遇交通意外點處理？撞車後點做？報警 vs 私了、Claim保險步驟、和解書範本

遇上交通意外點處理？炒車後的頭幾分鐘最容易出錯，例如未拍照便移車、隨口承認責任，或者「私了」後才發現對方受傷並提出索償，都可能令保險公司拒絕賠償，甚至觸犯法例。本文由現場應變、報警與「私了」的選擇、Claim保險步驟，到受傷後的賠償及援助渠道，逐一整理香港交通意外處理流程，助你一次過掌握所需資訊。

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30秒睇晒文章重點！

• 撞車後法例規定司機必須停車；如有人受傷、涉及政府車輛或財物，或雙方未有交換資料，須盡快報警，最遲不可超過意外後24小時。
• 只涉及輕微財物損毀而無人受傷時，雙方可選擇「私了」，但應簽署和解書，並保留相片及行車記錄儀片段。
• 無論是否索償，一般應在意外後24至48小時內以書面通知保險公司，否則有機會影響日後賠償。
• 因交通意外受傷，可在6個月內申請社會福利署「交通意外傷亡援助計劃」；人身傷亡民事索償一般須在3年內提出。
• 對方肇事逃逸或沒有保險，受傷人士可向香港汽車保險局尋求協助。

交通意外處理流程時間表

交通意外由發生到完成賠償，涉及多個不同時限。以下時間表列出各階段要做的事，方便車主按次序跟進。

撞車後現場處理6大步驟

無論是你撞到別人、別人撞到你，還是「自炒」撞到路邊物件，現場的處理次序大致相同。

步驟1：立即停車、亮起「死火燈」

• 根據《道路交通條例》第56條，車輛在道路上發生意外，令其他人受傷，或令其他車輛、指明動物或財物受損，司機必須停車。
• 「指明動物」包括馬、牛、驢、騾、綿羊、豬、山羊，以及2021年修例後新增的貓和狗。
• 發生意外後沒有停車屬刑事罪行，最高可被判罰款10,000元及監禁12個月。
• 停車後應熄匙、拉手掣，並亮起「死火燈」（危險警告燈）提醒後方車輛。

步驟2：檢查傷勢，有人受傷立即報警

• 先檢查自己、乘客及對方是否受傷。部分撞擊傷勢（例如頸部扭傷）會在數天後才出現，即使只感到輕微頭暈，亦應如實告知警員。
• 有人受傷必須報警，致電999時說明地點、傷者人數及是否需要救護車。
• 非專業人士不應隨意移動傷者，以免加重傷勢。

步驟3：確保現場安全

• 有人受傷時，除非現場有即時危險或已獲警員指示，否則不應移動涉事車輛。
• 在快速公路或雙程分隔車道上，可行情況下應把車輛移到道路左邊、路旁停車處或路肩。
• 在車後放置三角警示牌。車上人員應在安全情況下離開車廂，到遠離行車線的位置等候，切勿站在車頭或車尾。
• 如車輛漏油或冒煙，應盡快遠離車輛。

步驟4：拍照及保存證據

相片和片段是日後釐清責任的主要證據。按警務處《交通意外處理指引》的建議，在安全情況下可先拍攝以下內容，然後才移車：

• 意外現場全景及車輛停留位置
• 雙方車頭、車尾及碰撞位置，車牌須清晰可見
• 路面軚痕、碎片，以及附近交通燈和路牌
• 移到安全地方後，再近距離拍攝損毀細節

部分行車記錄儀會循環覆寫舊片段，應盡快另存意外前後的影片，並保留至個案完結。

步驟5：與對方交換資料

法例要求司機在被要求時，提供本人姓名及地址、車主姓名及地址，以及車牌號碼。建議同時記下以下資料：

警務處的《交通意外處理指引》單張背頁設有填寫欄位，車主可預先列印一份放在車上備用。

步驟6：決定報警或「私了」，並通知保險公司

完成以上步驟後，便要按意外性質決定是否報警，或與對方自行和解。無論選擇哪種方式，都應盡快通知保險公司備案，詳情見下文。

現場切忌做的4件事

• 不要隨口道歉或承認責任：「對不起」一類說話有機會被視為承認責任，而且大部分保單列明，未經保險公司同意不可承認責任或答應賠償。
• 不要即場答應賠償金額：未核實損毀程度及維修報價前，不宜即時付款。
• 不要簽署內容不清楚的文件：簽署前應確認文件列明金額、責任及和解範圍。
• 不要與對方爭執或離開現場：情緒失控容易令事情惡化，未完成法定程序離開現場更可能觸犯法例。

甚麼情況必須報警？

根據警務處《交通意外處理指引》，以下情況必須在合理切實可行範圍內盡快報警，任何情況下不可遲於意外後24小時：

• 涉事雙方沒有交換資料
• 有人受傷
• 涉及政府車輛或政府財物
• 涉及中國人民解放軍車輛

如意外只涉及財物損毀或動物受傷，而有關司機已停車，並與車主或物主交換姓名、地址、車主姓名及車牌號碼，法例上便毋須報警。不過，如懷疑對方酒後駕駛、無牌駕駛或拒絕提供資料，亦應立即報警。

另外要留意，法例要求司機親身到警署報告意外，只以電話通知未必符合法定責任。

報警定「私了」？兩者比較

如果意外責任在你，可比較以下三項成本，判斷應否經保險公司賠償：

• 「墊底費」（自負額）：經保險索償須先自行承擔這筆款項。
• NCD扣減：NCD最高一般可累積至60%，索償後續保時會被扣減部分或全部。
• 續保加費：索償紀錄有機會令保險公司在續保時調高保費。

例如維修費約3,000元，而保單「墊底費」為5,000元，經保險索償亦無法獲得賠償，自行和解會較合理。

即使選擇「私了」，仍應通知保險公司備案。備案不等於索償，萬一對方日後追討，保險公司亦有紀錄跟進。

「私了」自行和解步驟

和解前要確認的3個條件

• 無人受傷，包括雙方乘客
• 沒有涉及政府車輛或政府財物
• 雙方對責任誰屬及賠償金額已有共識

「私了」5個步驟

1. 拍照記錄雙方車輛損毀情況。
2. 核實對方身份及車輛資料，例如查看身份證及駕駛執照。
3. 商議賠償金額。可先取得車房報價，並核對維修項目是否與今次意外有關，避免支付不合理費用。
4. 簽署交通意外和解書，雙方各執一份。
5. 以有紀錄的方式付款，例如轉數快（FPS）或支票，並保留付款證明。

交通意外和解書範本

最理想的和解時機是在意外現場，車主可預先列印數份和解書放在車上。以下範本可按實際情況修改：

如和解金額較大，或對條款有疑問，建議先諮詢律師意見。

如何防止對方事後「反口」？

• 和解書列明具體金額、付款方式，以及「全部及最終賠償」等字眼。
• 在告知對方的情況下，錄影或錄音協商過程。
• 保留相片、行車記錄儀片段及付款紀錄。
• 如對對方有疑慮，可考慮到警署備案，留下紀錄。

如對方真的「反口」，可先嘗試重新協商；不果的話，可報警處理或循法律途徑追討。

報警後流程：由「落口供」到出庭

1. 警員到場記錄雙方資料及搜證，雙方各自取得報案編號，司機或需接受呼氣測試。
2. 一般須在約1個月內回警署「落口供」，可憑報案編號致電預約，雙方會分開錄取口供。
3. 警方調查一般需時約3個月至1年。
4. 調查完成後，警方或會向其中一方發出「擬控告通知書」，常見控罪為「不小心駕駛」。
5. 收到傳票的司機須出庭應訊，保險公司會通知是否委派法律代表陪同。
6. 法庭判決會成為保險公司釐定責任及賠償的重要依據，索償方其後可向責任方的保險公司追討。

撞車Claim保險流程

通知保險公司的時限

• 大部分保單要求在意外後24至48小時內通知，部分最長為72小時；其後須在指定日期內（常見為14日內）遞交正式書面報告。
• 電話、WhatsApp或電郵通知未必被視為正式申報，應使用保險公司指定的表格（紙本或網上）提交。
• 延遲通知有機會令保險公司拒絕賠償。

Claim保險所需文件清單

• 駕駛者身份證及駕駛執照副本
• 車輛登記文件副本及保單號碼
• 保險公司的意外報告表格
• 現場相片、影片及行車記錄儀片段
• 第三者及證人聯絡資料
• 報案編號、口供副本及呼氣測試結果（如適用）
• 維修報價單、醫療收據及病假紙（如涉及傷亡）

保險公司如何審核賠償？

• 責任誰屬：參考警方調查結果及法庭判決，決定全數或部分賠償。
• 保單是否有效：例如有否無牌駕駛、酒後駕駛或車輛用途與投保時不符。
• 金額是否合理：根據公證行報告，核對維修報價及醫療單據。

保險公司批核後，會扣除「墊底費」才發放賠償。維修方面，使用保險公司認可車房一般手續較快；如想自選車房，應先取得保險公司書面同意，並保留所有單據正本。

「三保」與「全保」保障分別

香港法例規定所有在道路上行駛的車輛最少要購買第三者保險。不過，汽車保險一般不保障司機本人受傷，這部分可靠個人意外保險或醫療保險（例如自願醫保）補足。

交通意外可以索償甚麼？

香港交通意外賠償以過失原則釐定，即如果意外由對方疏忽造成，你有權向對方追討賠償。

人身傷亡索償項目

受傷後應盡快求醫，最好在意外當日或之後一至兩天內，拖延太久或會影響健康及日後索償。

財物損失索償項目

• 車輛維修費用
• 車上物品損毀

以輕微刮花為例，局部噴油一般按「幅」收費，每幅約1,800至5,000元，實際價錢視乎車款、顏色及刮痕範圍而定。

撞毀政府公物要賠多少？

涉及政府財物的意外不可「私了」，必須在24小時內報警。有關部門評估損毀後，會向當事人發出付款通知書。以下為業界常引用的參考價：

受傷可申請「交通意外傷亡援助計劃」（「車手獎」）

交通意外傷亡援助計劃由社會福利署執行，向交通意外受害人或死者的受養人提供經濟援助。計劃不審查申請人的經濟狀況，亦不論意外由誰人過失造成。

要留意，舊有資料提及的「病假不少於3天」已不適用，申請前應以社署最新公布為準。

特殊情況處理

對方肇事逃逸或沒有保險

• 盡量記下對方車牌（即使只有部分號碼）、車款、顏色及逃走方向，並尋找證人、閉路電視及行車記錄儀片段，然後立即報警。
• 自己車輛的損毀：如有「全保」，可向自己的保險公司索償，但或會影響NCD。
• 人身傷亡：如對方沒有保險、涉事車輛無法追查，或保險公司無力償債，受傷人士可向香港汽車保險局（Motor Insurers' Bureau of Hong Kong）尋求協助，查詢電話為2866 9681。該局不處理財物損毀索償。

對方拒絕賠償

• 先交由雙方保險公司跟進。
• 如屬財物損失而金額不超過75,000元，可向小額錢債審裁處提出申索，程序較簡單，雙方亦不可由律師代表。
• 涉及人身傷亡或金額較大的個案，應諮詢律師意見。

在快速公路或隧道內撞車

• 立即亮起「死火燈」，在可行情況下把車輛移到路肩。
• 在隧道內應跟從隧道控制中心的指示，可使用隧道內的緊急電話求助。
• 車上人員應在安全情況下離開車輛，到遠離行車線的位置等候救援。

撞傷貓狗

• 貓和狗已納入《道路交通條例》第56條的「指明動物」，撞傷後司機必須停車。
• 如未能聯絡動物主人交換資料，須在24小時內報警。

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個人意外保險 賠償額及保費

常見問題

交通意外受傷，索償有時限嗎？

有。根據《時效條例》，人身傷亡索償一般須在意外發生後3年內提出訴訟；「交通意外傷亡援助計劃」則須在意外後6個月內申請。財物損毀的疏忽索償時限一般為6年。涉及人身傷亡的個案宜盡早諮詢律師，以免錯過時限。

泊車時被撞，對方不在場怎麼辦？

撞到停泊車輛的司機，法例上必須停車；如未能聯絡車主交換資料，須在24小時內報警。車主發現座駕被撞而肇事者不在場，應拍照記錄、翻查行車記錄儀（泊車監控模式）及附近閉路電視，然後報警取得報案編號。如有「全保」，可向自己的保險公司索償。

「車手獎」和保險賠償可以同時領取嗎？

可以同時申請，但不能重複受惠。如就同一宗意外從保險或法庭判決獲得賠償，須退還已領取的援助金或所得賠償（以較少者為準），並須按規定通知社會福利署署長。故意違反有關規定屬刑事罪行，一經定罪，可被判罰款2,000元及監禁6個月。