下,十成孖展免息免按金
  3. 認購HK$25萬或以下,九成孖展利率1.98厘,手續費HK$100
  4. 認購HK$25萬以上,九成孖展利率2.58厘,手續費HK$100
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